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第一财经|社论：对把银保机构当“提款机” 的违法股东要严责

：原题为_第一财经|社论：对把银保机构当“提款机” 的违法股东要严责。
近日 ， 银保监会首次公布了银行保险机构的38名重大违法违规股东名单 。 这些股东存在的问题主要包括入股不合规、违规开展关联交易、谋取不当利益 ， 甚至采取违法违规手段套取或挪用银行保险机构资金等 。
银保监会有关负责人还直言不讳地指出 ， 有的股东把银行保险机构当做“提款机” 。
银保监会所说的这些情况在城商行等中小金融机构表现更为突出 ， 关联交易经常发生 。 有的关联交易成为利益输送的工具 ， 造成很大的金融风险 。 更有商业银行因为出现严重的信用风险而被托管 。
去年5月下旬 ， 包商银行被宣布托管 ， 其原因是 ， 包商银行的大股东是明天集团 ， 该集团合计持有包商银行89%的股权 。 包商银行的大量资金被大股东违法违规占用 ， 形成逾期 ， 长期难以归还 ， 导致包商银行出现严重的信用危机 ， 触发了法定的接管条件 ， 被依法接管 。
商业银行向股东发放贷款是可以的 ， 但审核程序应比一般贷款人更加严格 。 《商业银行法》第40条明确规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 。
所谓关系人就包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 。 但这项规定因为股东和金融机构之间错综复杂的关系 ， 很容易存在执行方面的漏洞 。
要解决股东与银保机构之间关系存在的“乱象” ， 不外乎三个方面 ， 也就是严格入股条件审查 ， 严格事中监督管理 ， 加大事后惩罚力度 ， 要狠抓两头 ， 不懈中间 。
首先是已经入股和准备入股银行保险机构的投资者要端正动机 。 动机应该是真心实意把银行保险机构搞好并从中获益 ， 而不能利用股东地位谋取不当利益；要严格依法依规参与公司治理 ， 而不能非法干预公司经营 。 然后要仔细审查自己提供的相关材料是否真实 ， 入股的资金来源是否符合监管规定 ， 关联持股比例是否经过了监管机构的许可等 。
针对本次公布的股东违法违规行为 ， 银保监会已采取了限制股东权利、撤销投资入股许可、清退违规股权等监管措施 ， 这既是对不合规股东的惩戒 ， 也是对潜在投资者的警示 。 同时也警示银行保险机构自身要自觉履行主体责任 ， 建立和完善股权管理制度 ， 加强股东股权事务管理 。 说到底 ， 就是相互忽悠是不行的 。
其次是进一步加强事中监管 。 事实上 ， 银保监会一直将查处违法违规股东作为防范化解金融风险、改进银行保险机构公司治理结构的重要举措 ， 持续开展了股东股权乱象整治 。 此次公布38个重大违法违规股东名单 ， 就是旨在传递将进一步严格股东股权监管 ， 尤其是对股东违法违规行为监管的信号 。 对股东严重违法违规行为 ， 将坚决予以惩戒 ， 发现一起、查处一起 。
为此 ， 银行业保险业现有及潜在投资者要从中认真吸取教训 ， 银行保险机构要自觉履行主体责任 。 但这还不够 ， 重要的是要对相关单位和相关责任人依法进行刑事处罚 ， 没有刑罚仅有警示往往显得软弱乏力 ， 仅仅震慑是不够的 。
【第一财经|社论：对把银保机构当“提款机” 的违法股东要严责】仅就贷款方面来说 ， 《刑法》第186条就规定了违法发放贷款罪 ， 其中明确 ， 对违法向关系人发放贷款从重处罚 。 这既包括了对银行或者其他金融机构的工作人员的处罚 ， 也包括了对银行或者其他金融机构单位法人和其负责人的处罚 。
总之 ， 银行保险机构具有外部性强、财务杠杆率高、信息不对称严重等特征 ， 不同于一般工商企业 ， 对其股东股权必须从严管理和规范 。 从银保监会公布的情况看 ， 一些违法违规股东违规开展关联交易或谋取不当利益 ， 编制或者提供虚假材料 ， 还有的实际控制人存在涉黑涉恶等违法犯罪行为 。 这些都被称之为“恶劣” ， 是需要刑责利剑的落下而不是高悬 。


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