信用卡虚假交易23亿被判刑，无卡钱包大地震
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随着央行发文加强对一机多户、一机多码POS机的监管 ， 线上套现看到了黎明的曙光 ， 在诸多线上渠道交易量大增的同时 ， 也有无证支付机构因虚假交易受到了法律的制裁 。
撰文|张浩东
出品|支付百科
信用卡发卡规模的不断扩大 ， 催生了无卡支付钱包、智能代还等一系列产物 ， 解决了持卡人的资金需求 ， 巨大的市场潜力 ， 使线上套现平台如雨后春笋般出现 ， 其中已有不少平台遭到了整治 。
近日 ， 中国裁判文书网显示 ， 快刷支付科技有限公司在明知违规的情况下 ， 依然通过支付费用的方式租用支付通道 ， 从事线上套现业务 ， 套现总金额达23亿余元 。
累计套现23亿
根据江苏省丰县人民法院公布的判决来看 ， 快刷支付作为案件的被告人 ， 并未获得第三方支付牌照 ， 其通过向弘付（北京）数据科技有限公司租用支付通道开展支付业务 ， 并给予弘付科技0.335%的通道费用 。
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【信用卡虚假交易23亿被判刑，无卡钱包大地震】在双方合作之前 ， 快刷支付已明确了解弘付科技在以虚假交易的方式 ， 为会员提供线上信用卡非法套现服务 ， 利益驱动下 ， 快刷支付加入了线上套现的大军中 ， 成功代理了弘付科技快捷支付通道 ， 获得了通道的使用权 。
快刷支付再将其支付通道放给下游机构 ， 利用下游手续费与快捷支付通道费的不对等 ， 从中获取利差收入 ， 经过鉴定 ， 快刷支付下游机构累计套现总额达23亿元 ， 获取手续费收入784万元 ， 快刷支付法定代表人杨毅主动投案 ， 并承认了为下游机构提供信用卡套现服务的行为 。
最终 ， 江苏省丰县人民法院认为 ， 快刷支付属于无证从事资金结算业务 ， 由于涉案金额较大 ， 已构成非法经营罪 ， 根据公安机关的调查 ， 目前快刷支付已退缴全部违法所得 ， 杨毅被判有期徒刑两年半 ， 快刷支付则因非法经营罪被处罚款150万元 。
通过法院的判决可以看出 ， 本案的核心是快刷支付及弘付科技 ， 在未获得监管批准的许可下 ， 违规进行套现业务 ， 造成了大量信用卡不真实的交易行为 ， 极易诱发金融风险 。
此前 ， 针对信用卡虚假交易 ， 各大银行也开始加强风控 ， 采取降额措施应对逼近千亿大关的信用卡逾期 ， 以此来限制持卡人的虚假交易行为 ， 严格信用卡授信管理 ， 加强银行卡交易监控 。
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无卡支付迎来洗牌
事实上 ， 各类线上无卡支付钱包的出现 ， 得益于近年来不断增加的信用卡发卡量 ， 这使人开始盯上隐藏在信用卡背后的财富 ， 用更低的成本撬动持卡人卡内的资金 。
据「支付百科」了解 ， 目前市场上存在的许多钱包类APP ， 多数没有获得支付业务许可证 ， 属于无证经营 ， 持卡人在使用时存在较大的资金风险 。
从2016年开始 ， 市场上无卡支付钱包开始生猛发展 ， 对市场上的手刷、mPOS造成了一定的冲击 。 以分享经济模式出现的无卡钱包类支付工具 ， 正在逐步取代POS机的地位 ， 成为许多持卡人套现的首选 。
而在使用这种无证支付类APP时 ， 选择使用快捷支付套现 ， 需要输入信用卡几要素 ， 这个信用卡的要素信息是被前端系统记录下来的 ， 没有相应的资质这是违规的 ， 因为有泄漏公民个人账户信息的风险 。
2018年 ， 中国银联发布70号文《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》 ， 严查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况 。
关于无证支付类APP ， 70号文明确指出了以下四点问题：
1.利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势；
2.无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床；
3.部分机构违规开放支付通道 ， 对通道内业务真实性、合规性把控不足 ， 沦为违法犯罪资金转移渠道；
4.无证支付机构账户信息安全管理不到位 ， 存在信息泄露风险 。
早在2017年12月份央行就下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》 ， 除了无证经营支付业务机构外 ， 银行、第三方支付机构、各地清算中心都被列为了重点检查对象 。
随着监管对无证支付查处力度的加大 ， 无卡支付也迎来洗牌 ， 此前无卡支付的代表云付 ， 通过“代理＋无限裂变”的模式成为了一款现象级产品 ， 然而因无资质开展第三方支付问题遭到投诉 ， 多次被举报涉嫌虚假交易和传销 ， 最后走向了衰亡 ， 此外 ， 信掌柜也没能逃脱出局的命运 。
这类无卡支付钱包通常难以像POS机一样长期稳定使用 ， 由于自身没有牌照 ， 当租来的通道出现问题时 ， 持卡人的资金结算必然受到影响 ， 此外无卡支付对资质要求较低 ， 导致市场上的品牌鱼龙混杂 ， 其中大多数都在以多级裂变的形式 ， 行套利之实 ， 这类不合规的产品未来也将被淘汰出局 。
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