数字货币|Alchemy全球聚合支付，主流人群进入加密世界的流量杀器多元化|交易|加密货币|第三方

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今天要分析一个在支付领域非常厉害的项目：全球第一个合规的，聚合法币与数字货币的去中心化支付解决方案，你可以理解它是一个通过支付来沟通数字货币与现实世界资金的连接器。
它的名字叫Alchemy Pay 。

不过在分析项目之前，我们要先了解一下在当前的环境下，支付行业存在什么样的问题，这样才能明白这个项目到底要做什么。
记得前几天有人在群里给他人发红包，对方却无法接收，因为他不在中国，没有绑定中国的银行卡。
有一次给一个商家转账，对方要求支付宝，而我当时把零钱都放在微信钱包。只能从微信转账到银行卡，再从银行卡转到支付宝才最终完成了这次付款。
曾经还有一次，老外将出口货物的样品费转到我在中行的私人卡，结果银行不给入账。原因是他备注里面写了货款两个字，而在我国个人不能接受境外汇来的货款。最后银行把钱原路返回，导致一个单子丢了。
生活中类似的事情并不少见，这些是在我们生活的现实世界中常常会遇到的支付问题。
在区块链这个独立于现实的世界中，我们同样会遭遇各种支付的难题。
前段时间因为寿司创始人抛售寿司代币造成币价大幅跳水，眼看就快归零，我的币却无法及时卖出，因为币放在Mykey钱包，钱包自带的兑换功能，滑点非常高，支付了两次手续费最终也没有交易成功，还把币弄丢了几个。
另一个问题是目前以太坊拥堵严重，转账需要长时间的等待，还要支付比平常高几倍甚至几十倍的手续费，才能成功完成一次简单的转账。

上面提到的几个问题其实是当今两个大环境，也就是现实世界和区块链网络世界两个环境中，各自在支付体系上存在的问题，以及为人们带来的种种不便。
今天的文章就主要针对这两个环境的支付问题，探讨其形成原因并介绍Alchemy Pay提出的解决方案。
本篇文章会从如下几个部分来展开：
1.当今世界支付体系存在的问题
2.分析当前支付问题的深层原因
3.现有的解决方案分析
4. Alchemy 解决方案分析

第一部分：当前支付行业的痛点
传统支付体系的问题
1.先来说在我们现实世界这个大环境下，或者说传统支付体系存在的问题，可以将其总结为以下几个方面：
①不同支付网络无法互通，不具备互操作性：比如支付宝和微信钱包之间不能直接转账。
②中心化控制和垄断严重：转账必须经过中间第三方，比如所有的转账都需要通过微信，支付宝或者银行等中间平台的担保才能进行。
③刷卡支付手续费贵，成本高：在国内使用的信用卡一般是通过银联的体系，收费还不算贵，比例是支付总金额的0.0325% 。如果要在国外购物，使用Visa或者Mastercard ，手续费就达到了2-3%左右。
④跨境转账时间长，成本高，手续繁杂：跨境转账一般都需花费几天到一个礼拜的时间，手续费一般需要几十美金，入账和提现时不仅需要填写繁琐的身份信息，还需要提供各种证明资料，以及汇款来源和用途等情况说明。
⑤金融服务门槛高：一般的金融服务，包括转账，理财，借贷等都需要严格的身份验证和通过繁琐的开户流程，有些还需要一定的资金和投资经验要求。
⑥支付行业，包括整个金融行业的变革速度非常缓慢：我们的时代发展和科技进步速度非常快，可是在支付上的变革和迭代速度却非常缓慢。
⑦用户信息的隐私和安全问题严重：我们的开户资料和个人信息都在银行和中间支付公司手中，信息泄露和被盗卖已经成了当今时代心照不宣的秘密。
2.支付行业为什么会这么多的问题存在，其实都有它深层的原因。

