高中文化无业男子连续15次骗取银行9300万贷款( 二 )
毛某2为骗取州商行贷款资金400万元 ， 安排朱皓伪造贷款资料 。 2013年11月7日和11月11日 ， 朱皓用其妻杨和清、表弟钟某1的身份信息作为贷款主体 ， 并用其伪造的贷款资料 ， 以支付挖掘机款为由 ， 向州商行申请固定资产购置保证贷款各200万元 ， 汇源担保公司为这两笔贷款担保 。 2013年11月7日和11月12日州商行分别发放了这两笔贷款 。 毛某2安排朱皓将400万元借给欣融担保公司凉山分公司负责人张勇 。 案发后 ， 尚有本金400万元未归还 。
毛某2为骗取州商行贷款资金300万元 ， 安排朱皓提供贷款主体 。 朱皓便提供了曾溢（另案处理）、曾洋（另案处理）、陈某1、宋治宗的身份信息 ， 毛某2向朱皓提供了毛某1、杨某的身份信息 。 朱皓用这六人的身份信息伪造了贷款资料 。 2013年10月31日、11月13日 ， 六人分别以购买大车为由 ， 向州商行申请个人保证贷款各50万元 ， 汇源担保公司为该六笔贷款提供担保 。 州商行先后将六笔贷款分别发放至曾溢等6人的个人银行账户 ， 后均转至朱皓的银行账户 。 之后 ， 毛某2将300万元人用于投资“银泰天地”项目 。 案发后 ， 尚有本金198.86万元未归还 。
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毛某2证言称：“我帮助**利在州商行办理的贷款 ， 贷款主体都不是**利本人 ， 贷款资料基本上都是伪造的 ， 贷款也没有按照贷款资料上的用途使用 。 **利在州商行小企业信贷中心贷款只要有担保公司担保就没有问题 。 **利贷款都事先找我说好 ， 如我没有异议 ， **利就去找贷款主体 ， 伪造贷款资料交银行客户经理 ， 客户经理按流程逐级上报 ， 我主持审贷会通过后就放款给**利 。 ”
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法院：家庭困难不构成轻判理由
值得注意的是 ， 在庭审中 ， 朱皓提出 ， 其行为不构成贷款诈骗罪 ， 而是骗取贷款罪 ， 其辩护人提出 ， 朱皓没有与**利、曾溢等人共谋非法占有州商行的贷款 ， 贷款主体均是真实、且贷款主体有真实、有效的抵押或保证担保 ， 朱皓不是贷款的主要使用者 ， 其使用的三笔贷款共1230万元 ， 投入了合法经营项目 ， 朱皓不具有非法占有的目的 ， 其行为不构成贷款诈骗罪的意见 。
但法院认为 ， 虽然本案的贷款主体是真实的 ， 也有担保公司为其贷款担保 ， 但均是被告人朱皓和**利、毛某2等人共谋并与担保公司串通后 ， 为贷款专门注册的无实际经营场所和具体经营业务的贷款主体 ， 且这些所谓贷款主体与贷款并无实际关联 ， 担保公司也明知贷款资料虚假的情况而予以担保 ， 从而共同套取数额特别巨大的银行贷款资金；虽然被告人朱皓与**利、毛某2等人未共谋以非法占有为目的骗取银行贷款 ， 但朱皓明知贷款主体无实际经营场所和具体经营业务 ， 而多次为贷款主体制作虚假的贷款数额特别巨大的贷款资料 ， 其对贷款使用人是否有归还能力持放任的态度；且被告人朱皓无稳定经济收入和来源 ， 在其套取的银行贷款资金中 ， 朱皓个人占有使用了1230万元 ， 其使用的资金仅有小部份用于生产经营 ， 其明显无归还能力而骗取大量银行贷款 ， 应认定为具有非法占有的目的 ， 其行为符合贷款诈骗罪的构成要件 ， 构成贷款诈骗罪 。
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图片来源：摄图网（图文无关）
其辩护人提出 ， 朱皓在本案中仅制作了虚假的贷款资料 ， 属从犯的意见 。
法院认为经查 ， 伪造贷款资料是贷款诈骗的重要环节 ， 朱皓多次伪造贷款资料 ， 数额特别巨大 ， 且还占有使用其中的贷款资金 ， 因此辩护人提出系从犯意见 ， 法院不予采纳 。
辩护人还提出 ， 朱皓家庭困难 ， 请求法院从轻处罚 。 法院认为 ， 经查 ， 家庭困难不能作为被告人朱皓的犯罪理由 ， 而据此要求从轻处罚于法无据 。
最后 ， 凉山州中级人民法院一审判决如下：
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一、撤销四川省西昌市人民法院（2017）川3401刑初73号刑事判决中对被告人朱皓犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑二年 ， 缓刑三年 ， 并处罚金人民币二万元刑罚的缓刑适用 。
二、被告人朱皓犯贷款诈骗罪 ， 判处有期徒刑十年 ， 并处罚金人民币三十万元；与前罪犯信用卡诈骗罪所判处的刑罚实行并罚 ， 决定执行有期徒刑十一年 ， 并处罚金人民币三十二万元 。
三、责令被告人朱皓对贷款诈骗自己使用的金额1224.68万元（已扣除其退还的本金5.32万元）以及伙同他人贷款诈骗的金额 ， 予以退赔给凉山州商业银行 。
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编辑|孙志成 杜恒峰 杜波
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