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链得得|这里有一份 CeFi 理财进阶版 2.0 攻略，请收好


北京联盟_本文原题：这里有一份 CeFi 理财进阶版 2.0 攻略 ， 请收好
链闻 ChainNews
除了努力当好一名「农民」 ， 更有效率地「下地耕作」之外 ， 手里丰收的农作物也要好好管理一番 。撰文：娄月 金融从来都是一个具有准入门槛的高标准行业 ， 作为新兴领域的加密市场已经在去中心化金融造富效应的影响下迎来了一波行业小高潮 ， 除了努力当好一名「农民」 ， 更有效率的「下地耕作」之外 ， 手里丰收的农作物也要好好管理一番 。在此之前 ， 我们梳理了 CeFi领域入门级理财攻略《CeFi 企业抢滩单币理财 ， 多视角解读三大阵营理财产品》和进阶型攻略《全面解析 CeFi 双币理财：理财与期权结合的风险对冲方法》 ， 今天让我们一些学习一下理财进阶 2.0 版本——加密货币借贷 。借贷诞生于牛市 ， 兴起于熊市 加密领域的质押借贷相关服务在逐渐的成熟和发展中也已成为主要的基础设施之一 ， 除了近期火热的 DeFi 借贷市场外 ， 类似于传统银行的大多数CeFi （ Centralized Finance ， 中心化金融） 机构也早就入场进行布局 ， 其应用场景也从早期的资金周转演变成风险对冲、投资、衍生品套利等多个不同的应用场景 。从事数字货币借贷业务的 CeFi 机构大多于 2017 年底和 2018 年年初牛市的时候入场进行了早期布局 ， 不过当时基本处于起步阶段 ， 市场热度和关注度并不是很高 。在 2017 年底牛市的时候 ， 市场笼罩在行情上涨的乐观情绪中 ， 部分投资者由于自身资金量缺乏 ， 但又不想错过上涨行情 ， 就会滋生出「借钱炒币」的需求 。 还有一部分投资者会将自己的加密货币当做抵押品以获得现金贷款 ， 用于日常开销 。 整体来说 ， 当时以个人投资者需求为主的行业发展仍处于一个上升时期中 。随着市场逐渐转熊 ， 行情走势不稳加上交易量持续低迷 ， 一些区块链公司也面临着发工资、矿机厂商面临着资金周转困难、难以维持运营的问题 。 大多数矿工作为长期看涨的群体不舍得去卖币维持运营 ， 并且相信等到后期行情回暖的时候币价上涨的利润可以覆盖掉质押借贷产生的利息 ， 就会去选择质押手中的币去借钱 。在这种背景下 ， 大型投资者的介入 ， 使得加密借贷和理财业务作为一种刚需取得了爆发式的发展 。据彭博 2019 年 1 月报道 ， 在市场熊市的情况下 ， 一些区块链公司选择了裁员或者关闭 ， 但诸如 BlockFi、Salt Lending 在内的许多借贷公司的营收却取得了大幅上升 ， 其中 BlockFi 自 2018 年 6 月以来 ， 收入增长了 10 倍 。据区块链公司 GraychainLtd.2019 年底的一份报告显示 ， 当时整个加密贷款行业的规模估值就已达到 47 亿美元 ， 加密借贷平台的数量正在迅速增长 。 2018 年以来 ， 贷款人总共赚取了 8600 万美元的利息 。 到了 2019 年第一季度 ， 新增贷款超过 5400 笔 ， 第二季度新增贷款至少 18500 笔 。 放贷量也有所增加 ， 一季度放贷 6480 万美元 ， 二季度放贷 15930 万美元 。链得得|这里有一份 CeFi 理财进阶版 2.0 攻略，请收好
本文插图

借贷市场依存巨大想象空间传统金融领域的抵押贷款市场包括不动产抵押、证券抵押和存货抵押等多种形式 ， 目前已经建立完善了配套的法律法规及规章制度 。 抵押贷款的安全性、盈利性等方面也取得了突出的成果 ， 不仅在加速货币资金的周转方面起了巨大作用 ， 同时也刺激了企业扩大生产和流通 ， 因此在金融市场中也扮演者重要的角色 。 以车贷和房贷为例 ， 在借贷行为产生后 ， 借贷人对抵押物依然具有使用和居住等权利 。 通常而言 ， 如果将加密资产进行质押的话 ， 借贷人就会通过链上合约转移给平台或者出借人 ， 因此也更像是 A 股上市公司的股权质押行为 。 那么以 A 股市场数据为对比参考 ， 大多数公司会选择将股票进行质押 ， 按 10% 的质押比例计算 ， 据 CoinMarketCap 数据显示 ， 截止目前 ， 比特币市值约为 2124 亿美元 ， 就比特币一个币种来看 ， 就会产生约 212.4 亿美元的潜在市场需求 。 放眼整个加密货币市值 ， 目前市值约为 3627 亿美元 ， 那么借贷市场潜在市场规模可能会达到 360 亿美元 。


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