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钱，借还是不借？( 二 )


修订前：民间借贷受法律保护的利率上限是不超过按年利率24%的标准 ， 但是如果双方约定的利率超过年利率36%的 ， 超过部分计算的利息无效 ， 借款人可以要求出借人返还或抵扣本金或其它利息 。
修订后：中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍 。
为了让妻子小花拥有更好的生活 ， 小明向小刚借款100万元做生意 。 双方约定 ， 按年利率40%计算 ， 按月付息 ， 到期还本 。 结果小明的生意因疫情资金链断裂 ， 无法按时还款 。 小刚将小明告上法庭 ， 让他大跌眼镜的是 ， 居然法院判令自己退给小明钱?!后来他才了解到 ， 原来放贷这么复杂 ， 而且最近又改了……
利率 ， 联结着借和贷
过去很长一段时间
中国的民间借贷利率
被24%和36%
区分为三个区间
第一个区间
依法受到司法保护
借款利率在24%以下
第二个区间
不受司法保护
借款利率在36%以上
属于非法、高利贷
第三个区间
自然债务区间
借款利率在24%-36%之间
法院不反对
但如果提起诉讼
法院不会保护
这就是圈里人常说的
“两线三区”
不过这都不重要
本月20日起 ， 都改了
最大的不同就是 不再钉死“红线”
而是选择回归市场
随着央行的相关贷款指标浮动
大大降低了民间借贷成本
有助于小微企
挺过疫情带来的经营困难
钱，借还是不借？
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更有意义的是
通过这条“基准线”
民间金融体系与正规金融体系
将从割裂走向联通
整个金融市场的运行
也将更加有效 变化二：坚决否定高利转贷行为的效力
修订前：“借款人是否知情”是高利转贷行为效力判断的要件
修订后：只要“套取金融机构贷款转贷的” ， 合同即告无效
小明发誓要30岁前给小花一个难忘的婚礼 ， 于是开了一家公司 ， 却遇到资金问题 。 无法从银行取得贷款的他找到朋友小刚 ， 让小刚虚构事实套取银行信贷资金100万 ， 再高利转贷给自己 。 结果到了还款日小明迟迟未能还款 ， 小刚便将其告上法庭 。 法院判定 ， 存在套取信贷资金转贷牟利行为 ， 民间借贷合同即为无效 。
原先的规定
其实出于保护借款人利益的考虑
但也让不少企业
打起自己的“小算盘”
套取银行贷款再次转贷
“空手套白狼”
从而赚取利息差
辛辛苦苦干实业
还不如放贷来钱多、来钱快
资本的逐利性也必然
让资金流向更容易赚钱的民间借贷渠道
久而久之
实体经济萎缩
而真正想要干实业的企业
又面临融资难、融资贵难题
钱，借还是不借？
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这样的做法不仅扰乱了
国家的金融管理秩序
“高利贷”“套路贷”的风险
也会随之而来
本次《规定》修订后
明确了套取金融机构贷款转贷行为无效
这样不仅有利于防范金融风险
更有利于保障金融机构
掌握每一分贷款的动向 精准落进实体经济的口袋
做到“没有中间商赚差价” 变化三：进一步整治了违法放贷行为
大二女生小花家境不好 ， 但身边的同学都一身名牌 ， 化妆品琳琅满目 ， 自己却寒酸的要命 。 突然有一天 ， 她看到某公司贷款的广告 ， 加了对方微信 ， 没想到流程非常简单：“手持身份证拍张裸照作为贷款抵押 ， 打个借条就行!”小花动心了 ， 借了5000元 ， 但一周后对方就来催债 ， 小花还不上钱 ， 对方却以公开她的裸照威胁 ， 最后以利息翻翻妥协……就这样 ， 从5000元 ， 不到1个月 ， 小花的账单涨到了10万元!


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