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毛豆新车一年能创造100亿消费额，它背后是什么的支持？

近几年来 ， 汽车金融市场快速发展 ， 除了以往的按揭贷款购车之外 ， 融资租赁买车成为目前较为流行的购车方式之一 。 在国外 ， 汽车融资租赁模式已经非常成熟 ， 但对很多中国消费者来说 ， 这个概念还是比较生僻 。
简单来说 ， 汽车融资租赁就是消费者与融资租赁公司签订合同 ， 获得车辆使用权 。 合同期间 ， 车辆所有权归融资租赁公司所有 ， 消费者以租赁的方式获得车辆使用权 。 租赁期满后 ， 消费者可以直接选择过户 ， 过户完成后 ， 汽车的所有权将转移给消费者 。
也正因为如此 ， 汽车融资租赁的通俗说法也叫“以租代购”模式 。 与传统的按揭贷款模式不同 ， 该模式的最大特点是将汽车所有权与使用权分离 ， 消费者以长期租赁的形式获得车辆的使用权 。 实际上 ， 融资租赁模式并非汽车行业首创 。 融资租赁是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式 ， 最开始应用于飞机、船舶、医疗设备、印刷设备、工程机械等领域 ， 后来开始进入汽车领域 。 目前 ， 汽车融资租赁在国外已是一种十分流行的汽车消费方式 。 以美国为例 ， 美国新车销售中融资租赁的渗透率已经超过30% ， 成为最普遍的购车方式之一 。
毛豆新车一年能创造100亿消费额，它背后是什么的支持？
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而据前瞻产业研究院统计 ， 国内汽车市场渗透率自2015年以后有着明显上升 ， 但与国外汽车融资租赁渗透率还有一定差距 。 2015年之前汽车融资租赁行业的渗透率仅为不到1% ， 2015年之后渗透率保持较高的涨幅 ， 截至2018年汽车融资租赁行业的渗透率也才到5%左右 。
国内汽车融资租赁渗透率低根本上与国内汽车金融的发展有关；早期国内汽车市场汽车金融形式单一 ， 发展较慢 ， 存在不规范的情况 ， 进而会影响到融资租赁的发展 。 但随着汽车金融市场的发展 ， 及以毛豆为代表的汽车新零售服务平台的出现 ， 汽车融资租赁前景可期 ， 可充分发掘汽车市场的潜力 ， 帮助扩大内需 。 今年在两会期间 ， 多位汽车行业委员提出要加大汽车金融在消费、使用、服务等环节的推广力度 ， 进一步释放消费需求 。 在资本层面 ， 艾瑞咨询《中国汽车融资租赁行业研究报告》预测 ， 汽车融资租赁市场规模将在2021年达到3897亿元 。 以毛豆为例 ， 2019年毛豆年销售额已破百亿元 ， 销售近12万辆新车 ， 这是国内首个宣布单年销售额破百亿元的汽车新零售平台 ， 正在成为汽车销售又一主流渠道 。 作为汽车新零售第一平台 ， 毛豆从0到100亿仅用时3年 ， 经销商老大“广汇”则用时5年 。
毛豆发展这么快 ， 更深层的原因是融资租赁这种购车模式 ， 很好的满足三线及以下县市中众多蓝领的购车需求 ， 现在毛豆平台上的消费者有很多是厨师、理发店的领班等 ， 他们收入稳定 ， 积蓄有限 ， 但传统的金融模式对他们来说还是门槛过高 ， 融资租赁这种购车模式 ， 准确捕捉到了他们的购车诉求 ， 也让我们看到了他们的消费力和购买力 。
降低汽车消费门槛根据股东背景的不同 ， 汽车融资租赁公司可以分成五大类 ， 分别为厂商系、经销商系、专业租赁系、互联网系和非银金融系 。 其中 ， 近两年最活跃的是毛豆新车为代表的互联网汽车新零售平台 。 公开资料显示 ， 毛豆新车隶属于车好多集团 ， 成立于2017年9月 ， 是以线上数据和技术驱动、线下毛豆新车店深度服务相融合的一站式汽车新零售服务平台 。 目前 ， 毛豆新车已与几十家主流的汽车品牌商建立合作 ， 市场上主流热销车型 ， 在毛豆基本都可以买到 。 并在全国建立了50个以上的中心仓和城市仓 ， 并搭配智能供应链体系 ， 让车辆在全国范围内合力调配 。 用户买到车后 ， 后台就会智能协调各仓储进行最优调配 ， 不会出现没有车或等很久的情况 。
和传统汽车销售渠道相比 ， 互联网汽车融资租赁平台具备三大优势：低首付、低门槛、审批速度快 ， 从而大大降低了汽车消费门槛 ， 毛豆的口号就是“首付3000元起开新车” ， 其官网信息显示 ， 多款汽车仅需支付3000-9000元不等的首付 ， 部分车型甚至支持0首付 。 购车者仅需完成在线选车、提交资料、支付首款和签订协议四个步骤 ， 就可以快速提车 。
