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身份|身份信息被盗贷款逾期六年，银行主动还清贷款，对自己有影响吗？

经常听别人说身份信息被盗用的事情，更经常看到有的冒名贷款，也许很多人会认为这种事情都会发生在别人身上，距离自己还远着呢？一旦出现在自己身上又应该如何呢？
朋友小李说，最近由于需要查询征信系统，一查不得了，发现自己身份信息被盗用，而且名下有一笔贷款逾期六年没还。找到银行以后，银行提出不要把事弄大，银行自己想办法把逾期的贷款还清。朋友想知道，如果银行把逾期六年的贷款还清了，会对自己有什么影响？
首先，如果银行仅仅将已经逾期的贷款偿还，那么，对你的影响是非常大的
如果银行仅仅将你已经逾期六年的银行贷款代为偿还，或者找人偿还，那只能说明你的逾期贷款已经结清，但你的贷款逾期六年，你的个人征信上已经体现为不良信用记录，银行逾期贷款偿还以后并不代表你的贷款逾期记录和个人征信记录的不良贷款记录不存在，事实恰恰相反，你的个人征信上的不良记录仍然是存在的，对你的影响仍然是非常大的。
只有等到贷款偿还结清五年以后，这一笔贷款的不良记录才会消除，才对你未来的经济借贷行为不会产生影响。但是在五年以内仍然对你的各种借贷行为有影响。
其次，如果银行代为偿还逾期贷款，并向人民银行的征信系统报告消除个人征信记录，那么，对你基本上没有什么大的影响。
如果银行在代为偿还逾期贷款以后，还承诺并向人民银行的征信系统报告，在个人征信系统里消除你的逾期贷款记录和不良贷款记录，从本质上对你的借贷行为应该没有什么影响。
从道理上来讲，个人征信系统里的不良信用记录是可以消除的，这一点上不要相信那些花钱、找关系消除不良记录的说法，实际上有一些因素造成的不良记录是可以要求消除的。
有一些不良逾期是可以正常向银行申请清除的，主要有以下几种情况：
一是非恶意欠款，比如信用卡逾期是因为产生了年费或者利息、滞纳金，持卡人并不知情并主动全额还清欠款。
二是银行有失误责任，比如说信用卡年费调整却未告知持卡人，或者银行系统升级、银行系统出现故障无法扣款造成逾期。
三是不知情，比如你没有及时收到银行发来的账单包括邮件，银行卡片年费规则没有说清楚，或者一些收费项目没有事先告知持卡人。
四是小额欠款未还，一般是出现小额欠款的情况如10元以下（每家银行标准不同）；
五是自己的信用被盗用，如冒用自己的贷款、冒用自己的担保出现逾期情况，最终在法律的判决自己没有责任以后可以申请消除。
上面的情况属于第五种情况，但如果自己的信用被冒用银行申请消除并经过征信系统同意消除，那么，就没有问题。如果征信系统不认可，必须要求有法律的判决，那么，银行的提议就是不可行的。
其三，面对个人信息被冒用的情况应该如何呢？
在已经知道自己的信用被冒用，而且已经产生恶劣影响的情况下，自然有上中下三策：
上策的做法是最正确的做法，当然是向监管部门举报、向法院起诉银行，通过监管的处罚和法律的判决，让坏人得到惩罚，还自己的清白。毕竟被别人盗用、冒名办理了贷款，而且还逾期了六年，是一个特别恶劣的做法，在这过程中银行负有不可推卸的责任，很有可能是有人员参与，更重要的是，可能还会有别人受害。所以，如果通过举报和起诉，能让坏人得到惩罚，也可以让更多的人免于受到伤害。
中策是向银行的总行举报。很多类似的业务违法违规行为，都是银行的基层机构和基层人员所为，这里不是为了推卸总行的责任，总行也确实有管理不严的责任，但总行肯定不会有人参与这样的事情，向总行举报也是为了让银行的总行了解这件事，并对相关人员进行严肃处理，也可以在让自己获得清白的同时，让坏人得到银行内部的处罚。
下策自己是接受银行的条件，但是必须要求银行全面偿还逾期贷款的本金和利息，并要求银行负责消除自己的贷款记录和个人征信记录中的不良贷款记录，否则绝对不能妥协。
个人信用对每个人的经济生活影响越来越大，出现被冒用个人信用以后，绝对不能掉以轻心，一定要及时解决。（麒鉴）
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