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宁波晚报|定了！9月19日起降价！

9月19日,根据中国银保监会
《关于实施车险综合改革的指导意见》,
车险综合改革将在全国正式落地实施 。
宁波的车险综合改革具体怎么推进?
上午举行的车险综合改革媒体通气会
就广大车主关注的问题进行了发布和解答 。
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根据市场实际风险情况,此次车险综合改革重新测算了商车险行业纯风险保费,并将商车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75% 。
而作为全国车险赔付率最高、费用率最低的市场,宁波地区的预期赔付率由70%提高到80%,行业平均附加费用率下调到20% 。
据测算,宁波车险整体保费将下降8.6%左右 。 按2019年宁波车险保费计算,将为消费者减少保费支出9.5亿元 。 其中,私家车整体保费下降幅度达9%,80%左右的车辆保费将会下降 。 但也有12%的车辆保费将会上浮10%以上 。
这是因为此次改革按照保费与风险更加匹配的原则,对车型系数进行了调整,导致零整比高(整车零配件价格之和和整车销售价格之比)的车型出现保费上浮 。
【宁波晚报|定了！9月19日起降价！】同时,对于出租车、集装箱车等与社会民生和经济密切相关行业,在经营亏损的情况下,保持保费总体不增 。 但由于无赔款优待系数规则调整,部分出险次数较多的车辆会出现保费上升 。
此次改革在保费总体下降的基础上,
还大幅扩展了保险责任 。
具体体现在以下几方面
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一是提高交强险责任限额 。 交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元,无责任赔偿限额从1.21万提升到1.99万,预期赔付率上升至106%;
二是大幅扩展商业险的保障 。 车损险主险条款在现有保险责任基础上,还增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约责任等6个方面的保险责任 。 尤其是发动机涉水责任的增加,对宁波地区车主是莫大利好 。 此次改革将发动机涉水附加险责任并入主险,车主无需另外购买;
三是简化保险条款 。 删减了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,通过简化保险条款内容、扩大保险责任,进一步减少理赔争议;
四是提高三责险责任限额 。 改革后,商业三责险责任限额从5万元至500万元档次,提升到10万元至1000万元档次,满足消费者更高的风险保障需求 。
此外,对于多年未出险的车主担心偶然出险造成保费大幅上升的情况,此次改革进一步优化无赔款优待系数规则,将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年,并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度 。
此次车险综合改革还将进一步丰富商业车险产品,如新增车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品,以及道路救援、代驾服务、安全检测、代为送检等车险增值服务附加险 。 消费者可以按照自己的个性化需求,自行选择投保附加条款 。
针对宁波车主关心的热点问题,
以下也进行了部分整理和解答 。
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1.宁波车险市场基本情况怎么样?此次车险改革对整体市场影响如何?
答:宁波车险市场具有高赔付、低费用的特点,成本结构相对合理,目前车险综合赔付率已经达到70%,综合费用率为26%,其中交强险综合赔付率达96%,车险综合赔付率全国最高、综合费用率全国最低 。
在此次改革中,交强险扩保额不增保费、商业险责任大幅扩展,整体保费略有下降,宁波车险预估赔付率将提高到80%,比全国75%的预期赔付率还要高5个百分点,意味着80%的保费将用于保险理赔 。 同时,在高赔付的现实情境下,为确保宁波车险市场总体盈亏平衡,保险公司就必须大幅压降费用成本,预计宁波总体的车险费用率将压降到20%,较目前宁波市场水平再降低6个百分点 。 消费者的获得感更强、保险的性价比更高 。
2.新版车险示范条款的最大亮点是什么?
答:本次改革是综合性、全方位的改革,范围广、力度大 。 改革范围既涉及交强险又涉及商业险;既涉及条款、费率又涉及产品和服务;既涉及车险市场、车险监管又涉及保险供给者、中介渠道等 。
从条款看:一是提升保险责任限额,增强风险保障能力 。 交强险责任限额从12.2万元提高到20万元;无责限额1.21万提高到1.99万 。 商业三责险责任限额从5万—500万元扩大至10万—1000万元 。 更加有利于满足消费者风险保障需求,更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用 。
二是优化条款体系,丰富产品供给 。 新增驾乘人员意外伤害保险示范条款;新增4个增值服务特约条款,包括道路救援、安全检测、代为驾驶、代为送检,为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务 。
三是优化保险责任,提升消费者的体验 。 车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任,合理删减实践中容易引发理赔争议的免责条款,合理删减事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,为客户提供更加全面完善的车险保障服务 。
3.新老方案的实施,如何过渡?消费者如何应对?
答:交强险根据中国银保监会2020年第2号公告要求,截止2020年9月19日零时保险期间尚未结束的交强险保单项下的机动车,在2020年9月19日零时后发生的道路交通事故的,按照新的责任限额执行;在2020年9月19日零时前发生道路交通事故的,仍按原责任限额执行 。
商业车险理赔,按保单载明的保险责任期限、条款与保障进行赔付 。 不管事故发生时间在9月19日前还是后,只要是旧保单,按旧条款赔付;新保单,按新条款赔付 。 旧保单客户可选择退保重新投保新条款,但此次改革是综合性改革,保费涉及影响因素较多,请消费者慎重考虑 。
4.新版车险条款保障更全面,车险保费是否会提升?
