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2022拆解财险2022年1.7万亿大任务：车险保证险难堪重任，责任险农险两位数增长成突破口( 二 )


可以看到 ， 保证保险的发展在2017年达到高潮 ， 增速高达105.96% ， 但之后随着风险暴露增多 ， 监管趋严 ， 保费增速不断放缓 ， 到2019年 ， 增速只有30.80% ， 2020年受新冠疫情影响 ， 经济增长承压 ， 信用违约事件频发 ， 保证保险赔付金额激增（前4月 ， 赔付金额同比增长70%） ， 与此同时 ， 增速降至个位数 ， 仅4.75% ， 各主要市场主体均纷纷发声将压缩保证保险业务规模 。
在这种情形下 ， 身为第一大非车险种的保证保险 ， 恐怕再也难以维持过去4年达60%的超高复合增长率 ， 在财产保险朝着1.7万亿目标发展的过程中 ， 难以发挥主力作用 。
责任保险
疫情期间仍保持两位数增速 ， 值得押注
2022拆解财险2022年1.7万亿大任务：车险保证险难堪重任，责任险农险两位数增长成突破口
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责任保险是仅次于保证保险的第二大非车险种 ， 2019年保费收入753亿元 ， 同比增速高达28% 。
回头看 ， “十二五”期间 ， 我国责任保险市场复合增长率已经达到19.50% ， 其中 ， 2016年增速达到20.04% ， 而财产险市场整体的增速只有9.12% ， 2017-2019年 ， 增速也都维持在20%以上 ， 分别为24.54%、30.92%、27.51% 。 经测算 ， 2016-2019年间 ， 其复合增速高达28% 。
保费的快速增长助推责任险保费占比不断攀升 。 2010年 ， 责任险占财险的比重只有2.88% ， 到2016年 ， 这一比重提高到了4.15% ， 到2018年更是责任险腾飞年 ， 在财产险全险种保费收入中的占比正式超过5% 。
责任保险为何能发展这样快？这与近年来各种法规政策相继出台 ， “强制”或“准强制”企业、个人投保责任险密不可分 。
未来 ， 随着法制环境的进一步完善 ， 责任险的社会治理功能将进一步凸显 ， 其增速有望继续维持高位 ， 保持28%的复合增长率或许并非难题 。 值得注意的是 ， 即便是在疫情高压之下 ， 责任险在前4月仍保持了两位数的正增长 ， 在所有类型的财产保险当中 ， 仅次于农业保险以及特殊风险保险 。
农业保险
前4月增速高达22% ， 各级政府、监管政策支持不断 ， 目标达成轻轻松松
2022拆解财险2022年1.7万亿大任务：车险保证险难堪重任，责任险农险两位数增长成突破口
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在《年均增长超10% ， 各级政策加持护航农险 ， 广东版支持发展意见重磅落地》一文中 ， 『慧保天下』已经对农险近年发展情况以及所面临的形势进行了详细分析 ， 用一句话概括即：形势一片大好 。
疫情凸显粮食危机 ， 农险的作为绿箱政策的一种 ， 其重要性更加凸显 ， 各级政府、各个相关部委以及保险监管部门也纷纷出台各类文件予以全力支持 。 农险的未来显然“不是梦” 。
『慧保天下』统计 ， 2016—2020前4月 ， 农业保险保费增速分别为11.42%、14.69%、19.54%、17.43%、21.83% 。
不难发现 ， 其中 ， 除2019年的同比增速有所下滑外 ， 其余时间增速不仅都维持在两位数 ， 且增速本身还有不断提高的趋势 ， 成为近年来少有的、保费增速不降反升的险种之一 。
2016-2019年间 ， 其复合增速为17% ， 按照这一速度 ， 到2022年 ， 其保费规模将达到1083亿元 。
但根据2019年10月财政部、农业农村部、银保监会、林草局联合印发的《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》 ， 其给农险拟定的发展目标是：2022年深度达到1%——要想达到这一目标 ， 农业保险到2020年保费仅需达到840亿元左右即可 ， 年复合增速也仅需达到10%以上即可 。
面对如此“小目标” ， 农险显然轻轻松松 。
企财险、家财险
生产生活资料保障需求市场大 ， 前景广阔
2022拆解财险2022年1.7万亿大任务：车险保证险难堪重任，责任险农险两位数增长成突破口
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企财险和家财险 ， 一个是对企业厂房、设备等生产资料的保障 ， 一个以房屋、装修等生活资料为标的 ， 虽只有一字之差 ， 其保费收入以及增速表现却大相径庭 。


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