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车险综合改革，你该知道的事儿 | 直播笔记

小钢镚儿
《中国银行保险报》名誉员工/线上代言人
车险综合改革，你该知道的事儿 | 直播笔记
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近日 ， 银保监会在官网发布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》公开征求意见的通知 ， 预示着车险综合改革正式开始 ， 也搅动了数亿车主的心 。
作为消费者 ， 我们该如何看待此次改革？对我们的切身利益有哪些影响？
7月16日 ， 由《中国银行保险报》主办“名家说风险 ， 保障进万家”2020全国保险公众宣传系列直播活动第十二场 ， 特邀瑞士再保险车责意险核保团队中国区负责人胡咏涛女士带来《车险综合改革给消费者带来哪些影响》的主题分享 。
别急 ， 小钢镚儿整理了直播要点 ， 现在一五一十地告诉你！
提问
Qustions
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解答
Answers
1.此次商车改革有哪些特点？
四个结合：交强险与商车险改革相结合 ， 条款与费率改革相结合 ， 保障与服务改革相结合 ， 市场与监管改革相结合 。
2.交强险改革对消费者的相关利好：
征求意见稿提高了交强险人伤保障额度 ， 改革后交强险总限额达到21.99万元；改善区域价格不平衡现象 ， 引入区域浮动因子 ， 将道路交通事故费率调整系数下限由-30%下调至-50% ， 中小城市单均保费将有所下降 ， 让利于消费者 。
3.商车险改革对消费者的相关利好
?扩大保障范围：提高商业三者险责任限额 ， 由当前的5-500万元档次提升到10-1000万元档次；拟将7个附加险险种合并入商业车损险示范条款保障范围 ， 包括机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约险；
?延长NCD回顾期：由当前的1年至3年；
?支持创新产品设计 ， 鼓励中小公司开发差异化产品 。
4.商业车险保费是如何测算的？
商业车险保费厘定公式为：
车险综合改革，你该知道的事儿 | 直播笔记
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这三个系数的相关规定在征求意见稿里有改变：
?基准纯风险保费：建立每2-3年调整一次行业纯风险保费测算的常态化机制 。
?附加费用率：此次改革将附加费用率由35%下调至25% ， 静态测算下 ， 单均保费将下调13.3% 。
?费率调节系数：两步走改革 。 第一步是将“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一 ， 整合为“自主定价系数” ， 并将其范围确定为[0.65－1.35]；第二步适时完全放开自主定价系数的范围 。 在国外 ， 一旦完全放开范围 ， 甚至会出现10倍的风险差异 。
?可以说 ， 征求意见稿进一步健全商车险费率市场化形成机制 ， 引导行业降低费用支出、提升产品效率 ， 最终让利于消费者 。
5.对一般消费者来说 ， 车险综改后带来的整体改变是什么？
简单来说 ， 就是交强险保障提高、商车险（特别是车损险）的保障提高 ， 未来保费和交通事故会有更大挂钩 ， 同时一些小型事故对未来保费变动相对会影响变小 ， 可以支付的保费不会加价 。
同时 ， 如果是从重服务的渠道购买的保险 ， 相应的服务会进行调整 ， 价格更加透明；换句话说 ， 以前可能会拿到的油卡、洗车券现在直接用保险保障的形式替代了 ， 拿不到“返点”了 。
6.消费者还能够提意见吗？
目前征求意见稿还在网上公示 ， 不是车险改革的终稿；8月8日之前 ， 欢迎消费者提出一些针对自己利益的意见 ， 最后实施举措还会有一些变动 。
反馈方式如下：
一、通过电子邮件将意见发送至：
actuary_general@cbirc.gov.cn 。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会财产保险监管部（100033） ， 并请在信封上注明“关于实施车险综合改革的指导意见征求意见”字样 。
胡咏涛女士最后提醒消费者 ， 车险综改之后 ， 要注意观察保险的条款 ， 谨慎选择 ， 不要因为选择了一个不合规的保险产品 ， 最后造成赔付困难 。 但整体看 ， 我们的钱会花得更透明 ， 保障更完善 ， 行业提供服务更精准 ， 短期来讲 ， 可以为消费者起到很好的服务作用 。
移步中国银行保险报官方抖音 ， 观看更多精彩内容 。
车险综合改革，你该知道的事儿 | 直播笔记
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采访人员李梦溪
编辑冀晓航
【车险综合改革，你该知道的事儿 | 直播笔记】↙点击阅读原文 ， 可看本场直播回放


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