第二部分：当前支付问题的深层原因
我们平常在支付和金融服务中体会到的诸多问题，比如效率低，成本高，主要原因是在这个过程中涉及到的环节多，不同环节之间的沟通成本高。
举一个简单的例子，比如我通过微信给你发一个红包这么一件小小的事情，背后涉及多少环节你能想象吗？
你可能以为这只是我和你之间点对点的一个行为，其实实现这个小动作的的运行包括了转账，清算，结算等等多个活动过程，后面参与运作的公司和网络包括财付通支付体系，网联清算体系，人民银行结算体系。
这三层网络是我国一般支付活动背后支撑的清结算体系。
发一个小小的红包涉及的支付环节都如此复杂，那更复杂一些的支付和金融活动，比如跨国转账，涉及的环节和机构就更多，流程会更复杂，往往还需要不同国家的银行之间进行沟通，国际清结算公司的参与。

【数字货币|Alchemy全球聚合支付，主流人群进入加密世界的流量杀器】1.这便是我们体会到的现实中支付过程中诸多不便的主要原因。可以总结为一个关键点：中心化的支付模式。
这里中心化的含义是指：所有支付和金融行为都需要一个或者多个中心化的机构或组织才能进行。
2.它带来的主要问题是：

①信息不公开透明：比如记账过程和结果只存在中心化的机构账簿上，用户和社会无法查看，也无法监督；
②权利资源不对等：由于所有人的支付活动都需要依赖中心化机构的服务，因此这个中心容易形成权利和资源的集中和垄断。从而导致信息不对称，权利不对等，当然也必然会导致中心与其服务的对象，也就是用户之间话语权的不对等；
③管理规则和制度不具有公平性：中心化的模式赋予中心极大的权利，因此在制定规则制度，对用户的管理模式上基本都是中心说了算，完全不具备公开，公平和民主的特性，用户在其中处于绝对的弱势地位。
④互操作性差：不同的中心化机构之间有各自的利益述求，在业务处理和业务工具上往往相互不兼容，不同中心的体系和网络之间无法实现数据和信息互通和共享。因此涉及到需要不同机构协调处理的支付活动就会出现效率特别慢，成本非常高的现象。

3.不同机构存在不同利益述求的根本原因
是因为传统公司制的治理模式。
这种模式下的公司最核心的任务是为公司创造最大的利润，因此对信息，数据，渠道等各种为公司带来利润的资源都会采取保护措施，从而人为形成阻隔。
在金融和支付体系中，这种公司制的中心化模式存在的时间已经非常久远，甚至可以追溯到欧洲大航海时代荷兰东印度公司的成立，也就是说我们现在的金融体系所使用的框架还来自于五六个世纪之前。
在科学技术更新和发展如此快速的时代，我们的信息技术早已淘汰了上个世纪传统媒体的中心化发行和分发模式，而进入了互联网时代的点对点信息传递模式。
4.可为什么在金融领域，在支付和交易活动中却一直保持着价值传递的中心化模式，需要依赖中心化机构的存在呢？
最本质的原因是信任模式。
因为在区块链诞生之前，人们之间的信任还处于情感信任和权威背书信任这两种基本的模式之下。而情感信任的范围太窄，无法支撑起陌生人之间的经济活动所需，因此陌生人之间的经济活动一直都需要依赖第三方权威的背书。
这个第三方权威可以是某个权威人士，机构，组织，或者国家，也就是一个个的中心。这样的信任机制我们也称之为中心化的信任模式。
正因为这些中心是人们进行经济活动必不可少的信任源，因此他们可以享有无上的权利。

