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广发银行发布2019年年度报告

4月30日 ， 中国人寿集团成员单位广发银行发布2019年年度报告 。 2019年 ， 广发银行以新时代中国特色社会主义思想为指导 ， 深入贯彻党中央决策部署 ， 认真落实中国人寿集团党委工作要求和董事会确定的目标任务 ， 坚持稳中求进工作总基调 ， 全力投入“重振国寿”战略实施 ， 有效应对内外部风险挑战明显上升的复杂局面 ， 开拓创新、砥砺奋进 ， 全行改革发展迈出新步伐 ， 经营管理取得新进展 ， 迈上了高质量发展新台阶 。
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总体经营概况
报告显示 ， 2019年末 ， 广发银行总资产26,327.98亿元、较年初增加2,719.48亿元、增长11.52% ， 本外币贷款余额15,664.13亿元、较年初增长17.03% ， 本外币存款余额15,831.22亿元、较年初增长19.89% ， 存、贷款增速均处于股份制同业领先水平 。
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全行不良贷款率1.55% ， 拨备覆盖率173.41% ， 均保持在合理水平；资本充足率12.56% ， 一级资本充足率10.65% ， 分别比年初上升0.78和1.24个百分点 。
报告期内 ， 累计实现营业收入763.12亿元、同比增长28.65% ， 计提资产减值准备364.39亿元、同比增长47.03% ， 实现拨备前利润513.62亿元、同比增长39.86% ， 实现净利润125.81亿元、同比增长17.58% 。
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业务管理情况
从严治党纵深推进
扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育 ， 深入学习宣传贯彻党的十九届四中全会精神 ， 深入开展“大学习、深调研、严整改” ， 主题教育成效显著 。 抓实抓细基层党组织建设 ， 推出党建“千分制”考核 ， 年内全行新设党（总）支部424个 ， 新增党建宣传阵地353个 ， 新发展党员398名 。 发力监督执纪 ， 对相关单位开展巡视、巡察 。 驰而不息转变作风 ， 严格落实中央八项规定精神 ， 开展“总部建设年”和“作风提升年”活动 ， 推出“广议”平台畅通基层意见通道 。
负债业务较快增长
公司金融持续推广产品增存 ， 加强基础客群建设 ， 新增政府机构类业务资格24个 ， 新增财政社保类账户36户；报告期末公司存款余额12,734.72亿元 ， 较年初增长17.48% ， 公司存款增速居股份制同业领先水平 。 零售金融持续丰富和完善产品体系 ， 加强重点客群的差异化精准营销 ， 带动储蓄存款稳步增长 ， 报告期末个人存款余额3,082.28亿元 ， 较年初增长31.15% 。 投行与金融市场板块加强公私联动 ， 全年累计销售个人非保本理财超6,000亿元 ， 带动理财沉淀存款增长；托管业务沉淀日均存款463亿元 。
资产业务提质增效
【广发银行发布2019年年度报告】公司业务坚持“重点区域、重点行业、重点项目和核心客户”的目标客户定位 ， BBB级及以上对公客户贷款占比提升至63.50% ， 对公一般贷款增量超千亿元 ， 增速领先股份制同业 。 零售业务积极支持消费金融 ， 信用卡全年新发卡833万张 ， 累计发卡突破8,100万张 ， 交易总额2.41万亿元 ， 同比提高14.90%；个人消费贷款在零售贷款中的占比进一步提升 ， 消费贷款余额较年初增长29.91% ， 其中抵质押贷款占比提升至78.79% ， 结构更加稳健 。
保银协同全面发力
创新协同体制机制 ， 在四家分行试点深化保银协同模式 。 丰富综合金融服务供给 ， 启动“战狼行动”计划 ， 推广“投融资+N”方案 ， 落地“投融资+”重点项目30余个 ， 投融资业务规模超千亿元；建成综合金融营销协同平台 ， 深化“白金项目” ， 启动“双鑫项目” ， 实现95508客服热线与国寿95519客服热线的信息互通以及集团各成员单位APP的功能集成 。 报告期末 ， 国寿渠道带动AUM月日均余额379.03亿元、储蓄存款月日均余额163.34亿元 ， 协同综合效益日益显现 。
服务水平稳步提升
推出“智慧城市”综合金融服务方案 ， 致力打造“城市管家”型综合金融服务 。 报告期末 ， 落地“智慧城市”项目731个 ， 为城市建设贡献广发力量 。 人脸识别、智能语音交互等新技术广泛应用 ， 大大提升客户体验和运营效率；推出国寿“E付保”、手机银行5.0、发现精彩4.0等系列新产品、新应用 ， 网点“智汇”柜台替代率达80.47% 。
风险防线扎稳筑牢
认真落实党中央关于打赢防范化解重大风险攻坚战的要求 ， 建立健全“横到边、竖到底”的全面风险管理体系 ， 全行新发生对公逾期欠息贷款同比下降47.00% ， 后四类贷款占比降至3.39%；全年累计处置不良资产本金411.59亿元 ， 实现不良资产现金回收136.34亿元 。 开展专项排查 ， 对发现的问题从机制建设、制度流程、信息系统等方面进行系统整改 。 加强制度管控 ， 加大审计监督力度 ， 加强三道防线联动联防 。
未来发展展望
2020年 ， 广发银行将深入贯彻落实十九届四中全会精神 ， 按照中国人寿年度工作会议部署 ， 坚持稳中求进工作总基调 ， 坚持新发展理念 ， 坚持高质量发展 ， 聚焦价值创造 ， 实现规模与效益的有机统一、客群建设与服务质量的有机统一、风险控制与加快发展的有机统一 。
一是坚持价值与规模并重 ， 持续优化业务结构 ， 提升客户综合收益 ， 在规模上保持平稳增长 ， 在价值上提质增效 。
二是坚持不懈加强客群建设 ， 从产品、渠道、团队等多维度强化客群经营 ， 实施分层分类拓展 ， 优化客户结构、增强客户粘性、提升客户体验 ， 夯实客群基础 。
三是充分发挥保银协同优势 ， 不断强化内部协同创新 ， 推动渠道、产品、服务的创新和融合 ， 实现“一个客户、一个国寿” ， 充分发掘业务协同潜力 。
四是推动金融科技迭代升级 ， 提升经营管理的数字化、智能化水平 ， 加快推动科技从支撑向引领升级 ， 不断提升科技对业务发展、风险防控、客户服务等方面的驱动力 。
五是强化重点领域风险防控 ， 加强主动风险管控 ， 密切关注重点行业风险情况 ， 持续改善信贷结构 ， 严格控制增量风险 ， 防范和化解存量风险 ， 全力提升资产质量 。
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