和讯名家|| 厦门银行：公司存款业务连续两年负增长 独董涉嫌违规任职，研究
文章图片
《金证研》沪深资本组芷露/研究员映蔚洪力/编审
回顾上市城商行的“期中考”成绩 ， 2020年上半年 ， 国内A股13家上市城商行实现营业收入1,804.73亿元 ， 同比增长10.62% 。 而另一方面 ， 受近年来金融脱媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素影响 ， 银行对公业务发展受到“挤压” ， 零售业务逐渐成了银行创收的重要引擎 。 在此背景下 ， 厦门银行股份有限公司（以下简称“厦门银行”）将如何穷则思变 ， 注入创新发展的“血液”？
此番上市 ， 厦门银行公司存款业务连续两年负增长 ， 且企业贷款及垫款金额占比走低 。 与此同时 ， 其独立董事同时在三家商业银行任职 ， 是否侵蚀其人员独立性？不得而知 。 此外 ， 其高管曾因担保问题遭到银监会处罚 ， 令人唏嘘；而其第四大股东与渝农商行股东共用电话 ， 关系或“不一般” 。
1
公司存款业务连续两年负增长 ， 企业贷款及垫款金额占比走低
公司银行业务一直是厦门银行的重要组成部分 。 但近两年 ， 厦门银行的公司存款业务出现了下滑 。
据签署日为2020年9月15日的招股书（以下简称“招股书”） ， 厦门银行业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务 。 未来三年 ， 厦门银行将把公司银行业务定位为“中流砥柱” ， 成为“规模的基础、转型的推手、盈利的支柱” 。
2017-2019年及2020年上半年 ， 厦门银行的公司银行业务营业收入分别为28.84亿元、29.99亿元、27.65亿元、13.95亿元 ， 占同期营业收入的比重分别为78.24%、71.64%、61.32%、51.45%；同期 ， 其公司银行业务营业利润分别为10.7亿元、11.5亿元、10.25亿元、2.16亿元 ， 占营业利润的比重分别为69.16%、63.45%、58.83%、23.43% 。
可见 ， 公司银行业务是厦门银行营业收入的主要来源之一 。
此外 ， 据招股书 ， 厦门银行的银行业务产品主要包括公司贷款、票据贴现、公司存款、贸易融资、代理服务、现金管理服务、财务顾问与咨询服务、汇款和结算服务等 。
而其中 ， 厦门银行的公司存款业务近两年出现了负增长 ， 且企业贷款及垫款2019年增速下滑 。
据招股书及签署日为2018年9月20日的招股书（以下简称“2018版招股书”）年报 ， 2015-2019年 ， 厦门银行公司存款余额分别为698.04亿元、848.82亿元、913.02亿元、816.53亿元、793.45亿元 ， 2016-2019年 ， 厦门银行公司存款余额分别同比增长21.6%、7.56%、-10.57%、-2.83% 。
文章图片
2015-2019年 ， 作为厦门银行负债最重要的负债来源 ， 厦门银行的吸收存款总额分别为870.79亿元、1,025.17亿元、1,117.1亿元、1,208.64亿元、1,367.66亿元；同期公司存款余额占吸收存款总额的比例分别为80.16%、82.8%、81.73%、67.56%、58.01% 。
文章图片
可见 ， 自2017年起 ， 厦门银行公司存款占吸收存款总额的比例呈下滑趋势 ， 且2018-2019年下滑趋势明显 ， 分别同比下滑14.17个百分点、9.54个百分点 。
此外 ， 公司贷款是厦门银行的核心及基础业务 ， 也是其主要的收入和利润来源之一 。 值得注意的是 ， 厦门银行企业贷款及垫款占贷款及垫款总额的比例连续4年下滑 。
按产品类型来看 ， 厦门银行发放贷款及垫款主要由企业贷款及垫款、个人贷款及垫款、票据贴现组成 。
据招股书及2018版招股书 ， 2015-2019年 ， 厦门银行企业贷款及垫款金额的分别为245.03亿元、328.79亿元、390.58亿元、501.96亿元、611.21亿元 ， 2016-2019年分别同比增长34.18%、18.79%、28.52%、21.77% 。
推荐阅读
- 央广网|厦门千余名师生演练“火场逃生术”，消防宣传进校园
- 地方新闻|消防宣传进校园 厦门千余名师生演练“火场逃生术”
- 厦门玩乐|球鞋解读：终于知道Supreme为啥只挂logo了？它的设计真心辣眼睛
- 这里是厦门|银行的答复让人笑了，老伯银行掏出12张“假钱”后生气质问银行,
- 海水倒灌|天文大潮持续 厦门沿海低洼区海水倒灌
- 厦门玩乐|如何评价近三年来有多达10位国家级领军人才从合肥工业大学跳槽?
- 厦门日报|在厦就医购药可用医保电子凭证
- 家长|警惕！10分钟，7名家长被骗！
- 集成电路青年科学家创新队伍建设与人才发展体制机制主题沙龙在厦门清华海峡研究院顺利举办
- 和讯科技九号智能IPO“一波三折”：依赖症无良药电动车难补亏损“窟窿”