这才是历史发展了几个世纪，科学技术经历了工业革命，互联网革命，可是金融体系的基础却仍然停留在大航海时代的公司制中心化模式的根本原因。
说得直白一些，是利益阻止了金融领域跟上日新月异的科技变革的步伐。
因为这样的模式和机制让这些中心不断扩大自己的利益范围，形成垄断，最后走向巨头格局。
事实上他们非但不会在信任模式的变革上进行积极的创新，还会制定各种严格繁琐的规则和准入机制，让执行规则和管理制度变得不透明，以此来牢牢保护自己的既得利益。
因此，只要传统的信任模式和中心化管理机制不发生根本性的变革，现实世界的支付体系问题就会长期存在，在这种机制下的任何金融改革都是治标不治本。
5.我们来对传统支付体系存在的问题做一个总结：
传统支付体系的所有问题最主要的原因是价值传递的中心化模式，也就是价值传递需要经过中心才能到达非中心的企业，机构，组织和个人。
价值传递中心化模式的根本原因又是信任模式的中心化，而信任的中心化长期未得到改变的根本原因是利益，这也是中心化公司制的核心目标。
很明显，要改变这种支付行业的问题和痛点，需要一种能够改变中心化信任模式和以公司制为基础的治理机制的变革。
这便是区块链的使命！

第三部分：区块链的解决方案
1.区块链对传统价值传输模式的变革核心就是去中心化！
2.基本原理是用技术取代了传统信任模式中中心的地位。
它的思路是让陌生人之间的信任从对中心化的机构和个人转变为对区块链各种技术的信任，也可以把这个过程称之为去信任，是指去掉对中心，和对人的主观信任。
3.实现去信任过程用到的技术包括
在价值传输过程中，实现信任自动化用到的技术手段包括分布式网络基础，分布式记账机制，去中心化的共识达成机制，全民参与共同见证，节点验证和确认。以及各种密码学技术，哈希算法，零知识证明等等。
分布式记账和存储机制可以确保交易和记账的整个过程公开透明，数据记录和存储结果随时可以检验和审查。

①以上这些技术可以实现通过数据的可验证做到了信任的第一层，眼见为实，解决感官上的信任。
密码学，哈希算法以及零知识证明可以确保人们对隐私，安全的需求受到保护。通过在不泄露隐私，不存在安全隐患的环境下证明事件的可信。
②这些技术做到了信任的更深一层，心理上的信任，超越了感官的信任。
另外时间戳，哈希算法等技术还为链上数据提供了确权保护，让每一个数据都受到主权的保护。
③为数据确权满足了人们对资产的主权意识，以及拥有感和归属感，它实现了信任的第三层，超越感官和心理的精神上的信任。
以上这些技术手段让区块链真正实现了信任的去中心化，陌生人之间可以依赖技术而非某个中心和个人来信任其他人，他们之间可以在技术保护之下进行点对点的交易。
因为中心被替代，传统金融体系中过多的冗余环节和机构便也失去了存在的必要。
实际上，传统支付中涉及众多机构参与的转账，清算和结算三个环节，在区块链中也通过点对点的记账方式一条龙解决了，而且整个过程不再是黑匣子操作，而是完全曝光和记录在区块链上。

4.区块链的去中心化改变信任模式带来的结果
它带来的结果就是价值（任何能产生经济利益的资源）可以在两个相隔万里的陌生人之间自由传递。因此区块链实现了价值传递的去中心化，也称之为点对点的价值传递模式。
我们已经体验了互联网在信息发行和分发等方式是对传统媒体的中心化传递模式造成的剧烈变革，以点对点的模式让信息传递的速度变得非常之快，从而变革了工业时代的商业模式，将工业经济的整个商业搬到了互联网上，实现了经济价值指数级别的增长。
如今区块链正在以点对点的模式变革传统的金融中心化机制，让价值传输在点对点的基础上得以实现，它将带来的经济价值是互联网变革所不可比拟的。
因为区块链改变的是经济价值传输的机制，互联网只是改变了信息传输的机制。

