高中文化无业男子连续15次骗取银行9300万贷款
每经编辑 孙志成
一名仅有高中文化的男子 ， 居然能瞒过现代银行的层层风控体系 ， 连续15次骗取贷款9300万元 ， 并拿走其中1230万元自己使用 ，
但是由于投资失败加上赌博输钱 ， 这15笔近亿元的贷款目前还有近7000万元没有归还 。
高中文化无业男子骗贷9300万
这名男子名叫朱皓 ， 男 ， 汉族 ， 1978年8月19日出生 ， 四川省会理县人 ， 高中文化 ， 无业 ， 被拘捕前住四川省西昌市 。 据裁判文书所述 ， 朱皓无稳定经济收入和来源 ， 且朱皓的辩护人曾以其家庭困难为由 ， 请求法院从轻处罚 。
朱皓究竟是如何骗过银行风控体系 ， 连续15次骗贷的手的呢？实际上 ， 从裁判文书上看 ， 朱皓在骗贷过程中的角色基本是负责制作虚假资料 。
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比如第一次骗贷 ， 就是**利（另案处理）为骗贷490万元 ， 安排朱皓伪造贷款资料 。 朱皓用其身份信息注册成立了西昌市消息树建材经营部（以下简称消息树经营部） ， 并伪造了贷款资料 。 2013年4月11日 ， 消息树经营部以支付凉山州万达实业有限责任公司（以下简称万达实业公司）货款为由 ， 向凉山州商行小企业信贷中心申请贷款490万元 ， 该笔贷款由兴阳担保公司提供担保 。 2013年4月24日 ， 州商行向消息树经营部发放贷款490万元 ， 随后 ， 该笔贷款转入**利指定账户 。
随后的十几次 ， 都是朱皓用和第一次类似的手段 ， 伪造虚假资料 ， 替曾溢、毛某2、邹仲宇、**利骗贷 ， 并从中谋取利益 。
第十四次和第十五次骗贷 ， 朱皓则开始为自己考虑 ，
第十四次骗贷发生在2013年9月 ， 朱皓与谢某3、谢某2商量共同做洋葱生意 ， 朱皓负责出资 ， 谢某3负责种植和收购 。 为此 ， 朱皓借用段某、苏某注册的启耀农业公司 ， 并伪造了该公司的贷款资料 。 2013年9月6日启耀农业公司以支付鑫信贸易公司建筑材料款由 ， 向州商行小企业信贷中心申请短期流动资金保证贷款490万元 ， 兴阳担保公司为该笔贷款提供担保 。 2013年9月17日 ， 凉山州商行放款490万元至启耀农业公司账户 。 朱皓用其中的200万元投入做洋葱生意 ， 后因洋葱价格过低导致亏损 。
第十五次 ， 朱皓借用陈某2的身份信息注册成立了西昌市禾润辅助建材经营部（以下简称禾润建材经营部） ， 并伪造了该经营部的贷款资料 。 2013年12月19日 ， 禾润建材经营部以支付雅邦商贸公司五金材料采购款为由 ， 向州商行小企业信贷中心申请短期流动资金保证贷款490万元 ， 汇源担保公司为该笔贷款提供担保 。 2013年12月23日 ， 州商行向禾润建材经营部发放了贷款490万元 ， 并于次日转入雅邦商贸公司账户 。 朱皓用其中的100余万元与曾溢投资开矿山 ， 由于投资失败致使二人的投资全部亏损 。 朱皓将剩下的300余万元用于个人网上赌博输完 。
据法院统计 ， 本案的贷款主体共骗得州商行贷款9300万元 。 其中最大一笔骗贷金额为2000万元 ， 经查 ， 该贷款本金已全部归还完毕 ， 不应再认定为犯罪金额 。 朱皓本人共非法占有使用1230万元 。
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值得注意的是 ， 朱皓不光骗贷 ， 还因犯信用卡诈骗罪 ， 于2017年3月10日被四川省西昌市人民法院判处有期徒刑二年 ， 缓刑三年 ， 并处罚金人民币二万元 。
风控出“内鬼”
众所周知 ， 现代银行有严格的风控体系 ， 那朱皓究竟是如何瞒过风控 ， 屡屡得手的呢？
原因是朱皓在银行风控部门有“内鬼” 。 这名内鬼就是前文提到的毛某2 。
据刑事判决书显示 ， 根据毛某2简历 ， 毛某2于2008年5月进入州商行工作 ， 先后任州商行西昌支行行长 ， 州商行小企业信贷中心主任 ， 州商行风险管理部主管 ， 2017年5月免去风险管理部主管职务 。
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作为银行风控部门主任 ， 毛某2不光没有尽到职责 ， 还与朱皓等人互相勾结 ， 挖银行的墙角 。
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图片来源：摄图网（图文无关）
比如朱皓的第2、3、4次骗贷 ， 就是由毛某2安排：
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毛某2为骗得州商行贷款资金490万元 ， 安排朱皓用高某1的身份信息办理贷款 。 朱皓便用高某1的身份信息注册成立了西昌市佳毅服装经营部（以下简称佳毅服装经营部） ， 并伪造了贷款资料 。 2013年11月14日 ， 佳毅服装经营部以支付西昌市圣元百货经营部（以下简称圣元百货经营部）货款为由 ， 向州商行申请流动资金贷款490万元 ， 汇源担保公司为该笔贷款提供担保 。 2013年12月23日 ， 州商行向佳毅服装经营部发放贷款490万元 。 毛某2将所骗取的400万元借给涂建繁 。 案发后 ， 尚有本金390万元未归还 。
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