图说财经丨房贷利率到底转不转LPR？句句实话
很多人听到银行“强制”转换 ， 第一反应是 ， 赶鸭子上架？我要亏了吗？
LPR到底是什么意思呢？简单的说 ， 以前的购房人和银行签订房贷合同 ， 都是固定利率 ， 一次签订合同 ， 未来几十年都不变 。 但LPR指的是贷款市场报价利率 ， 将按照未来的基准上下浮动调整 。
对于有房贷的市民来说 ， 8月前 ， 都是你自由选择的窗口期 ， 你可以选择依然按照原有房贷合同的固定利率继续还贷款 ， 也可以选择调整为LPR ， 未来根据每年的基准利率浮动缴纳房贷 。
由于央行规定要在8月31日前完成转换 ， 此次国有银行集体发布公告 ， 实际上就是催促一些有“选择困难症”的贷款人 ， 得快做决定了 ， 不然就统一调整为LPR了 。
根据市场经济的原则 ， 供需关系决定价格 ， 既然需要借贷（资金） ， 那么借贷（资金）的价格必然是一路向下 。
资金的价格就是利率 ， 资金价格下降 ， 就意味着利率下降 。 有学者认为 ， 中国大概率会复制欧洲、日本 ， 还有美国的负利率道路 ， 这是人类文明发展的共同走向 。
纵观全球 ， 未来二三十年能够还有可能实现利率上行的国家和地区 ， 可能只有印度和非洲 ， 因为只有这两个地方 ， 还有充足的年轻人口 。
人类主流经济体目前的利率走向 ， 都是越来越低 ， 即使受到外部环境而迫不得已让利率上行 ， 那也仅仅只是在下行大周期之中的一个小周期 。
中国步入低利率时代 ， 很可能就在不远的将来发生 ， 甚至负利率 ， 也不是完全不可能 。 那时 ， 选了固定利率的人 ， 真的会后悔莫及 。 所以 ， 数学题不会算也不要紧 ， 只需要记着这一点：如果你的个人住房贷款利率与LPR挂钩 ， 那就能在未来 ， 不断享受LPR下调后的实惠了 。
尤其还款已经差不多了的可以选择顺势而为 ， 趁早跟着银行吃一波低利息红利 。
如果刚开始还房贷 ， 或者大部分还没还完 ， 可以根据自己收入状况来选择：如果收入比较稳定 ， 选择固定利率比较方便安排其他收入的支出；如果收入忽上忽下 ， 尤其收入与市场利率变化有一定关系 ， 如投资比较多的 ， 可以选择LPR 。
若不接受批量转换规则 ， 可通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换 。 批量转换完成后 ， 若对转换结果有异议 ， 可通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理 。
改还是不改？你心里有答案了吗？选择自动转LPR还是手动选择固定利率？
慎重考虑 ， 机会只有一次 。
新金融采访人员孙翼飞
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