上观新闻|来中国卖保险？特斯拉葫芦里卖的什么药？业内人士这么看
跃升为全球市值最高的车企后 ， 特斯拉再出重招 。
公开消息显示 ， 8月 ， 特斯拉已在中国完成保险经纪公司的工商注册 。 如果顺利 ， 年内特斯拉获得银保监会批准后将正式营业 。
消息一出 ， 不仅引起了汽车业的关注 ， 也引起了保险行业的关注 。 这究竟意味着什么？为此 ， 上海汽车报采访人员采访了上汽保险公司总经理助理杨帆 。
【上观新闻|来中国卖保险？特斯拉葫芦里卖的什么药？业内人士这么看】如果拿到牌照 ， 特斯拉在中国能从事保险业务吗？会变成一家保险公司吗？
杨帆：特斯拉申请的是保险中介牌照 。 预计 ， 特斯拉在中国的保险业务模式 ， 是和本土市场知名保险公司进行合作 ， 推出品牌保险计划 。 目前 ， 中国金融保险监管有一定的特殊性 ， 特斯拉不能直接推广定制化车险产品 。 同时可以预计 ， 短期内特斯拉以外资身份在国内取得保险牌照的可能性较低 。
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目前 ， 特斯拉中国已经与人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险等主流保险公司签署保险合作协议 。 在特斯拉线下门店 ， 销售人员会优先推荐上述品牌保险公司车险 。
特斯拉此举 ， 是否意味抢滩中国新能源汽车车险？
杨帆：中国还没有出台新能源汽车专属车险条款 ， 新能源汽车车险保费按照补贴前价格计算 。 银保监会最新车险改革意见征求稿明确提及鼓励车险产品创新、鼓励UBI保险（Usage-basedinsurance ， 即基于驾驶行为的保险）发展 。 可以合理推测 ， 特斯拉正在积极联合保险行业头部企业推动新能源汽车车险改革 ， 降低车主实际用车成本 。 特斯拉可能将在改革靴子落地第一时间即采取行动 ， 复制其在海外的保险业务布局模式 。
有人认为 ， 特斯拉看中的不只是保险中介牌照 ， 而是车险或车险科技化 。 对此如何看待？
杨帆：智能驾驶技术 ， 给了特斯拉进入车险业的机会 。
电动车对于保险公司来说存在着诸多信息盲区 ， 一开始 ， 电动车车主需要付出相对更高的保险费用 ， 美国汽车保险提供商AAA曾决定把特斯拉的保费提高30% 。 这种差别待遇 ， 让特斯拉看到了切入车险市场的机会 。
特斯拉电动车车辆本身传感器丰富 ， 几乎所有的车辆信息都能被数据化并实时传输 。 2019年4月 ， 特斯拉提出“匿名车队”计划 ， 直接了解和评估客户和车辆的风险状况 。 在评估车辆风险时采用的是“匿名车队数据” ， 而不是特定的司机数据 。 通过数据模型 ， 为特斯拉车主提供高达20%-30%的车险优惠 。 同时 ， 该计划与自动驾驶功能的宣传相辅相成 ， 在“匿名车队”计划中特斯拉特别强调了车险优惠源于“特斯拉的主动安全性和先进的驾驶员辅助功能” 。
2016年起 ， 特斯拉已经在其他地区和国家试水保险项目 ， 他们怎么做的？
杨帆：确实如此 ， 2016-2017年 ， 特斯拉通过保险经纪模式 ， 借力保险公司涉足保险业务 。 特斯拉的首个保险项目 ， 就是在澳大利亚和中国香港试水的“InsureMyTesla” 。
车主可在特斯拉的保险合作商处购买该品牌车险 ， 中国香港是安盛保险 ， 澳大利亚是澳洲昆士兰保险集团 。 与常规车险略有不同 ， 车主购买特斯拉品牌保险可以额外享受：（1）车辆购买36个月之内如发生事故造成车辆全损 ， 可更换同款新车；（2）为特斯拉家庭充电设施保险；（3）可选择已授权的特斯拉维修商 。
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2017年 ， “InsureMyTesla”扩展至北美洲地区 ， 美国和加拿大的保险合作商分别是利宝保险和英杰华保险 。 马斯克当时的看法是：“我们可以采用第三方保险公司 ， 但如果他们不能够提供与特斯拉电动车风险评级相对应的服务时 ， 我们会自己去做这件事 。 我认为特斯拉能够找到合适的合作伙伴来提供合理的服务 。 ”
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