险道求生的野猪|分红型保险到底是不是个坑？
我是野猪 ， 我来回答
我认为分红保险对于绝大部分普通收入家庭来说 ， 是一个坑 。
【险道求生的野猪|分红型保险到底是不是个坑？】
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第一、缺乏保障性
保险发展到今天 ， 其作用已经不仅仅是应对意外和疾病对人造成的经济损失 。 还衍伸出分红险达到所谓理财功能 ， 在较长的时间段内 ， 的确可以起到保值增值的作用 ， 而且还可以帮助免税 。 对于、养老、资产传承等专用账户的确有效 。 但是 ， 对于保险的保障作用而言 ， 现在很多所谓理财型的分红险其保障作用几乎为零 。
因此我强烈建议普通收入家庭 ， 应该优先考虑保障性险种的购买 ， 例如重疾、意外、住院等 ， 如果以上保障性险种都足额购买了 ， 那么量力而为的购买分红型理财险是一个不错的选择 。 无论如何 ， 我认为所谓理财型分红险适合比较富裕的家庭——有家庭现金资产传承的刚性需求 。 否则买了分红险却没有买保障性的险种 ， 对家庭的保障而言没有任何意义 。
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第二、占用现金流
理财要有财可理 。 有些客户一年交5千保费 ， 交个5年也叫做理财 。 其实这样的保险理财的效果微乎其微 ， 几乎没有任何的实际意义 。 我认为理财最少年交要5万以上 ， 交十年期甚至更长的 ， 才有理财的实际意义 。 否则只是纯粹占用家里的现金流 ， 挤压保障性险种的保费 ， 甚至会影响到家庭的日常生活品质 ， 这样的所谓理财其实毫无意义 。
毕竟国内大部分家庭只是普通收入家庭 ， 国家有6亿人的月收入不到2千 ， 因此普通家庭在经济条件不许可的情况下 ， 应该尽量避免把资金压在所谓分红型的理财险上 ， 而是应该尽量放在保障性险种的足额购买上 ， 只有这样 ， 车贷、房贷才能够获得保障 ， 在发生万一的情况下 ， 房子车子才不至于被银行收走 ， 辛苦钱才能不被医院收割 。
第三、容易引发保险纠纷
不少客户在购买保险之后 ， 时间一长 ， 根本不清楚自己买了什么保险 。 关键还有不少人会一厢情愿的认为自己买了足够的保障型险种 。 在万一发生意外、疾病的情况下 ， 跑到保险公司报案 ， 希望可以获得保险赔付 ， 结果因为是购买了分红型的理财型 ， 并没有保障性 ， 保险公司无法赔付 ， 从而导致保险纠纷 。
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综上 ， 分红型的理财险适合富裕家庭购买 ， 适合有现金资产传承刚性需求的家庭购买 。 但是 ， 对于大部分普通收入的家庭而言 ， 却的确是个“坑” 。
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