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保险基本医保、大病医保之外的新补充 各地兴起城市定制版百元惠民保险( 二 )


对保险公司运营要求较高
目前 ， 惠民保险在各地实际销售情况不一 。 北京工商大学保险专业副主任宋占军告诉21世纪经济报道采访人员 ， 保险公司在前期参与城乡居民大病保险承办和城乡居民基本医疗保险经办的过程中 ， 积累了丰富的社会保障经办管理经验 ， 与地方政府建立了良好的合作关系 。 在健康保险市场竞争日益白热化的背景下 ， 保险公司通过地方定制化产品 ， 能够更好地满足消费者的医疗保障升级和健康管理服务 ， 有助于保险公司进一步提升市场竞争力 。 惠民保险作为一种“保本微利”的普惠性保险 ， 能够更好地服务于多层次医疗保障体系建设 。
林俊峰指出 ， 在这一过程中需要注意的是 ， 惠民保险对参与项目的保险公司的运营要求较高 。 不难推测 ， 经过一段时间的发展与运营之后 ， 会有一部分保险公司因为运营能力不足被迫退出市场 ， 也有部分保险公司不会涉足这个市场 。 市场最终属于能提供完善医疗服务和真正健康保障的保险公司 。
对于惠民保险的发展方向 ， 林俊峰认为 ， 惠民保险的突破点或在于和健康管理的结合 。 例如 ， 在慢病管理、用药服务等方面实现进一步的能力提升 。 在发展惠民保险的过程中 ， 保险公司需要和医药服务及健康管理机构进行深度的合作 ， 一方面惠民保险需要借力医疗管理机构（TPA）系统的医药服务网络 ， 对患者进行初筛和引导就医 ， 实现分级诊疗和患者管理 ， 有效遏制医疗资源滥用 ， 从源头实现控费 。 另一方面 ， 惠民保险还需要配套建设医保智能风控系统 ， 针对医疗保险基金使用中存在的风险进行大数据监控及AI反欺诈 。 只有这样 ， 保险公司才能在“低保费高保障”的社商合作保险的道路上越走越宽 。
周瑾指出 ， 要围绕着政府和市场各方的痛点与需求 ， 利用低成本高效率的科技手段 ， 探索多方共赢的产品与商业模式 。 譬如 ， 现在医疗体制改革等外部环境 ， 使得医院的经营收益和效率目标 ， 老百姓(603883,股吧)就医保障和便利性要求 ， 以及商业保险机构业务转型和业务增长压力等因素交织在一起 ， 所以在部分地区 ， 通过多方合作 ， 基于消费者信息共享 ， 利用“互联网+”的医疗模式 ， 打通商保和医保的支付手段 ， 推出“处方外流”的模式 ， 创新解决各方的痛点 ， 这是很好的尝试 。
(作者：李致鸿 编辑：马春园）
（责任编辑：王治强 HF013）


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