5.现有区块链在支付上的解决方案存在的问题
但是区块链的解决方案有一个比较大的问题是共识的达成，它采用的是全民参与，多人记账，多人验证和确认来对交易过程和结果形成共识的机制，这就决定了它对交易的处理速度会比中心化几个人甚至一个人决定的机制速度要慢。
另外因为目前的区块链技术还处于早期，人们对共识机制，治理模式，通证经济的探索也还在摸着石头过河的阶段，因此大部分，特别是早期发展起来的第一代和第二代区块链，其功能受底层区块链性能的限制，在实际的交易和支付能力上问题还非常多。
正如文章开头提到的，以太坊上转一笔账花了将近50美金，尝试了三次才成功，还造成了币的丢失。
这样的问题很明显会阻挡大部分新进来的用户，如果不是有巨大的利益驱使，甚至很多老用户也会因此而却步。
要知道，区块链解决的主要问题是价值传输，支付显然是首当其冲的任务。
因此，区块链要扩大应用范围，要将区块链的落地普及到主流世界，急需一种能够在支付上有高频广泛需求的，能够带来大众级别流量入口的解决方案。
Alchemy Pay打造的就是这样一个大众级的流量入口解决方案。

第四部分：Alchemy Pay的全球支付聚合解决方案
一、Alchemy Pay要做的是什么？
1.它提出一个叫做全球混合支付的解决方案，要做的是在全球范围内创造加密货币的支付场景。
2.具体思路是为聚合全球的法币和数字货币支付提供技术解决方案。
3.方案主要包括Alchemy 支付共识协议和支付产品快速研发的平台。
混合支付的含义可以理解为多层次，多维度的多元化支付解决方案。
我们对它做一个分解，它包括如下维度的多元化：
币种的多元化：它将全球法币和加密货币聚合在一个支付体系，用户可以在同一个设备中使用法币或者数字货币进行支付。
国籍的多元化：支持跨国界的支付，跨国支付不用再承受多个环节，多个机构之间的沟通和协调所带来的成本和效率问题。
用户的多元化：Alchemy解决方案对普通用户，商户，企业，以及支付网络提供者和项目开发者都适用。
支付端的多元化：包括加密货币钱包，企业客户端APP ，支付宝，微信等支付软件都能使用。
产品形式的多元化：产品集成的形式可以是在POS收银机，数字货币支付网关，或者SDK工具包， API接口等。
应用场景的多元化：使用范围包括线上和线下支付场景；使用行业可以是商旅，出行，消费，娱乐，金融，电商；使用形式可以是跨国公司收款，直销公司分账，通用积分和流通，跨境电商担保支付，本地法币兑换，等等。
出入金形式的多元化：可以以各种形式的法币或者数字货币入金，出金选择也有法币，稳定币和主流币等多种选择。
可以看出， Alchemy Pay是要建立一个去中心化的全球加密货币的清结算体系，以及法币的出入金体系。

二、Alchemy Pay要解决的问题
Alchemy Pay要解决的问题包括
①传统支付体系存在的信用和价值传递中心化的问题；
②早期区块链在支付上存在的性能问题；
③与法币聚合支付的出入金问题；
④以及多元化用户和使用场景的问题。
对于传统支付体系存在的中心化模式带来的多种问题，前面已经讲了，用区块链的技术就能解决信任的中心化问题，实现价值传递的去信任化。 Alchemy Pay作为一个区块链技术的支付解决方案，这一点也是毋庸置疑的。
我们重点要说的是它对早期区块链在支付上存在的难题的解决，包括支付性能问题，多种数字货币互通的问题，如何解决法币与数字货币的聚合，以及多元化用户和使用场景的解决。

三、Alchemy Pay的解决方案
1.针对早期区块链在支付上转账慢和手续费贵的主要问题
早期区块链，比如比特币和以太坊，都是采用POW的共识机制，另外在区块链容量的限制，导致交易处理速度慢，区块链的扩展性能差。
Alchemy Pay采用的是第二层网络的技术，比如闪电网络，雷电网络，零知识证明，状态通道等。
原理是在以太坊等公链之外再搭建一层网络，将原先放在底层公链上处理的交易拿到第二层网络去处理，让公链专注于共识达成，网络安全等更重要的事物，以此实现交易处理能力的提升和扩展。
这一方案解决的是转账慢和手续费贵的问题。
2. 多种加密货币互通的问题
这个有点类似传统支付体系中的互操作性问题，支付宝不能转账给微信，是因为这两个系统之间没有沟通的协议。
在众多加密货币中也存在同样的问题， Alchemy Pay采用跨链协议，建立网络适配层，让Alchemy Pay支付协议可以在多个公链上无缝部署，从而让不同的数字货币之间实现互相流通。

