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网络金融产品-网络金融发展趋势


所谓网络金融 ， 又称电子金融（e-finance） ， 是指基于金融电子化建设成果在国际互联网上实现的金融活动 ， 包括网络金融机构、网络金融交易、所谓网络金融 ， 又称电子金融 ， 是指基于电子金融建设成果在互联网上实现的金融活动 ， 包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等 。

网络金融产品-网络金融发展趋势

文章插图
网络金融产品-网络金融发展趋势网络金融产品——网络金融的发展趋势
什么是网络金融？
所谓网络金融 ， 又称电子金融 ， 是指基于电子金融建设成果在互联网上实现的金融活动 ， 包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等 。狭义上是指在互联网上开展的金融服务 ， 包括网上银行、网上证券、网上保险等金融服务及相关内容 。广义而言 ， 网络金融是由网络技术支持的全球所有金融活动的总称 。它不仅包括狭义的内容 ， 还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面 。不同于传统的实物形式的金融活动 ， 它是一种在电子空室内的金融活动 。它的存在形式是虚拟的 ， 运行方式是网络化的 。它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物 ， 是网络时代适应电子商务发展需要的金融运作模式 。
特性
商业创新
网络金融以客户为中心的本质决定了其创新特征 。为了满足客户的需求 ， 扩大市场份额 ， 增强竞争实力 ， 在线金融必须进行业务创新 。这种创新正在金融的各个领域发生 。例如 ， 在信贷业务领域 ， 银行利用互联网上的SearchEngine软件 ， 为客户提供适合其个人需求的消费信贷、住房抵押贷款信贷、信用卡信贷和汽车消费信贷服务 。在支付服务领域 ， 新兴的电子账单提交和支付服务(EBPP)管理各种账单(保险账单、账单、抵押账单、信用卡账单等) 。)通过整合信息系统 。在资本市场 ， 电子通信网络为市场参与者提供了一个直接通过计算机网络交换信息和进行金融交易的平台 。有了ECNs ， 买卖双方可以通过电脑相互沟通 ， 找到交易对象 ， 从而有效消除经纪人、交易商等传统金融中介 ， 大大降低交易成本 。
管理创新
创新包括两个方面:一方面 ， 金融机构放弃过去以单一机构实力拓展业务的战略管理思想 ， 充分重视与其他金融机构、信息技术服务商、信息服务商、电商网站等的业务合作 。 ， 从而在市场竞争中实现双赢 。另一方面 ， 网络金融机构内部管理趋于网络化 ， 传统业务模式下的垂直官僚管理模式将被网络化的扁平化组织架构所取代 。
市场创新
随着网络技术的快速发展 ， 金融市场本身也开始创新 。一方面 ， 为了满足客户的全球交易需求和在线世界的新竞争格局 ， 金融市场开始走向国际一体化 ， 例如2000年4月 ， 英国伦敦证券交易所和德国法兰克福证券交易所宣布合并 。另一方面 ， 由于竞争压力 ， 一些证券交易所正在制定向上市公司转变的战略 ， 因为作为公开上市公司 ， 交易所将能够以更具创造性的方式利用股票资金与其他交易所、发行人、投资者和市场参与者建立战略伙伴关系和联盟 。
监管创新
随着信息技术的发展 ， 网络金融监管的特点是自由化和国际合作 。一方面 ， 分业经营、防止垄断的传统金融监管政策被市场开放、业务整合、组织集团化的新模式所取代 。另一方面 ， 随着互联网上跨境金融交易量的不断增加 ， 一个国家的金融监管部门已经不能完全控制自己的金融市场活动 。因此 ， 国际金融监管合作成为网络金融时代监管的新特征 。
危险
从某种意义上说 ， 网络金融的兴起让金融业更加脆弱 。网络金融带来的风险大致可以分为两类:网络信息技术带来的技术风险和网络金融业务特点带来的经济风险 。
首先是流动性风险 。近年来 ， “第三方支付加基金”的产品不断涌现 ， 如余额宝 ， 但也存在期限错配的风险 ， 也存在货币市场波动和投资者大量赎回的风险 。
二是信用风险 。由于网上“刷信用”和“改评价”依然存在 ， 网络数据的真实性和可靠性都会受到影响 。此外 ， 部门互联网平台缺乏长期数据积累 ， 风险度量模型的科学性有待验证 。因此 ， 在互联网金融领域 ， 信息不对称依然存在 。2013年活跃的P2P平台超过350家 ， 年累计交易额超过600亿元 。然而 ， 也有一些风险事件 ， 一些平台亏损了 。


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