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国内银行业首次采用园区数据为企业授信放贷

“我上微信小程序申请贷款 ， 100万元 ， 当天批准！当天到账！这效率 ， 我不仅是头一次遇到 ， 之前也没听说过 。 ”跟采访人员聊起这次“奇遇” ， 魏永起的镜片后面闪烁着兴奋的光芒 。
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9月8日下午 ， 南京经开区与江苏银行在宁举行了“全面合作签约仪式暨‘园融智慧’项目发布会” 。 魏永起创办的南京白鲨测绘科技有限公司和另外5家园区企业一起 ， 参加了江苏银行的现场放贷仪式 ， 6家企业贷款总额达2400万元 。 采访人员细细一问 ， 这些企业都是线上当天申请 ， 当天就拿到了贷款 。
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这样的“秒批”“秒贷”是如何做到的？奥秘就在南京经开区与江苏银行携手首创的“园融智慧”模式：园区掌握企业成长图谱 ， 绘制企业画像评级 ， 江苏银行采信园区企业评级 ， 通过人工智能和大数据分析技术 ， 实现银行与园区的数据融合 ， 线上线下程序整合 ， 从而实现实时授信、在线秒批 。 “这个新模式打通了银行与政府共享数据信息的壁垒 ， 解决了‘园区-企业-银行’信息不对称的问题 ， 是国内银行业首次采用园区管理数据作为企业评级依据 ， 并将原来由银行主导的企业评级环节创新前移至南京经开区园区企业管理平台 。 ”江苏银行南京分行副行长贾建明告诉采访人员 ， 常规线下的企业贷款在信息采集、授信、放贷等全流程走下来 ， 约一周时间 ， 现在企业足不出户即可线上秒贷 ， “这是后疫情时期实实在在保企业稳就业的创新举措 。 ”
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南京经开区管委会副主任刘洪文透露 ， 在“园融智慧”项目企业画像评级模型搭建中 ， 还创新设置了“信用加油站” 。 除传统企业经营数据外 ， 园区将企业的非经营性信息纳入“信用加油站”采用范围 ， 如企业员工获得文明职工等荣誉、企业在科技创新方面比学赶超、企业产品在政府或其他企业得到示范应用等 。 “信用加油站”的设置大大缓解了银行“想贷不敢贷”的矛盾 ， 也帮企业提高贷款额度起到了实质性作用 。
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【国内银行业首次采用园区数据为企业授信放贷】“希望能把这么好的模式向全市、全省乃至全国推广复制 ， 让银行敢贷 ， 让更多企业贷得到款、活得更好！”魏永起深有感触地说 。 作为南京市的双创人才 ， 他2016年在南京经开区启动的科创项目蓬勃发展 ， 今年前八月已经实现产值近千万 ， 但他有个遗憾：7月份公司签了个千万级的项目 ， 因受资金所困 ， 内部人才跟不上 ， 只得花费高额代价请外援协作 ， “如果当时就有‘园融智慧’解燃眉之急就好了 。 ”这次他贷的100万元虽然在6家企业中是最少的 ， 但他将用到“刀刃”上——招揽人才进行储备 。
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魏永起所盼 ， 正从蓝图变成现实 。 据了解 ， 目前南京经开区共有企业3000多家 ， 其中2600多家已完成画像评级 ， “我们争取用最短的时间对区内企业全覆盖 。 ”刘洪文向采访人员表示 ， 南京经开区将继续深化数据开放应用 ， 将“园融智慧”项目模式推广运用到与更多银行、创投、基金、担保等机构的合作 ， 形成“一园区多银行”、“一园区多机构”的格局 ， 真正将数据转变成生产力 ， 打造科技金融新生态 。 贾建明也介绍说 ， 目前该项目已有15家企业享受了贷款 ， 共计8100万 ， 该行将积极推动“园融智慧”模式在南京全市和全省的复制应用 。
★采访人员：侯力明
★通讯员：经开宣王佳佳
★编辑：汤学平
★统筹：陈蕊
★值班总编：芮凯
【来源：江苏经济报】
版权归原作者所有 ， 向原创致敬


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