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百分点|被雅戈尔差点“玩坏”的宁波银行重组贷款增近200%！新增逾期增近90%！


百分点|被雅戈尔差点“玩坏”的宁波银行重组贷款增近200%！新增逾期增近90%！
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作者：王莉
出品：全球财说
最近关注雅戈尔和宁波银行的投资者都在调侃称“雅戈尔要把宁波银行玩坏 。 ”
事情的起因是近期雅戈尔持续不断的减持宁波银行 ， 自8月起雅戈尔就开始了减持动作 。 9月15日雅戈尔再发关于处置宁波银行股权的公告 ， 称9月8日-9月14日出售了宁波银行4687.47万股 ， 交易金额15.49亿元 。 截至9月14日收盘 ， 雅戈尔累计出售宁波银行1.92亿股 ， 交易金额63.78亿元 ， 处置之后雅戈尔仍持有宁波银行6.04亿股 ， 占宁波银行总股本的10.06% ， 即便在减持后 ， 雅戈尔依旧还是第三大股东 。
与此同时 ， 9月16日 ， 宁波银行也挂出了股份比例变动超过1%的公告 ， 公告的减持区间是9月7日至9月15日 ， 雅戈尔减持了6557.07万股 ， 占公司总股本的1.09% 。
【百分点|被雅戈尔差点“玩坏”的宁波银行重组贷款增近200%！新增逾期增近90%！】于雅戈尔而言 ， 当初投资宁波银行堪称完美 ， 现在的回报丰厚 ， 仅减持了自己手中不到五分之一的股份 ， 获得的投资收益直接将自己的主业收入甩掉几条街 ， 为此雅戈尔还获得了股民“赠予”的“雅戈尔证券营业部”的称号 。
雅戈尔减持宁波银行的原因外界尚无从得知 ， 但是《全球财说》先帮投资者分析下被减持对象宁波银行倒是可以的 。
息差进一步收窄 在城商行中 ， 投资者普遍对宁波银行的口碑还是不错的 ， 其经营业绩近年来一直保持增长 ， 今年上半年 ， 宁波银行继续保持了增长 。
半年报数据显示 ， 宁波银行上半年实现营业收入、拨备前净利润、归母净利润199.8亿、130.2亿、78.4亿 ， 分别同比增23.4%、22.6%、14.6% 。 在经过疫情等外部环境影响 ， 今年上半年仍能实现营收和净利两位数增长的银行并不多 。 尤其是宁波银行的拨备覆盖率极其高 ， 未来即便盈利能力下滑 ， 拨备释放利润的空间依旧能够抵补不短的时间 。
而具体从宁波银行的一些盈利指标看 ， 宁波银行盈利能力似乎真的在下滑 ， 该行的加权平均净资产收益率下降 ， 今年上半年该指标同比下降了1.88个百分点 ， 净利差和净息差较上年末也在下降 ， 分别下降了0.12和 0.06个百分点 。 净息差同比则下降3个基点 ， 对此宁波银行介绍称 ， 一是公司主动让利 ， 加大对实体经济的支持力度 ， 助力企业复工复产；二是因存款成本相对刚性 ， 负债端平均成本率下降较慢 。
实际上在2019年 ， 宁波银行加权平均净资产收益率就在下降 ， 同比降低了1.62个百分点 。 再往前查 ， 该指标在2018年就已经出现下滑 。 至于净息差情况也好不到哪里 ， 2019年起净息差就在下降 ， 当时宁波银行的解释是受新金融工具准则影响 ， 属于口径问题 ， 但一季度净利差和净息差依旧在下降 ， 到了现在势头依然没有止步 ， 根据宁波银行上述最新的解释看 ， 未来该行净利差和净息差继续收窄的概率很高 。
跨区域经营能力不足 除了高的拨备覆盖率 ， 常年保持的低不良率也是该行和投资者最为津津乐道的亮点 。
截至6月末 ， 宁波银行不良贷款率为0.79% ， 依旧是上市银行中不良率最低的银行 ， 但仍需注意 ， 该行上半年不良表现是“双升” ， 上半年 ， 宁波银行不良贷款余额为49.47亿元 ， 而上年末不良贷款余额为41.41亿元 ， 不良贷款率较上年末也微增0.01个百分点 。 而引起不良贷款余额增长的是次级类贷款的增长 ， 次级类贷款6月末较去年末增加8.39亿元 。
减值损失方面 ， 贷款减值损失是公司信用及资产减值损失的最大组成部分 。 2020 年上半年 ， 公司计提贷款减值损失38.34亿元 ， 同比增加10.26亿元 ， 而该行2019年贷款减值损失同比增长就比较多 ， 增加了25.88亿元 ， 增幅65.62％ ， 对此宁波银行解释称 ， 主要是公司持续加大对实体经济的支持力度、贷款规模稳步增长以及提高宏观审慎补充拨备所致 。


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