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多家国有大行新增涉房贷款占比降至30%以下，银行授信政策如何调整？

“房住不炒”政策下 ， 房地产金融政策仍在收紧 ， 涉房类信贷资金严监管再现 。 据第一财经报道 ， 有大行收到通知 ， 监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模 。
今年楼市受新冠疫情影响 ， 上半年大幅下降 ， 疫情之后 ， 房地产销售迅速回暖 。 根据国家统计局数据 ， 1-8月 ， 全国商品房销售面积98486万平方米 ， 同比下降3.3% 。 8月单月销售额同比增长27.1% ， 增速继上月后再创近两年新高 。 部分城市销售已经提升 ， 8月北京商品住宅销售面积99.3万平方米 ， 环比上升48.5% ， 同比上升了84.2% ， 创下2017年以来单月销售面积的新高 。
多家大行新增涉房贷款降至30％以下
根据21世纪经济报道采访人员统计 ， 2020上半年 ， 六大国有银行的新增房地产贷款占比均有所下降 。 除了中国银行 ， 其他国有大行的新增涉房贷款占比均已调整至30％以下 。
2020上半年 ， 六大国有行中新增涉房贷款占比超过30％的银行有中国银行和邮储银行 。 中国银行新增涉房贷款共3563.15亿元 ， 其中房地产业贷款1236.64亿元 ， 个人住房贷款2326.51亿元 ， 新增涉房贷款占全部新增贷款的36.68% ， 邮储银行新增涉房贷款1564.5亿元 ， 占全部新增贷款的30.86% ， 比2019年年末下降11.58个百分点
虽然新增涉房贷款占比仍高企 ， 但与2019年相比 ， 中行的涉房规模已有所压降 。 2019年年末 ， 中行新增涉房贷款6165.79亿元 ， 占全部新增贷款的49.35% ， 占比居六大国有行首位 。 到2020年6月末 ， 中行新增涉房贷款规模减少2602.64亿元 ， 占比下降12.66个百分点至36.68% 。
建设银行新增房地产贷款占比最低 ， 占比下降幅度也最大 。 2020上半年 ， 建设银行新增涉房贷款3798.99亿元 ， 占全部新增贷款的26.18% ， 与2019年年末6020.35亿元的新增涉房贷款相比 ， 占比下降22.38个百分点 。
其他国有大行中 ， 工商银行新增涉房贷款3624.28亿元 ， 占全部新增贷款的29.85% ， 比2019年年末下降16.86个百分点；农业银行新增涉房贷款3220.59亿元 ， 占全部新增贷款的27.11% ， 比2019年年末下降14.02个百分点；交通银行新增涉房贷款1176.13亿元 ， 占全部新增贷款的27.66% ， 比2019年年末下降11.42个百分点 。
股份制银行的新增房地产贷款情况则分化明显 。 招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行4家股份行的新增房地产贷款占比超过30％ ， 其中 ， 浦发银行占比高达49.31% ， 平安银行占比更是突破50％ 。
具体来看 ， 浦发银行新增涉房贷款1036.28亿元 ， 其中 ， 新增个人住房贷款771.69亿元 ， 新增房地产业贷款264.59亿元 。 新增涉房贷款占全部新增贷款的49.31% ， 与去年年末相比上升3.92个百分点 。
平安银行占比最高 ， 上升幅度最大 。 根据统计 ， 平安银行新增涉房贷款963.25亿元 ， 占全部新增贷款的52.01% ， 与去年年末相比上升5.06个百分点 。
光大银行的新增涉房贷款占比虽也有所上升 ， 但在股份行中仍占比最低 。 2020上半年 ， 光大银行全部新增贷款2093.58亿元 ， 其中新增涉房贷款473.29亿元 ， 占比22.61% ， 与去年年末相比上升4.63个百分点 。
多家国有大行新增涉房贷款占比降至30%以下，银行授信政策如何调整？
