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香港金融市场|首批4家虚拟银行开业 “争雄”香港金融市场各有何本事？

仅一年时间 ， 香港首批虚拟银行已有半数入场 。 8月16日 ， 据北京商报采访人员统计 ， 截至目前 ， 已有众安银行、天星银行、汇立银行、Livi Bank4家机构成功开业 ， 并顺势推出了各自的揽客利器 。 从目前产品来看 ， 多家开业机构均瞄准存款产品 ， 将高息作为一大卖点 。 在分析人士看来 ， 因缺乏实体网点 ， 虚拟银行须通过线上渠道揽客 ， 机构可借助产品的创新性、灵活性与优质体验迅速抢占市场 ， 进而发掘和导入新客 。 不过 ， 需注意的是 ， 前期获客成本较高 ， 若长期烧钱恐不具备可持续性 。

香港金融市场|首批4家虚拟银行开业 “争雄”香港金融市场各有何本事？
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进展提速 半数虚拟银行面世
香港虚拟银行陆续开业中 。 8月15日 ， 北京商报采访人员从京东数科方面获悉 ， 由中银香港、京东数科和怡和集团合资成立的香港虚拟银行Livi Bank于8月12日正式开业 ， 成为香港第四家开业的虚拟银行 。
从吸引新用户方面来看 ， Livi Bank也可谓花了不少“心思” ， 并结合了线下支付场景 。 据悉 ， Livi Bank开业期的产品主要包括电子支付功能 ， 客户可以在全港数万间零售商户使用银联二维码进行购物 ， 并通过其Shake Shake功能在支付后, 摇摇手机 ， 获得随机奖赏 ， 于下次购物时使用 。
此外 ， Livi Bank也为客户提供远程开户、免费转账汇款和活期存款产品 。 livi Bank客户独享港币50万元存款0.5%的年利率 ， 开户成功后 ， 不仅可得到100元港币迎新奖励金 ， 还有上限1000元港币的推荐激励 。
北京商报采访人员注意到 ， 香港金融管理局于2019年上半年相继给8家虚拟银行发出牌照 ， 截至目前 ， 已有众安银行、天星银行、汇立银行、Livi Bank 4家正式开业 ， 其他4家香港虚拟银行也在紧密布局 ， 且已进入试业阶段 。
根据最新消息 ， 目前 ， 包括蚂蚁银行、MOX Bank、平安壹账通银行、富融银行均在香港金融管理局的金融科技监管沙盒下启动试营业 。 针对最新进展以及开业计划 ， 北京商报采访人员向4家机构采访 ， 其中 ， 有机构回应称开业暂未有明确日期 ， 目前正在积极收集客户意见 ， 并与监管机构保持密切沟通 ， 为未来正式开业做好准备 。
高息存款揽客 各有手段
首批获批的8家虚拟银行中 ， 已有半数正式面世 ， 从产品层面来看 ， 4家机构各有何千秋？
【香港金融市场|首批4家虚拟银行开业 “争雄”香港金融市场各有何本事？】北京商报采访人员梳理发现 ， 目前多家开业机构均瞄准高利率存款产品 ， 并结合各自情况进行了不同程度的创新 。
首家开业的众安银行打响头炮 ， 主要推出零门槛的活期存款产品 。 以开业当天年利率为例 ， 无论起存额多少 ， 用户均可享受1厘（1% ， 因应市况调整利率）的活期高息 ， 不过此利率仅适用于50万港元或以下的存款额 ， 超出上限部分将按基本活期存款利率计算 。 以50万港元为例 ， 用户存入50万 ， 一年可赚取5000.23港元的利息 ， 较市场基本存款利率0.001厘所提供的5港元利息高1000倍 。
与众安银行类似 ， 天星银行也重推存款产品 ， 并特别强调了期限的灵活性 。 具体来看 ， 相较试业期间推出的年利率1%的活期存款产品 ， 天星银行将两万港币以上的活期存款利率提升至年利率3.6%p.a.（利率不变保证） ， 该利息比香港一般活期存款高出3600倍 ， 甚至较目前香港市面上的大部分定期存款还要高 。 不过 ， 该高利率最多可享受一年 。
另在贷款服务方面 ， 用户可通过天星银行即时申请贷款 ， 利率价格低至实际年利率2.99% ， 以日计息 ， 并承诺最少维持3年不收手续费 。
此后开业的汇立银行 ， 同样针对存款产品进行了创新 ， 并推出了香港首个以人数决定利率的定期存款产品 ， “高息”仍是一大卖点 。 具体操作上 ， 用户可以和家人朋友乃至所有汇立银行客户一起储蓄 ， 从而获得更高的利率 。 参加人数越多 ， 利率越高 ， 年利率最高可达 4.5% 。


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