平安银行青年理财消费大数据：85后稳健理财，95后信用卡超前消费
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经济观察网采访人员王涵面对“85后会用钱 ， 90后爱用钱 ， 95后敢用钱”的印象 ， 一则大数据报告披露了他们真实的理财和消费行为 。
五四青年节来临之际 ， 平安银行以其活跃客户为依托 ， 分析85-90、90-95以及95后三个代际人群的资产、理财、消费、贷款等多维度数据 ， 推出了青年理财消费大数据 。 数据显示 ， 85-90经济实力强劲 ， 消费行为更成熟投资决策更大胆 ， 理财稳健；90后的消费是“凌晨活跃”；95后偏好信用卡超前消费 ， 在理财方面他们资本和经验少 。
值得一提的是在贷款方面 ， 85-90有贷款行为人数是95后的近4倍 ， 其中汽融贷款占比44.3% ， 信用贷占比45.5% 。 此外 ， 三线城市青年贷款人数远超一二线城市的青年 。
85-90“家底”厚 ， 理财需求强烈
数据显示 ， 85-90相较于其他年龄层更有钱 ， 百万资产客户人数占比是95后的三倍多 ， 而90后的平均资产是95后的近两倍 。
根据流动资产分布男女情况对比显示 ， 平安银行女性客户的资产均值更高 ， 百万资产以上客户占比也更高 。
数据显示 ， 一线城市青年的资产均值更高 ， 百万资产客户占比也最高 。 各年龄层经济实力悬殊 ， 通过报告图表可见 ， 100万以上客户数占比中 ， 85-90占56.3% ， 90-95占比28.1% ， 95后为15.6% 。
他们对于高风险的理财产品接受能力更强 ， 在理财品类上的偏好也更多样 。 活期理财是将近六成青年的首选 ， 灵活、稳健是关键 ， 其次是定期理财以及定期存款 。
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【平安银行青年理财消费大数据：85后稳健理财，95后信用卡超前消费】数据显示有近9成的95后存款占比高达90% ， 关于如何理财还在摸索阶段 ， 所以在风险测评方面的选择更为谨慎 。
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85后在理财方面则表现得相对更“大胆” 。 选择了“进取型”及“激进型”的客户中 ， 85-90占比是95后的3.4倍 ， 而该群体在投资理财选择上也更为多样 ， 选择外币理财的人数高于90-95及95后 。
报告显示 ， 青年女性拥有可支配理财资金更多 ， 有理财行为的青年女性是青年男性的1.5倍 。 除了流动性 ， 高起投点、高收益的也是女性理财考量的重要因素 ， 购买私募产品的青年女性是男性的1.3倍 ， 购买定期理财的女性是男性的2倍 。 与此同时 ， 从外币理财的性别占比来看 ， 女性也略高于男性 ， 分别占59.5%和40.5% 。
在疫情期间 ， 市场争论“报复性消费”和“报复性存款”有了结论 。 而青年群里对消费和理财的观念是其中一部分的观测窗口 。 根据央行4月28日发布《2020年第一季度城镇储户问卷调查报告》 ， 倾向于“更多消费”的居民占22.0% ， 比上季下降6.0个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占53.0% ， 比上季上升7.3个百分点；倾向于“更多投资”的居民占25.0% ， 比上季下降1.3个百分点 。
95后偏好信用卡超前消费
“活在当下”为人生信条的95后 ， 虽然持有信用卡的人数占比最低 ， 但是人均月度信用卡消费金额却是借记卡的1.43倍 ， 并且61.1%有生息行为产生 。
超前消费似乎已成为当代青年新的生活方式 。 数据显示 ， 在信用卡消费偏好上综合百货、餐饮是所有青年开支最大的两个项目 ， 服装鞋靴也是95后重要消费支出 ， 位居消费偏好前五 ， 对于生活压力更小的95后 ， 超前消费、吃喝玩乐是人生乐趣；而对于已经成家的85-90、90-95 ， 则要为五金、家具及室内装修买单 。
而在贷款方面 ， 85-90有贷款行为人数是95后的近4倍 ， 其中汽融贷款占比44.3% ， 信用贷占比45.5% 。 此外 ， 三线城市青年贷款人数远超一二线城市的青年 。
4月24日 ， 央行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组通过官微发布的一组数据可见 ， 中青年群体负债压力较大 ， 债务风险相对较高 。 受调查家庭中 ， 户主年龄为26～35岁的家庭负债参与率最高 ， 为73.1% 。 随着年龄的提高 ， 家庭负债参与率有所下降 。
除了负债消费是当代青年的新生活方式以外 ， 调研数据发现 ， “夜生活经济”明显 ， 青年普遍消费的高峰期在下午 ， 超过15%的90后以及95后喜欢在凌晨消费；从性别上看 ， 青年男性的夜间消费行为更多；一线城市是夜生活经济的输出主力 。
同时 ， 95后近6个月平均转账次数达71次 ， 平均转账对手方40个 ， 是85-90的三倍多 ， 则说明社交相对更广泛 。
平安银行表示 ， 洞察不同年龄层消费习惯及理财偏好 ， 这种数据化能力、数据化经营 ， 使得平安银行能够更懂客户 ， 为客户提供针对性的理财产品和服务 。 同时 ， 线上化运营的战略 ， 也让银行的服务半径得到扩展 ， 从线下到线上 ， 全面满足广大客户的金融+生活服务需求 。
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