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严防房地产金融化的灰犀牛
一个月前 ， 住建部和央行联合召开房地产企业座谈会 ， 形成了业界所谓的“三道红线” ， 即剔除预收款后的资产负债率大于70% ， 净负债率大于100% ， 现金短债比小于1倍不得融资 。
很明显 ， 房地产金融化成为当前经济环境下需要严防死守的“灰犀牛” 。 房地产信托、金融债、银行贷款、开发贷、ABS等融资手段使得房地产愈发异化成为金融的一部分 。 房地产金融化不仅容易触发系统性风险 ， 更是直接挤压了人们的日常消费 。
银行授信政策如何调整
【多家国有大行新增涉房贷款占比降至30%以下，银行授信政策如何调整？】梳理各家银行2020年半年度报告 ， 其对房地产金融有所调整 。 详情如下：
工商银行：
上海市继续强化房地产行业分类管理 ， 商业性房地产领域进一步加强城市分类管理 ， 重点支持符合调控政策导向的刚需普通商品住房项目 ， 积极稳妥推进商业性租赁住房融资；强化保障性住房领域政策合规管理 ， 从严控制商用房开发融资和商业性棚户区改造融资 ， 审慎把握房地产并购融资 。
农业银行：
积极贯彻落实国家房地产调控政策 ， 支持居民合理自住购房需求 ， 个人住房贷款业务实现稳健发展 。 截至6月末 ， 个人住房贷款余额44217.31亿元 ， 较上年末增加2593.00亿元 。
中国银行：
严格落实国家房地产行业调控政策 ， 执行差异化个人住房贷款政策 ， 重点支持居民家庭首套自住性购房需求 。
建设银行：
积极落实国家房地产调控政策要求 ， 严格执行差别化住房信贷政策 ， 通过大数据分析、风险预警模型等手段 ， 优选贷款投放的区域、合作企业、合作楼盘和客户 ， 支持居民家庭合理住房需求 。 深入推进住房租赁战略 。
三大战略之一的住房租赁战略：深化住房租赁综合服务平台应用 ， 提升平台活跃度 ， 为政府监管、公租房管理、市场化房源交易等提供更好服务 。 截至6月末 ， 住房租赁综合服务平台累计上线房源超过2300万套 ， 注册用户2310万 。 与广州、杭州、济南等11个试点城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议 ， 向试点城市提供包括金融产品支持、房源筹集运营、信息系统支撑等一揽子的综合服务 。 以旗下建信住房为载体 ， 积极开展存房业务 ， 盘活社会存量闲置房源 ， 加大社会租赁房源供给 。 创新金融服务 ， 扶持租赁企业规模化、专业化发展 ， 保障房东和租客的权益 ， 维护租赁市场平稳运行 。 积极参与国内首批住房租赁企业股权交易服务试点 ， 探索为住房租赁企业获得权益性融资的新模式 。
招商银行：
按照“稳步投放、结构调整、限额管理”的总体策略 ， 动态优化内部信贷政策 。 截至报告期末 ， 本公司境内公司房地产广义口径风险业务余额5821.40亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等业务） ， 较上年末增加738.09亿元 ， 其中 ， 境内公司贷款余额3256.20亿元 ， 较上年末增加413.57亿元 ， 占本公司贷款和垫款总额的7.23% ， 较上年末上升0.42个百分点 ， 主要投向优质战略客户 ， 严控战略客户名单外增量投放 。
截至报告期末 ， 境内公司房地产领域资产质量良好 ， 不良贷款率0.21% ， 较上年末下降0.15个百分点 。 2020年上半年 ， 房地产领域监管政策持续收紧 ， 受疫情影响 ， 部分中小房地产企业现金流压力加大 。 展望下半年 ， 本公司将持续对房地产客户及区域资产结构进行调整 ， 聚焦中心城市和战略客户 ， 继续保持房地产领域资产质量的稳定 。


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