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深圳楼市房贷违约抬头！ 深圳楼市出现隐忧( 二 )


“我们支行行长在周会上也提到了这点 ， 让大家最近多梳理手头的中小微企业客户 ， 摸底企业的经营情况、产业链上下游状况 ， 跟企业客户沟通频度要密一点 。 ”林丽直言 。
抵押贷展期的状况也让不少客户经理变得“胆小”了起来：对小微企业的贷款审查变严格了 。
“三四月 ， 有小微企业贷款贴息政策支持的时候 ， 银行贷前审查需要到企业经营场所拍照存档 ， 审核红本房屋估价的七成、公司一年流水的六成能否覆盖贷款额度 ， 才能敲定放款与否；现在我们还会查验小微企业上年度营业收入及净利润、上年度纳税额、员工人数、近两年纳税证明及近三年财务报表等资料 。 ”
一位不愿透露姓名的股份制商业银行福田区支行的负责人透露 ， 悄悄收紧放款门槛是考虑到企业展期、续贷现象开始增多 ， 不想造成银行不良资产增多 。
“淘金客”套用信贷资金
即便风险隐现 ， 个人按揭贷仍是深圳各大银行的香饽饽 。
乐有家研究中心数据监控显示 ， 2019年至2020年4月深圳一共交易了15万套房子 。 其中一次性付款占比不到一成 ， 15万套房子里有13万套便采用了按揭贷款的支付方式 。 而不需要抵质押或者第三方进行担保的信用贷在部分银行的风头甚至盖过了按揭贷 。
“我手头就排着四五个信用贷客户 ， 都是些贷款信誉记录不错且个人收入来源有保障的客户 。 ”民生银行(600016,股吧)深圳一支行的刘姓客户经理告诉第一财经采访人员 。
如今的信用贷热度明显高于往年 。 多家银行人士言及信用贷 ， 只是感受不一 ， 但均向第一财经采访人员表示 ， 信用贷相比去年有增加 。
其实 ， 受到不少人追捧的信用贷用起来也不是没有风险的 。 如果贷款人申请了信用贷并且已经用了 ， 会在贷款人征信记录上有所体现 。 在申请住房按揭贷的时候银行可能会要求贷款人说明首付款的来源 ， 如果提供不了首付款来源的证明 ， 银行可能会要求贷款人提前结清贷款 ， 甚至直接拒批 。 与此同时 ， 深圳的多家银行都要求信用贷款三年内还清 ， 少数银行要求贷款人的信用贷业务于一年内结清 。
第一财经采访人员了解到 ， 对于没有公司没有房产的贷款客户来说 ， 一般银行提供的信用贷上限是30万元 ， 贷款人可以选择向两三家银行申请信用贷 ， 筹得百万元资金 。
换言之 ， 贷款人通过信用贷工具适度加杠杆可以助力自身搭上买房的车；但另一方面 ， 它的还款期限又会给到贷款人还款压力 ， 信用贷不良也会直接影响个人按揭贷业务的申请、个人的征信记录等 。
鉴于信用贷的诸多限制 ， 这些敢于同一时间去找两三家银行申请信用贷 ， 凑足百万元资金投向楼市的客户 ， 多半都对深圳楼市抱以极高的热忱 ， 且具有更强的购买力和更稳定的支付力 。
“我经手的信用贷客户 ， 一次性贷到30万元上限的基本上都是奔着二套房去的 。 ”深圳一家股份制银行黄姓人士表示 ， 深圳楼市这几个月价格持续上行给了不少刚需客和投资客上车的动力 。
“信用贷一旦出现贷款逾期 ， 因为缺乏抵押物清收很困难 ， 我们审批办理要求一直很严 。 但是深圳优质客户多 ， 至少我经手的客户这两个月有增多 ， 基本上都是在大企业工作的金领人群 ， 去买房投资的 。 ”黄姓人士续称 ， 楼市的投资回报率给了加杠杆客户人群信心 。
高涨的楼市看不到终点
敢于加杠杆背后 ， 是大多数深圳人笃信深圳楼市供需不平衡的局面暂时难以得到改变 。
深圳市土地交易中心数据显示 ， 2006~2019年间 ， 深圳累计住宅供应730578套 ， 年均5.2万套 ， 放在长时间周期中 ， 年住宅供应呈曲线下行之势；与之对应的是 ， 常住人口从2006年的846.43万人 ， 增加到2019年的1343.88万人 ， 累计增加接近500万人 ， 呈整体上行之势 。
同时 ， 土地供应结构性失衡 ， 工业、商业类用地供应多、住房用地供应少的局面十余年间并未得到扭转 。 美联物业根据官方公开出让的土地数据统计 ， 过去14年里 ， 深圳居住、商业、工业三类用地结构的占比分别是：17%、10%和53% 。


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