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产品|银行净值型理财产品销售调查：关键信息提示不足 营销合规性有待加强( 二 )


    在某城商行支行网点 ， 采访人员发现 ， 该行发行的净值型理财产品净值波动很小 ， 一直在业绩比较基准上下小幅波动 。 对此 ， 客户经理为了销售产品 ， 拿“业绩比较基准”当预期收益 ， 在向客户介绍产品时 ， 出现“一般都能达到最高收益”等词语 ， 在销售过程中埋下了合规隐患 。
    “看不懂理财说明书也听不懂理财经理所说 。 ”大部分投资者向采访人员反映 ， 理财产品说明书难懂固然与其专业性强有关 ， 但是银行专业人士对客户并没有起到专业辅导的作用 。 此外 ， 很多人对于理财产品说明书 ， 更是弃之不顾 。
    采访人员随机采访了一位投资者 。 该投资者告诉《证券日报》采访人员 ， 净值型理财产品的收益波动太大 ， 风险较大 。 而且说明书上的条款太复杂 ， 更有一系列复杂的计算公式让她直言“看不懂收益究竟是多少” 。
    据采访人员了解 ， 各家银行理财产品说明书都是极长的篇幅 ， 内容多达十几项 ， 分别从产品概述、产品风险等级、理财产品条款、附录、风险揭示书等方面介绍 ， 而且都是与投资者切身利益密切相关的内容 ， 不过 ， 其中涉及大量专业性名词 ， 诸如“久期”“回撤”等等 。 投资者在购买理财产品时要签署多种文件 ， 投资者若想在通常签订协议的几分钟内看完 ， 并且看明白 ， 绝非易事 。
    “未来投资者应该更多以产品的风险等级来判断产品的风险 ， 而不是以净值型来做判断 。 净值型理财产品更加考验投资者的风险识别能力 ， 投资者可能面临零收益或负收益（即本金损失）的情况 ， 因此要计算好收益和相关费用 。 ”银行业内人士表示 ， 要关注产品风险等级 ， 了解具体资金投向 ， 并且看清楚产品说明书 ， 潜在的风险和可能发生的亏损会被隐藏在小字号的说明文字里 。 在购买后 ， 要定期关注产品的资产配置和净值变化情况 ， 在获取最大化收益的同时 ， 防范潜在投资风险 。
（责任编辑：张洋 HN080）


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