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银行|房贷、消费贷、理财产品都有哪些新动向？

_本文原题为 房贷、消费贷、理财产品都有哪些新动向？
近期 ， 36家A股上市银行均已交出上半年经营情况的“答卷” ， 从中折射出事关百姓“钱”途的最新情况：个人住房贷款利率保持稳定 ， 消费贷持续发力 ， 保本型与净值型理财规模“此消彼长”……
【银行|房贷、消费贷、理财产品都有哪些新动向？】随着银行零售业务的价值贡献持续提升 ， 房贷、消费贷、理财等个人金融服务未来发展方向如何？又将如何影响你我“钱袋子”？
房贷占比保持稳定 差异化贷款政策不变
采访人员统计发现 ， 个人住房按揭贷款仍是36家上市银行上半年个人贷款的主要投放方向 ， 且占比稳定 。 其中 ， 四大行75%以上的个人贷款都投向了个人房贷领域 。
个人住房按揭贷款一直受银行青睐 。 建设银行行长刘桂平在业绩发布会上介绍 ， 上半年建行个人零售业务资产质量较好 ， 个人住房按揭贷款的不良率只有0.25% 。 中信银行副行长胡罡也透露 ， 该行零售贷款近一半是个人住房按揭贷款 ， 不良率只为0.27% 。
在不良率较低的同时 ， 个人住房按揭贷款还保持了对银行而言较好的收益率 。 农业银行半年报显示 ， 上半年该行个人贷款平均收益率上升8个基点 ， 主要由于个人住房贷款中收益率较高的贷款占比上升 。
尽管受银行青睐 ， 但是上市银行个人住房按揭贷款增速保持相对稳定 。 半年报显示 ， 相较去年末 ， 工、农、中、建四大行上半年个人住房贷款均有所增长 ， 但最高增速未超过6.23% 。 其中 ， 工行增量最多 ， 较上年末增加3202.77亿元；建行个人住房贷款余额最多 ， 为55911.57亿元 。
建行副行长纪志宏表示 ， 该行将坚决贯彻“房住不炒”的政策导向 ， 继续保持个人住房贷款利率水平相对稳定 。
多家银行在半年报中提出 ， 下半年 ， 将继续严格落实国家房地产行业调控政策 ， 执行差异化个人住房贷款政策 ， 重点支持居民家庭首套自住性购房需求 。 落实利率市场化改革要求 ， 积极推进存量个人贷款业务的贷款市场报价利率（LPR）转换工作 。
消费贷受疫情影响 未来消费放贷或更审慎
“您需要贷款吗？”二季度以来 ， 一些消费者感受到 ， 来自银行的消费贷推销电话明显增多 ， 且利率优惠幅度增大 。 这背后是银行消费信贷类业务受到疫情影响较大 ， 资产质量面临较大挑战 。
农行副行长崔勇在业绩发布会上坦言 ， 受疫情影响 ， 该行消费贷和信用卡业务增长缓慢 ， 一季度信用卡消费额同比下滑 ， 二季度才有所好转 。
为促进国内消费回补和潜力释放 ， 不少银行迅速开启了利率打折促销活动 ， 以提升个人消费贷款规模 。 采访人员了解到 ， 工行将“融e借”利率一度降至4.35% ， 建行对参加防疫工作的医务人员申请的专属“快贷”利率还曾低至4.1% 。
发力消费金融的效果 ， 在多家银行的半年报里得以体现：截至6月末 ， 建行个人消费贷款较上年末增长34.95% ， 农行个人消费贷款增长7.6% ， 邮储银行增长13.19% ， 招行增长5.91% 。 此外 ， 江苏银行、宁波银行和南京银行的个人消费贷款余额也有小幅上升 。
同时 ， 值得注意的是 ， 消费信贷类业务面临不良生成的压力 。 半年报显示 ， 上市银行的个人消费贷款不良率已出现分化 ， 工行和建行较去年末有所下降 ， 分别为1.98%和0.85%；农行和招行则有所上升 ， 分别为1.61%和1.44% 。
业内人士认为 ， 在不良贷款率有所升高 ， 以及严查消费贷违规流入股市、楼市的背景下 ， 为了防范风险 ， 部分银行或对发放消费类贷款更为审慎 。
理财收入出现分化 固定收益产品仍会是主流
“收益没以前高了”“有可能亏本” ， 这是今年以来不少理财投资者的共同感受 。 随着资管新规落地 ， 银行保本型理财产品大幅压降 ， 净值型产品稳步扩容 ， 曾以“稳赚不赔”为卖点的银行理财正加速转型 。


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