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民间借贷利率最高只能15.4%！收益率最高的固收类理财将消失

最近 ， 关于调整民间借贷利率的消息成为热门话题 。
据《澎湃新闻》报道 ， 8月20日 ， 最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 ， 将民间借贷利率的司法保护上限调整为15.4% ， 相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降 。
首选要说的是这个利率是动态的 ， 不是固定的 ， 每月都发布 ， 按此LPR利率4倍计算是利息上限 ， 超出不保护 。 本月即2020年8月的市场报价利率是3.85% ， 才有的3.85%*4=15.4% 。
其次 ， 15.4%的利率已经很低 ， 而且可能会更低 ， 这对民间借贷行业来说是致命一击 ， 将会有两个结果：
一是大量民间借贷公司倒闭 ， 中小企业将借不到信贷资金；
二是民间借贷从地上转向地下 ， 为补偿法律风险的成本 ， 民间借贷的实际利率可能进一步走高 。
对投资者来说 ， 现在触碰民间借贷存在经营风险和法律风险 。 令人失望的是 ， 还有不少人认为这个行业靠谱 ， 但小马读财建议大家不要忽视墨菲定律 ， 理由如下：
【一、会出错的事总会出错】一件事情即便发生的概率再低 ， 只要他有概率会发生 ， 那么它就一定会发生 。
既然民间借贷行业出现了系统性经营风险 ， 那么必将有大量借贷公司倒闭 ， 尤其是网络小贷公司、传统小贷公司 ， P2P更是直接被判“死刑” 。
民间借贷融资成本远大于银行 ， 主要是因为：
1、银行不需要宣传 ， 就有大量储户 ， 而民间借贷公司需要打广告或者网络宣传；
2、银行放贷对象都是优质客户 ， 而民间借贷公司放贷对象是中小企业 ， 违约风险很大 。
据了解 ， 民间借贷的融资成本不低于10% ， 甚至更高 ， 所以15.4%的利率上限已经没法玩了 。 如果投资者此时进入这个行业 ， 将无利可图 。
【二、担心的事总会发生】当你不确定一个产品是否靠谱时 ， 那么它肯定就是不靠谱的 。
有人说既然存在经营风险 ， 我们可以投资地下影子银行 ， 变相提高利率 。 但这存在法律风险 ， 到时候不仅血本无归 ， 而且要坐牢 。
以往 ， 利率有两条标准线24%和36% ， 分为三档 ， 24%以下是合法受保护的 ， 24%-36%法律睁一只眼闭一只眼 ， 而36%以上不受法律保护 。 现在15.4%以上就不受保护 ， 这种落差是在太大 。 如果你担心违规放贷被查 ， 那么总有一天真的被查 ， 所以还是不要存在侥幸心理 ， 远离这个行业吧 。
【总结】国家大幅降低民间借贷的利率保护上限 ， 其实是对中小企业的“偏心” ， 这样的话 ， 不少企业就不用担心高额利息了 。 不过也变相保护了老赖 ， 更把民间借贷公司逼入了绝境 。
【民间借贷利率最高只能15.4%！收益率最高的固收类理财将消失】以上内容仅代表小马读财观点 ， 并非标准答案 ， 小马读财也不提供标准答案 ， 如有质疑欢迎提出 ， 我们欢迎高质量的不同声音与我们共同探讨与进步 。


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