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平安财富金瑞20详细介绍 平安财富宝


平安财富金瑞20详细介绍 平安财富宝

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平安财富宝(平安财富金瑞20详细介绍)
前不久接到中国平安总部工作人员电话，说可以申请中国平安高端客户，享受三大优惠:
(1)5年后，每份保险每年赔付3000元，持续15年 。
(2)20周年后全额返还本金(保险期限20年) 。
(3)按照每年5%的复利计算利息(实际保证金额为1.75%利息) 。
刚听到这个消息的时候，第一感觉还不错 。于是按照客服的指导，做了两份保险 。两项保险每年年初共缴费26065元，基本保额2万元，连续缴费10年，保险期限20年 。
他的保险学名是财付宝年金保险和聚财宝(20)终身寿险(万能型)，附带一个小病险 。从第5年到第19年，富宝年金保险返还保额的30%作为生存基金(每份保险基本保额10000元，15年生存基金3000元)，第20年到期返还本金 。聚财宝(20)相当于一个银行账户，叫万能账户，就是根据他的信息资源网，按每年5%复利计算利息的账户 。实际上复利保障是1.75%，中等级是4.5%，高等级是6% 。据他说，这几年实际计算的利率是5% 。您的保费(每年26065元)和所有生活费(共15年，每年3000 * 2 = 6000元)将进入万能账户，按照实际结算利息计算复利 。是不是很美？
作为投资人，我最关心的是我们投多少钱，保险到期后(20年)能拿到多少钱 。投资很明确:每年缴费26050，连续10年，实际投入26050 * 10 = 260500元(每年6000元生存基金继续进入万能账户，共15年) 。那么保险到期了我能拿多少呢？在我的强烈要求下，客服经理给我看了下面这张参考图 。
总生存效益示范值
这里我具体百度一下图中生存总利息的具体含义，就是生存总利息=现金价值+生存基金累计计息金额+分红 。换句话说，现金价值跟你的本金+生存基金有关，生存基金的利息和本金的利息(分红)之和就是利息 。所以生存总利息就是你万能账户里可以取出的所有钱，包括本金和利息 。
图中总生存利益是20年到期后我能拿到的钱 。保底利率1.75有424685元，中档利率4.5有468677元，高端利率6%有49840 2元 。也就是说，假设平安的业务一直很好，按20年4.5的利率计算，总额是468677元 。那么我真的享受到了4.5%的复利吗？
让我们用数学方法计算一下:
【平安财富金瑞20详细介绍 平安财富宝】
资金最终价值的计算值
根据上面的计算，我们可以看到每年年初的存款是C = 26,065元，复利是r=4.5%=0.045每年，存款10年 。20年后(保险期限为20年)，资金及利息总额为519786元 。我们刚才在图中看到的数字是468677元，少了51109元 。至于为什么会这样，我也不知道 。如果保障复利为1.75，20年后(保险期限为20年)的资金和利息总额为341490元 。图中数字是424685元，多了83195元 。
那么实际年化收益率是多少呢？根据客服出示给我的表格，4.5的中端利率实际年化收益率为4.0，1.75的低端利率实际年化收益率为3.1(如图) 。至于这4.0和3.1是怎么得来的，我的理解是这个投资的实际利率是4.0(中档)和3.1(保本)，包括退还的生存基金 。
这是我的信息资源网购买中国平安财富养老保险和平安保利宝(20)终身寿险(万能险)的全过程 。经过深思熟虑，我最终在20天的犹豫期内退掉了这份保险，原因有二:1 。实际年化收益率低；2.保险期限太长 。


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