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广州日报|新车险系统上线：交强险保费略涨 商业险保费降

广州日报|新车险系统上线：交强险保费略涨 商业险保费降
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交强险的保障额度大幅提高了 。
经过一系列预热之后 ， 新的车险综合改革已经实施 。 采访人员了解到 ， 2020年9月19日零时后发生道路交通事故的 ， 新、老交强险保单均按照新的责任限额执行 。 对于新的车险 ， 有各种预测、分析和报告 。 普遍认为 ， 在费率调整后 ， 商业车险基准纯保费水平下降了40% ， 签单保费下降14% 。 与此同时 ， 各保险公司原本就提供的15%~30%的折扣仍继续执行 。 累加下来 ， 个人车险参保费能降低50%以上 。 事实是否如此 ， 采访人员计算了一下 。
新车险系统已经上线
采访人员登录平安等国内知名保险公司APP ， 进入“车险平台”进行报价 。 仔细比较险种和保额后发现 ， 新的车险系统已经上线 。 最为明显的改变是 ， 在商业险中 ， 三者险的保额上限已经提升到1000万元 ， 此前是500万元 。 在车险条款里 ， 保险公司也用清晰的表格注明了改革前后的变化 。
以交强险为例 ， 交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元 。 其中 ， 死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元 ， 医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元 ， 财产损失赔偿限额维持0.2万元不变 。 无责任赔偿限额按照相同比例进行调整 ， 死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元 ， 医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元 ， 财产损失赔偿限额维持100元不变 。
而在商业险环节 ， 车损险责任进一步扩展 ， 全面涵盖机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任 。 与此同时 ， 改革之后 ， 还取消了事故责任免赔率、删除了地震及其次生灾害等容易发生争议的免赔条款 。 更为关键的是 ， 改革后还新增了附加险 ， 比如附加车轮单独损失险、附加医保外用药责任险 。
总结下来 ， 此次车险改革是保险责任增加 ， 车险条款表达也更加简洁、清楚 ， 删除容易引起争议的条款 。 一位车险业务员告诉采访人员 ， 从9月初 ， 他们就一直在加班 。 一方面是熟悉新的车险系统 ， 避免差错；另外一方面是学习新条例 ， 牢记改革前后有哪些不同 。 “我们内部认为 ， 新车险更能够履行车险的社会功能和作用” 。
交强险保费略涨 商业险保费降
采访人员通过手机APP端 ， 给一辆10年车龄的车辆购买保险 。 在过去一年中 ， 该车没有发生交通事故 ， 也无违章 。 所以 ， 不存在有影响保险费率的因素 。
【广州日报|新车险系统上线：交强险保费略涨 商业险保费降】2019年 ， 该车交强险系统计算之后 ， 需要缴交的交强险费用是665元 。 而在新系统当中 ， 计算出来的交强险费用是855元——增加了190元 。 在2019年 ， 该车购买200万元三者险 ， 需要支出1883元的保费 。 在新系统中 ， 同样是200万元三者险 ， 却只需要缴交587.83元的保费 。 在2019年 ， 由于没有连续购买车损险 ， 该车要购买车损险 ， 需要“验车” 。 但在新系统中 ， 采访人员留意到 ， 车损险可以购买 ， 并有相关的报价 。
简单计算下来 ， 同样是购买“交强险+200万元三者险” ， 改革之前 ， 需要支付的费用是2548元 。 改革之后 ， 用户需要支付费用则变成1442元——两者相差1106元 。 不过 ， 之前购买商业险有比较大幅度的折扣 。 以该车购买的200万元三者险为例 ， 可打6.8折 。 改革之后 ， 三者险是否还有如此大幅优惠 ， 还有待考证 。 但即便改革之后 ， 商业险打折幅度降低 ， 甚至没有 ， 消费者在保费上的整体支出是降低的——这是可以确认的 。
数据显示 ， 2019年 ， 全行业共承保汽车2.8亿辆 ， 保费收入8188亿元 ， 车险在财产保险业务占比63% 。 某险企人士告诉采访人员 ， 新车险实施之后 ， 他们内部测算 ， 家用车的保费可能会有40%左右降幅 ， 营运车的保费可能会有20%左右的降幅 。 保费下降 ， 并非是以减少保险责任为代价 。 相反 ， 保险责任反而增加了 。 “痛苦的只会是保险公司 ， 利润可能会大幅降低” 。


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