中年互联网金融“断代史”( 二 ) |中薪|高薪|

互联网拥抱金融的同时，传统金融机构也开始“触网”：

农业银行4月上线“E商管家”电子商务平台；
9月民生银行、北京银行推出了直销银行；
招商银行在7月升级了微信平台，推出新概念“微信银行” ，后来还在9月上线了P2P平台。

此外，互联网和金融的融合业态也开始诞生：

首家互联网保险公司“众安保险”9月由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等企业发起设立；
在后一年， 2014年12月，首家互联网银行——微众银行获准开业。

在传统的金融业务纷纷“上网”的同时，众筹、P2P等新的业态也开始发展起来， 2013年底活跃的P2P平台有1000多家。
甚至一段时间以来， P2P和互联网金融画上了等号，在P2P不断暴雷的过程中， “互联网金融”这个词也是被闻之色变。
P2P推高了互联网金融的浪，也成了一块狗皮膏药，以至于后来正规开展金融业务的网络小贷公司等，无论是面向监管还是面向公众，都需要不断去解释自己不是P2P 。
国内的第一家P2P平台是在2007年诞生的拍拍贷。
行业风光的时候，平台背后不乏大佬的身影：小米投资了积木盒子， IDG资本投资了挖财、铜板街、网利宝等近50家P2P平台，红杉资本投资了融360、拍拍贷等平台；此外，拍拍贷、宜人贷、和信贷等不少平台也实现了上市融资。
后来的事实证明这些都只是虚假的繁荣， 2015年开始，风光了没多久的P2P平台开始暴雷：

2015年7月昆明泛亚的“日金宝”出现兑付危机， 400多亿的资金陷入庞氏骗局；
同年12月， “e租宝”涉嫌非法集资被调查，平台成交总量超过740亿，未兑付的资金达380亿；
2018年4月旗下有善林宝、善林财富、亿宝贷等多个P2P的善林金融暴雷，待还余额30多亿；
2019年3月，团贷网主要负责人主动报案，借贷余额145亿；
今年7月爱钱进的暴雷，代言的汪涵被推上风口浪尖；
专注于汽车抵押的上市平台微贷网也在7月暴雷，其在2019年底的借款余额还有86亿。

行业的诞生本来就是先天不足；一手资金，一手资产，干着金融的行当，与风险为伍，却没有受到监管。
没有风控，涉嫌自融，产品错配和搞资金池，过高的收益，疯狂的宣传，募资打着理财的旗号，哪一点看起来都是坑。
还是有人前赴后继去砸钱了，贪恋高额收益也好，被平台忽悠了也罢；更有人明知P2P有问题，也还是想赌一把自己跑的够快、会有后边的人来接盘。
监管会迟到，但不会缺席：

2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布，随后银监会针对P2P陆续下发了备案登记管理指引、资金存管业务指引、信息披露指引等文件；
2018年8月《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》下发，内含108条“问题清单”；
2019年1月，《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》发布，各地开始了网络借贷风险专项整治工作。

目前，已经有湖南、山东、重庆、四川等9省市宣布2019年当地P2P平台全部出清，内蒙古、陕西、江苏等9省市也表明2020年要完成出清目标。
“起高楼”和“楼塌了”之间，不过短短五六年。
狂欢过后，留下满地狼藉：头疼的监管机构，跑路的平台和高管，出借人追不回来的钱。
互联网金融，也在被重新定义和指引，在监管视野外“裸奔”的时代结束，寻求合规成了唯一的路径。
【中年互联网金融“断代史”】三、现状：巨头谋求“全牌照” 都爱“放贷款”
到现在，在互联网金融行业耕耘的主力，留下了互联网大佬们。
阿里巴巴的蚂蚁金服已经变成了航母，其他各家的金融业务也在追求生长。