北京商报|揭秘培训贷套路:学程教育以补录学籍为由 诱导学员做人脸识别( 三 )


李亚告诉北京商报采访人员 , 在此操作方式中 , 对学员而言 , 存在与培训机构的培训合同关系、与贷款机构的借贷关系这两种法律关系 。 即使因培训机构违约等行为产生纠纷 , 学员也要按照借贷合同规定偿还借款;若不偿还 , 甚至可能影响个人信用问题 。 这对于学员来说 , 是很大的隐患 。
但据《民法总则》第一百四十八条规定 , “一方以欺诈手段 , 使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为 , 受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销” 。 李亚称 , 若存在此情形 , 实际使贷款合同违背了学员的本意 , 则贷款合同属于可撤销的合同 。 学员可通过诉讼、向公安报案或工商投诉等方式进行处理 。
提醒:严防“馅饼”变“陷阱”
众所周知 , 教育分期是不少贷款公司较为青睐的一类场景产品 , 但风波也屡屡出现 。 主要问题在于:操作过程中 , 常常有消费者在不知情的情况下“被贷款” , 此外还存在退学不退贷的纠纷问题 。
于百程指出 , 培训贷本是一项可以共赢的金融创新 , 使得那些没有经济能力却想通过职业教育培训提升自我的人 , 通过助学分期贷款 , 找到发展进阶的梯子 。 学生能进步、培训机构有生源、金融平台能收益 , “三赢”的机制确实“看上去很美” 。
“不过 , 金融机构对于合作方要加强审核和风控 , 推出合规产品 , 建立规范流程和监测机制 , 以防止乱收费、违规营销和跑路等风险 。 ”于百程进一步称 。
苏筱芮同样认为 , 培训贷涉及资金方与场景方 , 需要分别进行规范 。 从资金方角度 , 需要持牌金融机构建立健全金融营销宣传内控制度并加强对业务合作方的行为监督 。 另从场景方角度 , 亦需审查场景方基本资质 , 例如教育培训机构应当具有基本的办学许可证 , 无证无照培训机构应由教育部门取缔 。
事实上 , 针对培训贷 , 11月2日 , 北京市地方金融监督管理局发布风险提示称 , 要警惕其中存在的不当营销宣传、串通诱使学员借贷、预付费退款难度大、转移责任等风险隐患 。
此外 , 10月28日 , 中消协发布2020年第三季度全国消协组织受理投诉情况分析 , 共受理教育培训服务投诉15639件 。 中消协提醒 , 消费者在选择教育培训机构时应尽量选择短期付款方式 , 避免一次性大额投入;要仔细查看分期付款合同 , 严防分期变贷款;不建议消费者选择“培训贷”等信贷产品 。
【北京商报|揭秘培训贷套路:学程教育以补录学籍为由 诱导学员做人脸识别】李亚进一步称 , 目前培训贷虽然存在诸多不合规之处 , 但其社会需求仍在 , 一味禁止并不能从根本上解决问题 。 因此 , 李亚认为 , 应当在不完全禁止贷款公司与教育机构合作的基础上 , 将相关培训贷产品纳入监管、予以备案 , 加强对教育机构、金融机构的准入审核 , 出台相应的规范性文件予以规制 。


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