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|从DeFi产品变迁史，看ForTube如何引领未来的投资新趋势( 二 )


作为基于以太坊开发的智能合约体系 ， Maker 旨在提供一个去中心化基础稳定货币 DAI（以太美元）和衍生金融体系 ， 只要是个体用户、企业 ， 或者金融机构 ， 都可以通过 Maker 开发的智能合约 ， 无中心化风险地获得 DAI 作为流动性和对冲资产 。 地位相当于现实世界中负责货币发行的央行 。
确立自己行业地位的 Maker 逐渐被其他团队认可 ， 并以此为基础组合进自己的产品 ， 创造出更多 DeFi 乐高式的产品 。 比如专做套利工具 InstaDApp 和聚息彩票 PoolTogether ， 以及主打一键式组合交易的 DeFiZap 等聚合工具 ， 大大改善了加密用户的使用体验 。
虽然具备天然先发优势 ， 但到了 2019 年 ， 类似 Dharma、dForce 等产品还是让人眼前一亮 ， 尤其是后者 ， 这个具有中国背景、主打去中心化金融和货币协议的平台 ， 上线仅几个月 ， 它的全球锁仓资产市值排名就上升到了第 5 。
如果不是 http://Lendf.me 在今年 4 月遭到攻击 ， dForce 更进一步不是没有可能 。 实际上 ， 在 DeFi 这条赛道上 ， 和 dForce 同期发展的中国背景的 DeFi 团队 ， 还有 Tokenlon、MYKEY 和原力协议（The Force Protocol）等 。
2020 年以来：流动性挖矿成主流玩法
今年比特币第三次区块奖励减半完成后 ， 行业的热点变成了 DeFi 。
从最开始 Compound 引入流动性挖矿 ， 到 Balancer、Curve、DMM 等 DeFi 项目纷纷传出发币的消息 ， 自动化做市商做法被广泛应用后 ， DeFi 生态被进一步激活 。
目前来看 ， 这场 DeFi 浪潮影响力基本还局限于以太坊生态内部 ， 虽然包括波卡、EOS 和波场等公链生态项目都宣称要布局 DeFi ， 但目之所及 ， 目前热门的 DeFi 基本都还只在单一公链内部 ， 燎原之势尚未形成 。
通过梳理 DeFi 发展史 ， 我们发现 ， 最早流行起来的是主打资产交易的 DEX ， 比如 Bancor、Loopring 和 EtherDelta；2018 年后 ， DAI 这样的去中心化稳定币开始奠定自己的地位 ， 同时一系列主打借贷、聚合交易的 DeFi 产品开始崭露头角 ， 再到今年 ， 这些产品依靠流动性挖矿或发行治理代币等玩法 ， 进一步拓展自己的市场份额 。
在这样的背景下 ， 其他 DeFi 团队还有什么机会？
其实 ， 互联网行业的发展史已经无数次证明了 ， 一旦某个产品或者业务方向已经有了先行者 ， 后来的模仿者想要赶超或者超越 ， 基本上很难成功 。 打败银行的一定不是银行 ， 打败微信的也一定不是另一个「微信」 。
这意味着 ， 如果目标是去中心化稳定币 ， 那再复制一个「DAI」肯定没有出头之地 ， 创业团队最好是另辟蹊径 。
据了解 ， 2018 年创立的原力协议团队 ， 创立之初就定位于打造一个开放金融体系 ， 做一个新型区块链金融基础设施的项目 。 2019 年 ， 原力协议完成了 FOR 代币的发行、上线 ， 以及底层协议的开发 。 ForTube 的三个板块业务 ， 虽然都遵循了资产、交易和借贷三个方向 ， 但在具体的实现上又有所不同 。
目前 ， 市面上的 DeFi 项目基本上分为资产、借贷和交易三大类 ， 每一赛道都已经有一个或两个龙头项目 。 而原力协议开发的 ForTube（Fortune Tube）从一开始就定位为一站式借贷投资理财平台 ， 这是一个全新的概念 ， 可喜的是 ， ForTube 已经将整个产品体系研发上线 ， 包含 ForTube BOND、ForTube BANK 和 QIAN 三大业务板块 。
其中 ， BOND 是一种抵押链上资产进行债券发行的模式 ， 目前全球内还没有一个专门做债权的固定期限、固定利率、固定回报的链上理财工具 ， 原力协议算是先行者 。 主打活期存借智能合约的 BANK ， 则能够填补目前没有面向对亚洲资产很友好的 ， 类似 Compound 的支持活期存借资产的服务 。
而另一个产品 QIAN ， 并没有全盘照搬 DAI 的质押借贷做法 ， 而是参考了港币联系汇率制+超额储备的发行机制 ， 将 ETH、BTC 等资产作为发行担保货币 ， QIAN 作为智能合约对加密货币持有人的货币交换证明 ， 通过市场套利与铸造、赎回操作之间的平衡机制 ， 确保 1 QIAN 的价格盯住 1 元人民币 ， 持有人无借贷成本 ， 让 QIAN 拥有长期被持有的可能 。


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