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关于区块链与不动产行业相结合的几点思考

关于区块链与不动产行业相结合的几点思考
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近日 ， 腾讯诉老干妈事件 ， 因其极具戏剧性的反转 ， 让一众看客美美吃上了大瓜 。 在吃瓜之余 ， 作为不动产资管的从业者 ， 我们同样对萝卜章深恶痛绝 。 如何在不动产资管行业避免萝卜章 ， 提升管理效率?我们首先想到了区块链 。 本文 ， 笔者就区块链与不动产行业相结合做一个简单梳理 ， 供大家参考 。
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你所不知道的区块链
区块链 ， 通俗地讲就是藉由密码学串接起来（链）并保护内容的记录（区块） 。 链上的每一区块都包含前一区块的加密哈希、相应时间戳以及交易数据（越往后的区块所包含的信息也越多） 。 如果人们有一本公共账簿（在多个节点可以查询） ， 记录了所有的账户至今为止的所有交易 ， 那么对于任何一个账户在任何一个节点上 ， 人们都可以计算出正确的金额数量 。
区块链就类似于这样的公共账簿 ， 它储存了全部交易的所有历史记录 。 换句话说 ， 静态看区块链就是一个把不同区块通过ID来连接起来的账本群 。 由于是去中心化的网络 ， 每一个节点都有一个账本 ， 如果要篡改某一笔交易 ， 那需要把几乎所有节点的数据都改一次 。 这样的设计 ， 让区块链所具备的第一个特征就是 ， 无法被篡改和去中心化 。
区块链采用了非对称加密技术 ， 因而具有保密性强的特点 。 非对称加密算法需要两个密钥：公开密钥和私有密钥 。 公钥与私钥是一对 ， 如果用公钥对数据进行加密 ， 只有用对应的私钥才能解密 。 例如甲和乙都产生一对用于加密的公钥私钥 ， 甲用乙的公钥加密信息X后在信息渠道进行广播 ， 渠道内的任何人都可以收到这个信息 ， 但只有乙用他的私钥才可以解密信息得到X 。
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分布式存储拒绝萝卜章
区块链技术一个显著的特点就是不依赖额外的第三方管理机构或硬件设施 ， 因此区块链没有中心管制 ， 区块链本身通过分布式核算和存储 ， 各个节点可以实现了信息自我验证、传递和管理 。 基于协商一致的规范和协议 ， 整个区块链系统所有节点能够在系统内自动安全地验证、交换数据 ， 不需要任何人为的干预 。
在安全性上 ， 只要不能掌控全部数据节点大多数 ， 任何人都无法肆意操控修改网络数据 。 区块链上的交易记账由分布在不同地方的多个节点共同完成 ， 而且每一个节点记录的是完整的账目 ， 因此它们都可以参与监督交易合法性 。 没有任何一个节点可以单独记录账本数据 ， 从而避免了单一记账人被控制或者被贿赂而记假账的可能性 。 也由于记账节点足够多 ， 理论上讲除非所有的节点被破坏 ， 否则账目就不会丢失 。
基于区块链上的数据不可篡改 ， 因此就可以自动执行一些预先定义好的规则和条款 。 这样可以自动执行的交易 ， 称之为智能合约 。 例如在保险行业 ， 如果每个人的信息都都100%真实可信 ， 在一些标准化的保险产品中 ， 就可以自动理赔 。 在银行业务 ， 如果每个贷款人的信息（包括资产及风险数据）真实可信 ， 那么就可以很容易执行自动放贷 。 显而易见 ， 从数据管理的角度 ， 区块链能够有效地帮助金融公司提高风险管理能力 ， 以避免萝卜章事件的发生 。
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区块链技术如何和不动产资管相结合
基于区块链技术的优势 ， 在不动产资管领域 ， 可以解决基础资产信息的真实准确性 ， 可以让交易流程更加有效 ， 可以对权益实现拆分和共享 ， 可以提升资产的流动性 ， 可以降低投后管理的难度和风险 。
首先 ， 区块链技术可以简化不动产交易流程 。 目前不动产交易涉及土地登记 ， 买方和卖方 ， 贷款银行 ， 抵押贷款等多方利益相关者 ， 流程复杂效率低下 。 如果使用智能合约进行房产交易 ， 交易流程将会得到大大简化 ， 同时也能够提升不动产产权登记的完整性和透明度 。 通过区块链技术 ， 各部门在进行不动产登记时可以共用共享式账本 ， 各管理部门就可以第一时间进行跟进和监督 ， 可以根据需求定制不动产登记方案 ， 保证登记的有序进行 。
【关于区块链与不动产行业相结合的几点思考】其次 ， 区块链技术可以实现不动产权益的拆分和共享 。 目前不动产的所有权在国内还不能分拆和共享 。 权益分拆和共享的背后 ， 是通过技术手段实现通证化 。 所谓通证化是指一种加密的、具有防篡改性且能够在一个生态中进行流通的数字权益证明 。 通证有两个好处 ， 可流通和兑付性 。 实现通证化以后 ， 不动产可以按照标准单位去交易 ， 房子可以较小的单位认购 ， 那些买不起整套房的人也可以分享房价上涨的红利 。
第三 ， 区块链技术可以提升资产在营收和财务层面的透明度 ， 便于资产的估值定价和投后管理 。 金融地产市场里 ， 无论是对于专业机构还是普通投资者 ， 数据透明和投后管理必定是非常重要到 。 数据透明有利于企业的规范化发展 ， 只有规范化、合法化 ， 企业才能长久存活；数据透明且真实有效也有利于优质资产的筛选和运营管理的提升；良好稳定的现金流水对于证券化类产品具有非常重大的意义；而区块链技术的不可篡改 ， 去中心化 ， 智能合约 ， 对于资产证券化类产品的发行管理非常有利 。
换言之 ， 区块链在和不动产资管结合中 ， 可以在供应链金融 ， 在不动产交易 ， 在不动产征税 ， 在不动产权益化 ， 在资产的筛选、估值定价和投后管理方面发挥优势 ， 促进行业的发展 。
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展望未来
区块链是一种超越以往的全新技术 ， 从实践进展来看 ， 区块链技术目前发展还不成熟 ， 大部分应用仍在构想和测试之中 ， 在获得监管部门和市场认可方面 ， 也面临不少挑战 ， 但这不妨碍区块链技术的成长和进步 。
毫无疑问 ， 区块链去中心化、自我管理、集体维护的特性颠覆了人们的生产生活方式 ， 也淡化了国家、监管概念 ， 对现行法律安排无疑会构成巨大冲击 。 区块链应用于不动产资管 ， 还没有直观可用的成熟产品 ， 缺乏突破性的应用程序 ， 仍然面临较高的技术门槛 。 在某些层面 ， 区块链不是唯一可行的解决方案 ， 或最佳解决方案 ， 或采用区块链的优势还不明显 ， 这些都是限制区块链短期发展的阻力 。
对区块链这样的新生事物 ， 我既要看到挑战也要看到机遇 。 未来一个全民参与 ， 信息准确可靠 ， 交易活跃 ， 秩序井然 ， 权利义务得到有效维护的区块链世界 ， 正在不断走进我们的生活 。 不动产资管行业 ， 也将因区块链而改变 。


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