中年|异地投保靠谱吗，理赔会不会很难？
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先插播一个题外话：
前阵子 ， 复星联合妈咪保贝不是说要下架嘛 ， 结果前几天 ， 官方又一纸通知下来：
由于市场反应强烈 ， 暂时不下架了 。
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（妈咪保贝继续销售通知）
嗐~真是虚惊一场 。
这事儿不管是不是保司借机搞营销 ， 但妈咪保贝毕竟是款相当不错的少儿重疾险 ， 不下架就权当多一个选择吧 。
不过又有细心的朋友问了：
妈咪保贝怎么还限制销售区域了？我不在这几个省能买吗？
（妈咪保贝投保须知节选）
其实不止妈咪保贝 ， 很多产品都有类似的限制 。
这就涉及到一个被广泛讨论的问题：异地投保 。
那么 ， 不在产品要求的销售区域 ， 就不能正常投保吗？买了会不会影响理赔？
别急 ， 奶爸这就来捋一捋 。
投保为什么要限制区域？异地可以投保吗？
异地投保 ， 会不会难理赔？
奶爸总结
01
投保为什么要限制区域？异地可以投保吗？
异地投保 ， 的确有官方法规可循 。
《保险公司管理规定》（2015年修订）第四十一条指出：
保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务 。
不过 ， 该《规定》的第四十二条也提到：
保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务 ， 以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务 ， 应当符合中国保监会的有关规定 。简单来说就是 ， 不允许跨省销售 ， 但只要符合相关规定 ， 通过网络和电话销售 ， 是可以跨省的 。
之所以有此限制 ， 主要是基于以下考虑：
1、保险行业资源分配不均
保险公司的总部往往设立于经济发达、客户数量多的城市 ， 其分支机构的设立 ， 也难免会忽略经济欠发达的三四线城市 。
2、保险公司运营需要
保险公司不同分支机构的运营水平和盈利能力有差异 ， 在产品销售上 ， 并不适合对所有分支机构“一视同仁” 。
加上过去互联网还不发达 ， 消费者买保险几乎都是通过线下代理人 ， 如果不在当地购买 ， 一是投保不方便 ， 万一需要理赔 ， 时效性也会受到影响 。
保险公司也担心无法及时给消费者提供到位的服务 。
不过 ， 几年过去了 ， 情况发生了翻天覆地的变化 。
互联网保险发展迅猛 ， 加上通讯和物流越来越便捷 ， 异地投保变得越来越普遍 。
2018年10月 ， 保监会官微“消费者点评”也曾专门发文 ， 对异地投保相关事项做出解答：
“投保地区是保监会对保险公司经营业务地区的限制 ， 并非对消费者的限制 。 如消费者认为某产品适合自己 ， 且保险公司可提供完善的线上理赔服务 ， 满足自己的要求 ， 愿意异地购买 ， 也可到保险销售当地进行购买 。 ”
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（银保监官微会关于保险异地销售的说明）
因此 ， 从法规角度来说 ， 异地投保是允许的 。
对于消费者来说 ， 也更人性化 。
现在 ， 人口迁徙是极其常见的事 。 以2018年为例 ， 我国人口流动高达2.41亿 。
举个例子 ， 小王今年在A地投保某个产品 ， 明年迁往B地 ， 如果他所投保产品的承保公司在B地未设立分支机构 ， 万一出险 ， 总不能不给理赔 。02
异地投保 ， 理赔会不会很难？
我们买保险 ， 是为了防止万一发生风险 ， 保险能帮我们解决一部分费用问题 。
那么 ， 异地投保理赔会不会很难呢？
其实 ， 既然官方允许异地投保 ， 理赔就是看合同条款 。
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