保险合同|好消息！不符合保险合同也能理赔？这正在成为常态 |常态|理赔|

保险领域内，一切按合同办事的原则正在悄悄发生变化，这种变化体现了人文关怀，让保险在合同之外，又多了份人情。
——坤鹏论保

本文插图
我们买保险，不是为了给保险公司捐款，而是为了向它转移风险。
万一遇到自己承受不了的风险，保险公司可以在关键时刻给付一笔钱。
虽然，钱不是万能的，但是，关键时刻，没钱往往是万万不能的。
如果和保险公司负责理赔的人打过交道就会发现，他们最常说的一句话就是：一切按合同办。
至少在很长一段时间内，保险合同作为解决纠纷的工具，不管你是否愿意接受，也必须接受。
很多人都很郁闷，合同是保险公司提供的标准版本，自己别说没有权限修改了，连看都看不懂。
特别是重疾险，那些对重疾的定义，每个中国字都认识，放到一起就看不明白。
侥幸看明白了才发现，原来那么多文字都是为了限制自己理赔的呀！
明显的人为刀俎，我为鱼肉。
不过，最近的趋势是，保险合同对理赔条件的规定，越来越不管用了。
而是，一切都在向着更有利于被保险人的方向发展。
对于这个趋势，坤鹏论保非常支持。
今天，鹏哥就以重疾险纠纷为例，以实际法院审判案例给大家看看具体情况。
空口无凭，现实的案例最有说服力。
本文重点内容：

哪些事情容易有纠纷？
为什么说保险合同说了不算？
通过案例，我们能看出什么？

一、哪些事情容易有纠纷？在重疾险的理赔纠纷中，理赔条件无疑是最大的纠纷点。
可能很多人不清楚，重疾险并不是确诊即赔，而是分成三种情况：
确诊即赔3种；
实施了约定手术后理赔5种；
达到约定状态后理赔17种。
这是2007年制订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的25种重大疾病的理赔条件。
现在主流重疾险，重大疾病保障通常都会有上百种疾病。
除了规定的25种疾病以外，其他疾病理赔条件，也是参考这三种情况。
真正能做到确诊即赔的，只有以下三种疾病：

癌症
严重Ⅲ度烧伤
多个肢体缺失

今年，银保监会推出了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版》，将重疾险必保的25种重大疾病扩展到28种。

确诊即赔3种；
实施了约定手术后理赔6种；

达到约定状态后理赔19种。
之前鹏哥还遇到过一个网友，说自己朋友那里买重疾险，可以做到确诊即赔。
鹏哥给他的建议是：
让朋友提供一下保险合同，然后逐条确认一下。
这下他才发现，朋友根本就提供不出有确诊即赔条款的保险合同，于是，这件事情也就不了了之。
正是因为并不是所有重大疾病都能做到确诊即赔，才有了后来的理赔纠纷。
作为投保人和被保险人，既然能申请重疾险理赔，大概率情况下肯定是得了重病。
如果遇到保险拒赔，想心平气和地沟通，谈何容易？
大家站的角度不同，对保险理赔的期待不同，有纠纷是在所难免的。
二、为什么说保险合同说了不算？
很长一段时间以来，解决纠纷的唯一参考标准就是保险合同。
符合保险合同规定的，可以得到理赔。
不符合保险合同规定的，即使起诉至法院，也得不到理赔。
但这种情况在最近正在得到改善。
特别是《健康保险管理办法》于2019年12月1日开始执行以后，让保险合同说了不算的趋势更明显。