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Tech星球|王兴、程维、张一鸣共同的夙愿与遗憾( 二 )


然而 ， 2016年2月 ， 律师熊万里向央行等监管部门实名举报美团 ， 称其在没有第三方支付牌照的情况下 ， 从事第三方支付结算业务 。
很快 ， 央行约谈并叫停美团支付 ， 美团钱包的充值功能也被下线 ， 没有支付牌照成为当时美团开展金融业务的掣肘 。
相比王兴的出师不利 ， 程维的起步还算顺利 。
滴滴与快的合并后 ， 随即获得了来自平安等投资方的20亿美元融资 。 借此关系 ， 滴滴顺势与平安合作 ， 联合推出了“滴滴平台司乘意外综合险” ， 正式入局保险业务 。
或许是看中滴滴出行业务与保险的强关联性 。 2016年6月 ， 滴滴又获得来自中国人寿的6亿美元投资 ， 随后双方合作推出保险产品 ， 为滴滴首批1.6万辆车提供保险 。
尽管从保险起步 ， 但程维并不限于只做保险 ， 转而看上了与余额宝类似的金融服务业务 。
根据余额宝公布数据显示 ， 截至2016年6月12日 ， 余额宝用户数超过2.95亿 ， 相比去年底增长了13.5% ， 到年末 ， 余额宝规模已达8000多亿元 。
看到余额宝的巨大潜力后 ， 滴滴迅速跟进 ， 在2017年3月推出了相似产品“金桔宝” ， 由华夏基金提供管理 。
然而 ， 好景不长 ， 刚推出一年的金桔宝 ， 就遇上了监管新规 。
2018年4月 ， 互金整治工作小组办公室下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》 ， 其中明确提出 ， 依托互联网公开发行、销售资产管理产品 ， 须取得中央金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照 。
同时指出 ， 未经许可 ， 不得依托互联网公开发行、销售资产管理产品 ， 存量业务应当最迟于2018年6月底前压缩至零 。
当时 ， 滴滴并没有第三方基金销售牌照 ， 为此只能被迫暂停金桔宝的业务 。
也就是在这一年 ， 此前坚决否认从事金融业务的字节跳动 ， 挖来了前宜信大数据创新中心副总经理谷文栋负责金融业务 ， 直接向张一鸣汇报 。 随后不久 ， 字节跳动推出借款产品“放心借” ， 正式入局金融领域 。
Tech星球|王兴、程维、张一鸣共同的夙愿与遗憾
本文插图

至此 ， TMD小巨头均宣告正式入局金融领域 。 但终究为时已晚 ， 错过了最佳发展时机和红利窗口 ， TMD已经很难在金融领域赶超阿里/蚂蚁、腾讯/微信支付等巨头 。
“以支付为例 ， 目前已经形成了牢固的头部效应 ， 新入局公司很难再与支付宝、微信支付争夺C端用户 ， 想要做大肯定需要差异化竞争” ， 中国社科院金融研究所金融科技研究室副主任尹振涛说 。
追赶与碰壁
除了王兴、程维 ， 张一鸣也毫不掩饰对金融服务业务的野心 。
目前 ， 只要在****APP搜索“贷款”两字 ， 置顶显示的就是旗下贷款服务平台“放心借” ， 并注明为****官方产品 。
根据QuestMobile数据显示 ， 截止到2019年6月 ， ****月活达2.6亿 ， 日活1.2亿 。
“头条拥有庞大的流量与生态体系 ， 这种资源是其他公司不可比拟的 ， 只要找到更好的金融创新模式 ， 这些流量很容易变现” ， 苏宁金融研究院高级研究员黄大智说 。
Tech星球|王兴、程维、张一鸣共同的夙愿与遗憾
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不过 ， 四处出击的张一鸣早已不满足于头条系的内部流量 ， 他还想要寻求更多新流量发展金融业务 。
2019年底 ， 字节跳动在安卓端上线借贷产品“满分”APP ， 为用户提供消费信贷、消费分期和信用卡服务 。
Tech星球（微信ID：tech618）致电“满分”APP人工客服发现 ， 接线人员为****旗下“放心借”平台客服 ， 该客服表示“满分”APP为“放心借”的外部入口 ， 为其发展更多字节跳动体系外的新用户 。
另一边 ， 同样“无边界竞争”的美团 ， 遭遇举报风波后 ， 则在2016年开启了牌照收购之路 。


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