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高净值人群|一份保单合同下的两代财富金配---论平安颐享年年的财富管理之道

如果有200万 ， 你会怎么花？
对于这个大众最喜欢被问起的话题 ， 如今已经很少有人会选择"直接花掉" ， 毕竟纸醉金迷只是昙花一现 ， 大部分人都会从长远考虑 ， 将钱用于储备或未来投资 。
那么问题来了 ， 在不断通胀的大背景下 ， 怎样确保资金不贬值 ， 还能钱生钱呢？
存款吗？利率不敌通胀 ， 存的越多 ， 缩水越多 ， 低利率时代逼着我们不得不减少存款 。 炒房吗？一纸限购 ， 涨势戛然而止 ， 交易清淡与跌势已现 ， 极容易没锁定收益却锁定了负资产 。 炒股吗？亿万股民 ， 难托起盘桓股指 ， 掌门更迭 ， 不代表全民发财 ， 作为小散的我们 ， 能猜对牛气冲天 ， 逃离千古跌停吗？没有专业的投资能力、平和的心态 ， 无论是股票还是期货、外汇 ， 都难以保障未来收益 。
其实 ， 这样的难题并非个案 。
据贝恩公司发布的《2019中国私人财富报告》显示 ， 中国的高净值人群（个人可投资资产1000万人民币以上）数量已经达到197万人 。 改革开放40多年以来 ， 中国经济高速增长 ， 在这段不算漫长的时间中 ， 高净值人群积累起了可观的家庭财富 。 但 ， 他们大多面临着家庭财富管理的困扰 。
首先 ， 他们面临的财务开支并不少 。 高净值人群作为家庭纽带关系的核心 ， 所承担的责任也最大 。 他们不仅要为小孩准备教育金、给自己和父母的高品质晚年生活准备养老金 ， 甚至还肩负了帮扶亲朋的重任 。 他们也因此更要提防各种风险的来袭 ， 避免一夜回到解放前 。
再者 ， 诸多高净值人群的财富以房产形式存在 ， 面对中国不断降低的人口出生率 ， 在中国楼市"短期看金融、中期看土地 ， 长期看人口"的黄金定律下 ， 一些城市的楼市面临着贬值的可能 ， 届时高净值人群将会面临财富的"缩水" 。
此外 ， 中国较为典型的高净值人群为企业主 ， 他们虽然身价过千万 ， 但很少在公司财务和家庭财富中设置一道防火墙 。 一旦公司经营受挫 ， 就面临着要动用家庭财富来填补"缺口"的窘境 ， 风险系数增加 。
随着"去刚兑化"的进一步深入 ， 面对上述风险的同时 ， 高净值人群并没有很好的财富保值、增值渠道 。 平安银行私人银行于发布的《2018年高净值人群财富安全感报告》调查发现 ， 约44%的高净值人群关注"优质的投资渠道不够多" ， 缺乏财富安全感 。
在此背景下 ， 年金保险因能实现强制储备、锁定收益、保障属性、潜在养老金准备和现金流转换等功能 ， 得到越来越多高净值人的高度认可 ， 成为众多家庭资产的守门员 。 下面 ， 我们不妨一起看看平安人寿8月1日最新推出的颐享年年年金保险 。
从家庭资产配置角度来看——强制储备 ， 未雨绸缪
经典的标准普尔家庭资产象限图建议 ， 将收入的40%进行安全、稳定、长期的投资 ， 即所谓"保本的钱" 。但正如前述 ， 我们需要花钱的地方很多 ， 公司的钱和家里的钱也很难严格区分 ， 很难做到不挪用、不侵占 。

高净值人群|一份保单合同下的两代财富金配---论平安颐享年年的财富管理之道
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此时 ， 颐享年年提供3年/5年/10年/15年/20年交5种交费年期以及年交和月交2种交费方式 ， 以合同契约的方式 ， 明确约定"应交保费"和"基本保额" ， 帮助我们灵活地进行养老金、教育金等保本增值的资产规划 ， 强制储备 。
这样 ， 颐享年年至少能帮助我们进行两个层面的规划：一是 ， 有余钱的时候未雨绸缪 ， 短期交费 ， 后续可以获得长期、稳定的年金现金流 。 二是 ， 安全分割出已经赚到的财富 ， 并用保险产品锁住长期收益 。
从财富保值增值角度来看——确定领取 ， 保证给付
为了更加清晰地了解 ， 我们以开头的200万为例先计算一组颐享年年的数据：
40岁的大安以10岁的儿子小安为被保险人投保平安颐享年年年金保险 ， 年交保费20万 ， 10年交 ， 选择小安30岁开始领取年金 ， 基本保额约为10.5万 。


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