据统计 ， 目前国内整体市场的汽车平均零售价格约为15万元 。 如果在传统渠道买车 ， 一般首付为全款的20%-40% ， 再加上约10%的购置税、约5000元的保险、上牌费用以及其他“隐形消费” ， 一次性购车支出最低也需要5万元以上 ， 这对于不少用户来说都是一笔难以负担的大开支 。 汽车融资租赁不仅能够将汽车消费门槛降至车价的0-1成 ， 同时能够通过比传统金融渠道宽松的信审 ， 让用户顺利拿到贷款 。
毛豆新车一年能创造100亿消费额，它背后是什么的支持？
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【毛豆新车一年能创造100亿消费额，它背后是什么的支持？】很多的信用白户 ， 多分布在三线及以下城市、县镇与农村地区的市场 。 来自国家统计局的数据显示 ， 截至2018年 ， 国内约66.6%的人口生活在下沉市场 ， 下沉市场的人口总规模约为9.3亿人 。 就汽车消费而言 ， 目前我国一二线城市的汽车保有量已经趋于饱和 ， 而下沉市场逐渐成为汽车消费的主战场 ， 这也正是毛豆等互联网平台主要撬动的下沉增量市场 。
走出三大认知误区
不过 ， 在国内尚处于初期阶段的汽车融资租赁 ， 也面临一些争议和困惑 。 今年疫情期间 ， 汽车金融及汽车融资租赁有关的消费纠纷增长较快 ， 也引发了很多消费者的关注 。 对此 ， 业内专家认为 ， 汽车融资租赁发展初期有一些争议很正常 ， 这是发展过程中难以避免的 ， 随着用户认知的深化以及行业的进一步规范 ， 汽车融资租赁行业将被更多消费者接受 。 关于汽车融资租赁 ， 用户往往有几个认知误区：误区1：汽车融资租赁合同不合法有消费者在办理汽车融资租赁业务时 ， 无法理解租赁期车辆所有权和使用权的分离模式 ， 或者说 ， 开始不清楚自己通过融资租赁购车 ， 并由此认为合同不合法 。 实际上 ， 根据《民法典》规定 ， 融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择 ， 向出卖人购买租赁物 ， 提供给承租人使用 ， 承租人支付租金的合同 。 汽车融资租赁属于融资租赁的一种 ， 因此相关合同是完全合法的 。 2020年4月 ， 国家发展改革委等部门联合发布了《关于稳定和扩大汽车消费若干措施的通知》 ， 强调用好汽车消费金融；6月 ， 银保监会发布了《融资租赁公司暂行监督管理办法》 。 这些措施表明 ， 汽车融资租赁业务是受到法律法规监管的 ， 是合法的 。 为了避免不必要的用户纠纷 ， 也为了更好的保护用户知情权 ， 一些平台已经采取了一些措施 。 比如 ， 毛豆新车已经根据《电商法》及相关法律规定 ， 通过官网及APP ， 对产品详情进行了清晰告知 ， 并在一线销售的执行层面也进行了严格的管理 。 在线上、线下清晰告知的“双保险”基础上 ， 毛豆新车还上线了消费者知情视频 ， 在外来告知的基础上 ， 让消费者实现“自我告知” 。 消费者知情视频主要包含消费者身份证尾号、购车车型、购车时间、资方融资金额、保证金金额、贷款期限、月供等内容 。 除此之外 ， 毛豆新车还会在交车前 ， 再次与消费者签署《知情确认书》 ， 对资方融资金额、保证金金额、贷款期限、月供等重点内容进行再次确认 。 误区2：汽车所有权是我的 ， 我有权转卖或抵押！根据汽车融资租赁合同 ， 汽车融资租赁公司对租赁物享有的所有权 ， 租赁方仅享有使用权 ， 在租赁期间 ， 汽车承租人不得抵押 ， 更不能转卖 。 误区3：逾期后 ， 融资租赁公司收车是违法的在融资租赁合同纠纷中 ， 大多是因为承租人逾期导致出租人收回租赁物 。 汽车承租人往往感情上很难接受 ， 并认为融资租赁公司在“抢车”或“偷车” 。 但根据《民法典》第七百五十二条：承租人应当按照约定支付租金 。 承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的 ， 出租人可以请求支付全部租金 ， 也可以解除合同 ， 收回租赁物 。 当然 ， 在实践中 ， 由于法律法规方面的不完善 ， 出租人逾期后拒不归还车辆 ， 个别融资租赁公司采用暴力拖车、甚至偷车等行为维护自身权益 ， 实际也是法律禁止的 。 杜绝这些不良行为 ， 一方面要完善相关贷后处置法律法规 ， 另一方面 ， 承租人也应树立履约意识 ， 逾期须承担相应后果 。
其实 ， 通过融资租赁购车 ， 只要大家后期按时还款 ， 最后就可以顺利获得车辆的所有权 ， 也可以持续享受低门槛购车所带来的便利生活 。


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