宏侨投资：欲补齐银行存款产品 互联网理财平台布局再提速
宏桥投资（www.hongqiaotouzi.com）采访人员单美琪孟俊莲北京报道
今年以来 ， 各家互联网理财平台动作频频 ， 近期纷纷上线了专业投资顾问服务平台 ， 还为满足不同类型用户的理财需求 ， 开始上线银行存款类理财产品 。
其中 ， 腾讯理财通将平台的产品专区升级为“稳健理财”与“进阶理财” 。 “稳健理财”专区于日前灰度测试相关“银行类”子频道 ， 包括国内银行提供的存款产品、结构性存款产品和银行理财子公司提供的理财产品等 。
【宏侨投资：欲补齐银行存款产品 互联网理财平台布局再提速】自2014年推出以来 ， 理财通目前已上线货币基金、债券基金、指数基金、混合型基金、境外型基金等多元化理财产品 ， 以及工资理财、指数定投、信用卡还款等多种便捷功能 。
银行存款产品初试水
近日 ， 有用户注意到腾讯理财通的“稳健理财”专区页面增加了“银行类”产品 ， 主要包括各大银行提供的存款产品、结构性存款产品等 。
目前来看 ， “稳健理财”专区已经上线了两款银行理财产品 ， 分别是微众银行和上海银行 ， 但仍处于少量灰度测试阶段 ， 仅有部分用户可见 。 该产品页面免责声明显示为 ， “专区产品由上海银行直接提供 ， 理财通仅提供技术支持服务 ， 交易通过上海银行开立的电子账户完成 。 ”
采访人员另从部分用户截图中注意到 ， 上海银行产品首页显示“专区内产品预期最高年化收益率区间为2.80%” ， 其有三款结构性存款产品 ， 均是1万元起购 ， 期限分别是34天、90天、181天 ， 预期年化收益率分别达2.6%、2.65%、3% 。 微众银行专区的理财产品 ， 1元起购 ， 28天期限 ， 业绩比较基准3.3% 。
业内人士分析指出 ， 从产品模式来看 ， 用户可以从理财通跳转至银行电子渠道 ， 相关销售服务由银行提供 ， 从而也方便了用户购买更加多元化的理财产品 。
2014年 ， 腾讯理财通在微信钱包上线 ， 其定位“精品化互联网理财平台” ， 作为腾讯金融科技的重要业务载体；三年后 ， 微信又推出了零钱通 ， 该产品问市之初包含“汇添富基金全额宝”、“易方达基金易理财”等货币基金产品 。
8月12日 ， 腾讯公布2020年Q2财报 ， 金融科技及企业服务业务收入同比增长30%至人民币298.62亿元 。 彼时 ， 腾讯也表示理财通资金保有量和用户数同比迅速增长 ， 来自2019年财报显示 ， 腾讯理财通资金保有量超过9000亿 ， 用户数突破2亿 。
不断挖掘用户理财需求
作为腾讯唯一官方互联网理财平台 ， 理财通自微信钱包上线之后 ， 正在经历其“第二个5年” ， 而自去年开始 ， 理财通也不断刷新着存在感 。
此前 ， 腾讯金融科技副总裁、理财平台负责人闫敏曾表示 ， 中国理财市场迎来新的发展 ， 尽管此前腾讯理财通发展迅速 ， 但后续并不会刻意追求扩大规模 ， 而将继续实施“合规、风控、精选、创新、稳健”的发展策略 。
而在金融产品打通上 ， 腾讯逐渐显现出布局方向 。 今年2月 ， 微信理财通实现了跟零钱通产品的打通 ， 用户可直接通过零钱通来购买理财通产品 。
对比早前 ， 用户存在微信里的钱可以提现或者转到零钱通里 ， 但是用户如果想要购买理财通里的产品 ， 只能先把钱提现到银行卡再使用银行卡支付 ， 而且提现还要额外支付手续费 ， 用户体验感较差 。 而如今 ， 这一支付“桥梁”被打通了 。
随后 ， 微信宣布自3月1日起 ， 针对零钱提现功能开始收取手续费 。 零钱提现收费新政推出后 ， 不少用户表示零钱还有一个更好的去处 ， 就是存入腾讯理财通 ， 让零钱变成本金来赚取理财收益 。
而不少理财通老用户担心理财通的资金取出是否收费 。 彼时 ， 理财通官方发布公告称 ， 理财通的取出规则并没有任何变化 ， 可以取出到理财通余额 ， 也可以取出到银行卡 ， 而且这两个通道都像以往一样 ， 不会收取用户任何手续费 。 此外 ， 通过零钱存入理财通的钱 ， 取出自动回到零钱且免手续费实现秒回 。
3月5日 ， 腾讯理财通的运营主体上海腾富金融信息服务有限公司发生工商变更 ， 注册资本从1000万人民币变更为3000万人民币 ， 增幅高达200%；5月 ， 上海腾富金融信息服务有限公司工商信息发生了高管人员变动 。
天眼查信息显示 ， 腾讯金融科技副总裁、财富管理负责人闫敏不再担任总经理 ， 但依然为公司法人 ， 职务显示为董事长 。
采访人员还注意到 ， 理财通日前推出专业投资顾问服务平台“一起投” ， 其目前已经上线稳健投资、权益投资、现金管理三大策略组合 ， 满足用户不同的投资理财需求 。
值得一提的是 ， 与其他投顾服务不同 ， 腾讯理财通一起投站在用户角度考虑 ， 是目前全市场唯一一家免收所有投顾组合调仓时产生的基金申赎费的投顾服务 。 有分析人士以投资1万元为例解释说 ， “假设全年调仓100%（即组合中全部基金都换一遍） ， 1年后赎回 。 一起投添益的持有费用为20元 ， 其他平台为54元 。 由于免申购费及调仓过程中的申赎费 ， 对比其他平台 ， 一起投费率有一定优势 。 ”
在上线投顾服务之后 ， 理财通还为满足不同类型用户的理财需求 ， 帮助用户优化资产配置 ， 新增了多项服务功能 。 腾讯将该平台的产品专区升级为“稳健理财”与“进阶理财” ， 从风险维度划分产品 ， 让不同风险承受能力的用户轻松挑选出最适合的理财产品 。
对此 ， 上述分析人士指出 ， 目前我国城市之间的理财观念仍然差异较大 ， 介于一、二线城市用户理财意识强 ， 线上理财习惯已逐渐形成 ， 股票交易、综合理财的活跃渗透率最高 。 而下沉三、四线城市理财意识需进一步培养 ， 可见互联网理财还存在庞大的发展空间 。
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