3.法币与数字货币的聚合问题
Alchemy Pay通过广泛与线上线下的商家合作，利用现实世界中已有的金融合作接口来完成交易场景的广泛实现。
现有的大型和知名的支付公司网络，比如 Zerobank ，支付宝，微信支付等都与Alchemy进行合作，为他们的程序和应用提供SDK集成，实现在多种形式的客户端中支持Alchemy的支付，从而在应用内实现闪电付款。
这样用户不仅可以通过各种APP进行法币入金，还可以实现法币兑换。
同样地通过与各种数字货币客户端，比如钱包的合作，利用数字货币支付网关和跨链技术实现多种数字货币的转换，还可以在POS收银机和智能手机等同一台设备中，聚合法币和数字货币的支付。
将Alchemy Pay支付协议集成到现有的支付网络和数字货币客户端，可以是商户和用户无需改变现有的收费和支付方式，就能完成数字货币的收款和支付。
Alchemy以一套高适应性的支付体系，让全球几乎所有数字货币钱包都可以在Alchemy上使用。目前已经连接到Alchemy系统的钱包达到了100个以上。
这些通过钱包， POS收银机，以及支付宝等传统支付网络进来的流量都会沉淀在Alchemy的系统。

4.多元化的应用场景问题
一方面Alchemy在线下网点的部署和生态搭建方面取得了非常优异的成绩。与许多传统行业和区块链行业的企业建立了合作关系，比如与QFPay的合作与币安的合作。
这些合作伙伴能够帮助Alchemy Pay很好地链接商户和用户，推广产品的应用。
另一方面Alchemy 还通过对复杂账户体系、 PUSHPAY 和PULLPAY 复杂支付模式、复杂交易类型、更合理的支付业务流的支持来满足商业化多种场景大规模的应用。
另外，今年8月底， Alchemy还宣布推出Alchemy Defi钱包，一个区块链金融衍生平台，集成各种金融产品，提供DEX 借贷，理财等服务。
这些服务的推出，必大幅度促进Alchemy的支付业务发展。
Alchemy 的解决方案是要打通主流的支付形式，打通主流的加密货币钱包，以及主流的支付场景。实现数字货币与法币的自由兑换，实现加密支付与传统支付的生态连接。

四、Alchemy的应用案例
Alchemy旨在建立一个全球支付场景的支付协议。在实际中也已经完成了大量的应用案例，在全球18个国家和地区已经开展业务，全球签约储备商户数量超过200个。
具体案例包括全球市值最高的SaaS类跨境电子商务平台Shopify 亚洲著名支付机构QFPay 著名女性时尚品牌AIdo 。
在签约商户中，已经接通Alchemy 支付协议并运行业务的有3000多家，这样庞大的商家渠道无疑将会是巨大的流量来源。
Alchemy 凭借其在区块链技术， Defi领域的优势，和传统支付通道中的流量资源，将会成为连接区块链和Defi与传统商业场景的一座桥梁。
如果说ChainLink 连接的是区块链与现实世界之间的数据和信息， Alchemy连接的则是区块链与现实世界之间的货币和资金。

总结：根据Alchemy的解决方案和生态应用的部署， Alchemy的协议势必会成为全球大量用户和流量进入加密货币世界的一大入口， Alchemy的生态将会成为连接加密货币世界和传统支付生态与主流人群的一座桥梁。

数字货币|Alchemy全球聚合支付，主流人群进入加密世界的流量杀器

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