证券日报|监管定调金融数字化转型应稳妥开展 专家建议从顶层设计方面加快立法立规
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2020-11
12
文 |刘琪
“经济数字化转型离不开与之相适应的数字金融生态 。 银保监会始终坚持审慎包容的监管导向 ， 引导银行保险机构在风险可控的前提下 ， 稳妥开展金融科技应用和模式探索 ， ”银保监会副主席梁涛日前在“第十五届21世纪亚洲金融年会”上如是说 。
“目前 ， 以‘云物大智’（云计算、物联网、大数据、人工智能）为代表的新技术 ， 正成为引领金融业数字化转型的先导力量 ， 科技与金融的结合日益紧密 ， ”麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受《证券日报》采访人员采访时表示 。
但是 ， 需要注意到的是 ， 金融数字化转型也对金融监管提出了新要求、新挑战 。 为提升监管能力 ， 银保监会先后建立了非现场监管信息系统（1104）、检查分析系统（EAST）、银行风险早期预警系统（睿思系统）等 ， 加快监管数字化步伐 。
梁涛表示 ， 近期银保监会又制定了信息化建设中长期规划 ， 抓紧推动监管大数据平台建设 ， 整合监管数据信息系统 ， 优化监管流程 ， 运用大数据、机器学习、人工智能等技术 ， 提高监管判断的前瞻性、有效性 ， 对金融数字化转型过程中的风险真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好” 。 同时 ， 将结合金融数字化转型趋势 ， 建立完善相关监管规则体系 ， 继续加强对金融机构与科技企业合作的监管 。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林对《证券日报》采访人员表示 ， 一般而言 ， 科技赋能的作用一方面是帮助金融机构开展更多元的业务 ， 拓展更大范围的客户；另一方面是进行风险管控 ， 通过识别、分散、转移等手段帮助金融机构降低风险 。 “当前金融机构数字化水平发展速度不同 ， 科技虽然能够帮助一家金融机构降低风险、提高收益 ， 但有时候是通过风险转移而不是降低来创造利润 ， 所以一家金融机构的逐利行为就可能带来整体风险的迅速扩大 。 因此 ， 在当前的形势下 ， 监管层的这一表态是非常必要且及时的 ， 这也为金融机构数字化转型稳步发展提供外部保障 ， ”盘和林说道 。
对于当前金融机构和科技企业的合作模式 ， 盘和林认为主要分为内部建立、外部合作以及共建 。 内部建立包括不同业务岗位自建科技岗和建立独立科技子公司 ， 外部合作是将科技公司的产品用于自身的运营中去 ， 相当于一种外包项目 ， 共建则是金融机构与科技企业更加深度的一种合作 。
“对于金融机构自身而言 ， 大型金融机构有能力进行内部建立 ， 这有利于掌握核心竞争力；而外部合作则更加适用于小型金融机构 ， 转型速度快 ， 针对性强；共建模式兼具前两者的优势 ， 可以看作是未来金融机构与科技企业合作的一个方向 ， 金融机构与科技企业能够有效打破不同企业的合作壁垒 ， 更好地将金融与科技做结合 ， ”盘和林表示 。
苏筱芮认为 ， 在数字经济时代深化发展的今日 ， 依旧需要清醒地认识到 ， 金融科技是一把双刃剑 ， 在提升金融服务效率的同时自身也存在风险 ， 如不加以识别与防范 ， 将会酿成无法预估的后果 。 具体而言 ， 既有金融风险也有科技风险 。 首先是非法金融活动的风险 ， 以创新之名行非法集资之实 ， 例如ICO等 ， 需要相关部门加大对非法金融的打击力度；其次是技术风险 ， 例如信息安全、隐私泄露等 ， 需要从顶层设计方面加快立法立规的进度 ， 从源头上扎紧监管的篱笆 。
制作：刘睿智编辑：孙倩
审核：张歆终审：彭春来
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