银行小伙卖假理财骗走5000万元，专挑老人下手
每经编辑 杜宇
2015年股市行情火热 ， 一位年过8旬的老人刘某拿这52万元的积蓄 ， 投资了一款收益率高达7%的理财产品 ， 但令人没有想到的是自己遇到了骗子了.....
值得注意的是 ， 借着银行名义实施诈骗的 ， 也是该老人的银行理财客户经理麦某 。
据裁判文书网7月7日消息 ， 麦某在2014年5月至2015年5月间 ， 麦某诈骗投资款项合计高达5005.05万元 ， 很大一部分用于其个人炒股 ， 大批的广州地区老人上当受骗 。
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2015年3月10日 ， 8旬老人刘某再次来到了银行 ， 他此前在这家银行网点买过理财产品 。 老人刘某按照麦某用光大银行东风支行配给的专用电脑 ， 通过网银操作转款520000元 ， 不过收款人竟然是个人账户 。
老人刘某虽然有所怀疑 ， 但麦某表示：“收款人也是道富公司的经办人 ， 而道富公司是和银行合作的公司 。 ”
两个月后 ， 麦某通知老人刘某去银行网点拿理财合同 。 合同显示 ， 托管银行为光大银行股份有限公司、盖有“圆形”合同专用章 ， 资产管理人恒天财富投资管理有限公司 。
“我将假章拿回银行 ， 在我办公室里盖的 。 未签的假理财空白合同 ， 都是放在银行理财办公室的文件柜里 ， 以备随时使用 。 ”根据麦某的供述 ， 他所销售的“假理财” ， 都是以银行的名义 ， 在银行营业大厅、理财经理办公室里推销的 。
据裁判文书网 ， 一审法院认定事实：麦某原任光大银行东风支行理财客户经理 。 2013年开始 ， 麦某为谋取个人利利益利用其身份便利 ， 伪造《道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同》等理财产品合同书 ， 虚构为光大银行代售的理财产品 ， 骗得多位被害人签订虚假投资理财产品合同 ， 通过其投资上述虚假理财产品 ， 并向其控制的银行账户支付投资款 。
从2014年5月至2015年5月 ， 麦某诈骗被害人投资款项合计5005.05万元 ， 其中诈骗老人刘某520000元 。 2015年3月10日 ， 老人刘某按照麦某指引使用光大银行东风支行配给的专用电脑 ， 通过网银操作 ， 从老人刘某的中国光大银行账号为662×××31账户中转款520000元 ， 收款人户名为“谢雪梅” 。 其实 ， 麦某并未为老人刘某购买理财产品 。 2017年12月21日 ， 广州市中级人民法院作出（2017）粤01刑初16号刑事判决：一、麦某犯合同诈骗罪 ， 判处有期徒刑十五年 ， 并处罚金200万元；二、侦查机关扣押丰田牌小汽车1辆（车牌号粤粤Ａ×××××予以拍卖 ， 所得款退赔张伟健等16名被害人；三、继续追缴麦某违法所得5005.05万元 ， 退赔给被害人520000元…… 。 追缴不足以清偿前述被害人损失的 ， 责令麦某向前述被害人退赔 ， 退赔数额以前述追缴数额为限 。 该刑事判决已生效 。
据中国证券报 ， 大批上当受骗的老人往往理财意识淡薄、对客户经理盲目轻信 ， 也有不少老人曾经购买过麦某销售的“飞单” ， 即非光大银行代理的理财产品 ， 这就为麦某实施诈骗创造了机会 。
“之所以在销售假理财期间 ， 客户签订‘理财合同’交完钱 ， 拿不到合同 ， 也没有任何手续 ， 是因为之前我销售的‘飞单’理财产品的签订过程就是这样操作的 。 为了不引起客户怀疑 ， 我销售假理财产品时就按这样的模式进行 。 ”麦某供述称 。
其实 ， “假理财”销售过程中有几处破绽 ， 只要投资者有心就很容易发现：一是购买流程与常规有所差别；二是虚假理财合同内容前后矛盾 ， 比如理财合同中资产管理人名称前后不一致；三是短信提示转账到个人账户 。
“如果工作人员在工作中越权私售理财产品 ， 在柜台支付 ， 单位是可以监管到的 ， 而在网银支付的销售比较难监管 ， 我就利用了这个监管漏洞售假诈骗 。 ”麦某称 。
【银行小伙卖假理财骗走5000万元，专挑老人下手】每日经济新闻综合裁判文书网、中国证券报
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