答:本次综改,车险保费基本上只降不升、保障基本上只增不减、服务基本上只优不差,但部分车型因风险水平不同会存在涨价的情况 。
5.我的车辆9月15日到期,我想按照新商业车险条款承保,如何处理?
答:新条款19日才会上线,建议这段时间先按老条款投保,保障行车安全 。 19日后咨询保险公司新条款的报价后,再考虑是否退保重出(交强险自动升级,无需重出) 。
6.商业险之前三年或三年以上未出险最低折扣是0.3825折,改革后,折扣系数有改变吗?是否可以更低?
答:改革后最低折扣0.5*0.65=0.325,同时基准保费整体也下降了,理论上的最低保费比老条款的0.325折可能还要便宜 。 但是保险公司对商业险有定价权,结合自身盈亏情况,对不同车辆采取不同自主定价系数,具体报价请咨询保险公司 。
7.新版条款取消了现有条款中机动车事故责任免赔率,与现有条件相比,有哪些变化?
答:原条款中被保险机动车根据事故责任的不同,实行5%-20%的事故责任免赔率 。 如被保险人投保附加险中的不计免赔险,则免赔金额由保险人负责赔偿 。 新版条款取消了事故责任免赔率,保障更加全面,消费者也享受到了更多的优惠 。
8.退保流程及需提供的材料?要带上保单吗?只有电子保单怎么办?
答:①商业险保单正本原件(电子保单无需提供)
②投保人个人的身份证原件,单位投保的需要营业执照和公章还需要委托书
③投保人在填写批改申请书(勾:退保)、退保支付方式确认书(提供投保人的银行帐号及开户行) 。 个人签字,单位盖章
④非投保人本人办理,需提供代办人员和投保人身份证原件及委托函 。 投保人与被保人不一致的还应提供被保险人手持委托函、身份证照片 。 (注:照片能清晰识别客户脸部及手持相关资料 。 )
⑤按揭车退保,需提供银行还款结清的书面证明、有“解除抵押”字样的登记证书原件
⑥保单遗失的,需本人到场办理,填写情况说明,拍手持身份证照片留存 。 或者登报申明 (地市级以上报纸)
⑦发票:发票收回 。 如普票,遗失需客户填写遗失 说明签字或盖章;如专票,客户已抵扣或已认证 需提供红字信息表并加盖公章;未抵扣并且未认证的需要原件收回,由我司出具红字信息表, 当月退保发票需要全联次收回作废,跨月需红冲 。
⑧退保金额人民币1万以上的,个人需要身份证原件正反面留存,单位需要营业执照和法人身份证正反面 。 并附上客户告知函并盖章 。
9.商业险如果退保,之前几年未出险的记录,是否还能照样享受?
答:前几个完整年度的连续投保保单,可享受未出险记录的优惠 。 退保后形成的上一张保单不满6个月,是不计入累积投保年数的 。
10.交强险不能退,如果商业险退了,为了让两个保期一致,商业险是否可以买几个月?
答:重出后的保单不满一年的,属于短期单,续保时无赔款优待系数只升不降,并不划算 。
11.好多附加险不用单独购买就在保障责任范围,那车损险保费是不是要比以前贵?如果我不想要这些附加的保障,保费是否可以便宜些?(比如我是新车第一年,本来就不打算买自燃险)
答:车损基准保费整体下降 。 消费者可以购买“绝对免赔率特约条款”“发动机损失除外特约条款”进行保费扣减,盗抢、自燃、玻璃单独破碎、无法找到第三方特约,这些责任无法扣减 。
12. 之前只要买了车险,可以免费享受保险公司拖车、搭电等延伸性服务,为什么现在没有了?如果需要这些服务,是要购买吗?费用多少?
答:新条款后道路救援需要购买附加险,其服务的次数与费用需投保时与保险人协商确定 。
13.医保外费用附加险,保费是怎么收的?
答:属于三者险和车上人员险的附加险,在投保三者险和车上人员险的时候一并投保、缴费 。
14. 车险综合改革后,商业车险赔款计算有何变化?
答:商业车险赔款计算仍然按照先交强险理算,后商业险理算的规则处理 。 但赔款计算公式已全面删去了免赔率相关内容 。 以车险为例:由过去的车损赔款=(保险金额-交强险应赔付本车损失金额 )×被保险车辆事故责任比例×(1-事故责任免赔率) ×(1-绝对免赔率之和)
变更为:车损赔款=(保险金额-交强险应赔付本车损失金额 )×被保险车辆事故责任比例 。
宁波晚报 采访人员 徐文燕 见习采访人员 徐露清


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