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养老|杨燕绥：接下来几年，中国将逐渐转到深度老龄社会

又是一年一度的九九重阳“老人节” 。
这是我国第八个“老人节” ， 与此同时 ， 中国自2000年左右进入老龄社会 ， 已经20年了 ， 老龄化形势日益受到关注 。 据民政部有关人士表示 ， 十四五期间 ， 全国老年人口将突破3亿 ， 将从轻度老龄化迈入中度老龄化 ， 解决养老问题刻不容缓 。
当前中国的老龄化形势如何？与传统的养老相比 ， 当前或者未来的养老出现了哪些新需求？我们应该做哪些准备去更好地应对老龄化？带着这些问题 ， 新京报贝壳财经采访人员专访了养老问题专家、清华大学教授杨燕绥 。
养老|杨燕绥：接下来几年，中国将逐渐转到深度老龄社会
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养老问题专家、清华大学教授杨燕绥 。 受访者供图
贝壳财经：老年人口抚养比在迅速上升 ， 你觉得与传统的养老相比 ， 我们现在的养老可能会有哪些新需求？
杨燕绥：传统的养老还是以居家养老为主 ， 即低龄老人“以养代医” 。 比如 ， 退休后的老年人跳跳广场舞 ， 买菜做饭 ， 参加一些居民委员会活动 ， 同时有社区医疗能够看慢病 。
但是随着人均寿命提高 ， 我们很快超过80岁 ， 高龄老人数量增多 ， 尤其是失能失智的老人出现以后 ， 他对医护的需求就非常强 ， 这就是“以医代养” 。
在我们进入老龄社会前20年 ， 中国还是“以养代医” ， 但是随着接下来几年 ， 中国逐渐转到深度老龄社会 ， 情况就变了 ， “以医代养”的人会越来越多 。 这时候养老服务就不仅仅是居家照料、社区供餐、跳广场舞 ， 老年人还需要慢病管理 ， 失能失智老人需要护理照料 ， 尤其是临终关怀 。
贝壳财经：银色经济下 ， 我们的养老金融产品和金融服务体系如何进一步完善？
杨燕绥：现在最高端的高净值人群和最低端的“三无人群”问题基本解决了 ， 高净值人群自己有钱 ， 商业保险、地产公司等提供了相关服务；“三无人群”生活标准也低 ， 政府管吃管喝 。
现在的问题主要是中端的大多数人群怎么办？
中端的人群现在解决了基本养老保险 ， 但是还不够 ， 所以要大力发展企业年金和个人养老金 ， 完善国家养老金三支柱结构 。
过去20年 ， 我们也在不断构建和完善养老金三支柱 ， 但是没有发展到位 ， 因为基本养老保险费率太高 ， 做企业年金的企业较少 ， 到现在职工覆盖率才6% 。 所以要完善养老金的制度结构 ， 首先要把企业年金补上 。
但是现在企业已经进入低成本发展阶段 ， 企业年金的黄金时期已经过去了 ， 就不能再做增量改革了 。 所以存量改革就是把现在浪费的福利资源利用起来 。
比如 ， 住房公积金 。 对于有住房的人来说 ， 住房公积金存在那里就没有意义 ， 应该允许把公积金转成职业养老金 。 如果把沉睡的住房公积金制度搞活 ， 将其跟养老金账户打通 ， 就可以让几亿职工尽快拥有企业养老金 ， 这样机关事业单位搞第二支柱也不会出现双轨制问题 。
对于个人养老金来说 ， 现在仅仅是推出税延型保险 。 但税延养老保险只是个人养老金制度的一个产品 ， 不能拿产品替代整个计划 ， 所以国家要尽快构建养老金的信息平台和监管制度 ， 允许个人养老金买基金、买理财 ， 做各种各样的养老资产配置 。
另外 ， 我们要对养老金政策进行创新 ， 资产管理要精细化 ， 在追求时间价值的同时 ， 做好风险防控、资产配置 。
同时 ， 也要对老百姓(603883,股吧)进行教育 ， 让大家知道养老资产管理也是个人的事情 ， 知道如何去聚集财产做计划、承担风险 ， 不要天天想着高回报 。 现在我们需要的是长期资产配置 ， 短期高回报的时代已经过去 。
新京报贝壳财经采访人员 胡萌 编辑 赵泽 校对 吴兴发
（责任编辑：张洋 HN080）


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