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亏损包袱未甩、人身险违规被点名 复星联合健康再遇“倒春寒”( 二 )


“复星联合健康赔付支出飙升或与其创新险种特性有关 ， 但此举可能会导致其偿付能力急速下滑 ， 影响其抗风险的能力 。”对于这一现象 ， 著名经济学家宋清辉亦如是认为 。
北京商报采访人员从公司官网获悉 ， 复星联合健康与健康管理公司合作 ， 推出了患有艾滋病、乳腺癌等带病人群可投保的一系列医疗险产品 。有业内人士分析称 ， 此类面向带病人群的创新产品赔付风险大 ， 可能导致赔付支出飙升 。
健康险赛道借何突围
目前 ， 国内健康险市场正处于“高速列车”的加速期 。北京商报采访人员获得的一组行业交流数据显示 ， 今年首月 ， 国内人身险公司健康险的原保险保费收入为971亿元 ， 同比增速高达28.43% ， 在诸多险种中增速最快 。
与飞速扩张相伴的 ， 是层出不穷的健康险乱象 。关于复星联合健康如何对银保监会通报问题进行整改 ， 李文中建议 ， 公司首先要在公司内部加强合规教育 ， 提高相关人员合规意识；其次 ， 要加强对员工的管理、教育与激励 ， 一方面提高员工的专业素养 ， 另一方面提升员工责任意识；再次 ， 要完善公司制度建设 ， 加强内控管理 。
与此同时 ， 迅速扩张的赛场 ， 带来的是愈发激烈的同业竞争 。那么 ， 类似于复星联合健康的中小险企 ， 该如何从白热化的“战局”中脱颖而出？
“疫情之下 ， 对于类似复星联合健康这样的中小险企而言 ， 要想从竞争对手中脱颖而出可能需要加强修炼内功 ， 寻找新的利润点 ， 并向精细化、专业化和数字化等方向转变 。”对此 ， 宋清辉如是建议 。
李文中建议 ， 对于中小险企来说 ， 想从竞争对手当中脱颖而出 ， 显然不能与大公司拼规模 ， 更需要拼的是产品的特色 ， 产品销售的精准定位 。“其实 ， 复星联合健康这方面做的不错 ， 能够根据市场痛点开发设计一些能够更好满足消费者需要的个性化健康险产品 。不过 ， 仅有个性化特色产品是不行的 ， 保险公司在抓住消费者的同时要加强风险控制 ， 保证经营目标实现 。”对于复星联合健康 ， 李文中如是建议 。
对于复星联合健康未来该如何控制赔付规模 ， 李文中建议 ， 如果公司前期对这种高赔付情形的出现有预期 ， 只是一种企业发展的策略 ， 且公司偿付能力正常 ， 那么就没有必要采取措施控制；不过 ， 如果这种情形的出现已经严重偏离了公司当初的预期 ， 则需要采取一些措施 ， 如加强公司内部管理 ， 提升公司风险控制能力 ， 减少不必要的赔付；修订保险产品条款与费率 ， 使费率与风险能更好地匹配；调整优化业务结构 ， 降低或停止高赔付产品的销售等 。
宋清辉则建议 ， 2021年复星联合健康要合理控制赔付支出 ， 可在销售、理赔等多个环节加快保险科技应用步伐 ， 以慢慢降低综合成本 ， 更好地生存下去 。
另外 ， 也有业内人士表示 ， 创新类健康险产品有赔穿风险 ， 但可通过健康管理降低疾病发生率弥补一定成本 。“而这有利于患者并创造社会价值 ， 是健康险发展方向之一 。”对此 ， 该人士如是预测 。
北京商报采访人员 陈婷婷 周菡怡
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