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文/新金融洛书 雷慢
雷慢今天参加了360数科技术开放日活动 ， 跟360数科首席科学家张家兴博士学习了一些干货 ， 分享给大家 。
1 ， 关于5年一周期的技术飞跃
2005年出现了大数据 ， 当时谷歌提出大数据的Map Reduc GFS 这样的大数据；2010年出现了移动互联网；2015年Alpha Go逐渐的落地 ， 开始出现了人工智能；到了2020年又出现5G技术 ， 在科技领域 ， 有5年一个大变局的现象 。
从2015年到现在的科技大突破 ， 导致出现了支撑普惠金融发展的科技 。比如 ， 如果没有大数据基底 ， 就不够处理现在的亿万级用户数据 ， 如果没有移动互联网 ， 就没法触达来如此巨量的用户 ， 如果没有人工智能 ， 金融的效率就会很低下 ， 就没法支持当前的普惠金融 。
2 ， “找到人”和“看准人”
普惠金融的特点应该是“以人为本” ， 金融企业第一步要“找到人” ， 第二要“看准人” ， 什么叫“找到人”？面对10亿互联网用户 ， 要找到潜在有金融需求的用户 。
金融用户的特点是稀缺性 ， 他不是时时刻刻都有金融需求 ， 不像每天看资讯、看视频每天需要；金融需求可能一年才有一次所以、“找到人”就是找到需求金融的用户 ， 这是一个大海捞针的过程 ， 10亿的用户里面 ， 可能在这一时刻可能几百万的人 。“找到人”的环节 ， 技术上需要风控测流、精准投放、智能运营 。
“找到人”之后就是“看准人” ， 就是风险控制等环节 ， “看准人”有三个重要的环节 ， 分别是风控策略、机器学习、智能催收 。比如对每个人进行群体划分 ， 以便能够进行准确的定价；再比如机器学习 ， 就是从数据中学习 ， 对用户的一些行为 ， 能够通过数据去了解 ， 给与风险定位 ， 及利率定价 。
3、被动触达和主动触达
【360数科首席科学家：人工智能的三大趋势】
互联网企业跟用户连接的方式有两种 ， 一个是被动式触达 ， 常见的就是非金融类App ， 比如微信、抖音等 ， 用户使用频率特别高 ， App是被动触达的 。还有一种是主动式触达 ， 比如金融类App ， 需要企业主动去触达用户 。
4、人工智能三大趋势
什么是智能时代的金融科技 ， 当讨论人工智能的时候 ， 金融科技跟以前不是人工智能的时代科技有什么不同？它有三个趋势：
第一个趋势是开放 ， 人工智能基于数据来支撑算法 ， 算法就会变得越来越好 ， 算法反哺后 ， 数据也会越来越多 ， 数据可以变得越来越强大 ， 这就是为什么要开放 。
第二个趋势是“从感知到认知” 。2015年 ， 感知层面包括图像识别、语音识别、语音合成 。感知层面 ， 我们区分感知和认知 ， 如果联动具备的能力 ， 叫感知 。在感知里面经过计算 ， 就到了认知 ， 这个时候会有对话机器人 ， 还有图像风控等等这些技术 。比如 ， 360数科语音机器人能够完成83%的资产清收工作、90%的电话营销工作、91%的客户服务工作以及100%的质检工作 。
第三 ， 未来所有的公司都是AI公司 。AI在各个的行业里面的作用 ， 就是提效工具 ， 未来AI是一个大脑 ， 为人分配任务 。这就形成了“三明治”社会 ， 算法AI横在中间 ， 上面是研发和控制AI大脑的人 ， 下面是为AI下发任务的人 。
美团饿了么的外卖快递员现象 ， 就是这样的三明治社会 ， 下层是快递小哥几百万 ， 全部被中间层AI算法指派 ， AI算法的上层是开发人员 。
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