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光大银行杨兵兵：数字化转型是商业银行发展的时代命题

五一前夕 ， 国内疫情已大大缓解 ， 而全球疫情还在持续 。 疫情何时结束 ， 还未可知 ， 但其对全球各行业的影响必将深远 。 以金融业为例 ， 疫情成为银行线上化业务加速发展的催化剂 ， 将以金融科技为依托的银行数字化转型推向更深远的层面 。
在中国光大银行首席业务总监兼数字金融部总经理杨兵兵看来 ， 无论有没有疫情 ， 数字化转型都是商业银行发展的时代命题 ， 也是一个时代的责任 。 这番表述是杨兵兵于4月28日晚 ， 在由中国电子银行联合宣传年推出的线上直播论坛《咖聊》第一季第三场在线交流活动中提出来的 。 他以《疫情下的银行数字化转型》为题就银行数字化转型的时代背景 ， 疫情对银行数字化转型的影响 ， 数字化转型的实施路径等内容做了介绍 。
光大银行杨兵兵：数字化转型是商业银行发展的时代命题
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数字化转型是商业银行的时代命题与责任
杨兵兵认为 ， 数字化转型对于商业银行发展而言 ， 是一个时代的命题与责任 。
首先 ， 商业银行数字化转型是响应数字经济发展的需求 。 逻辑上 ， 重构产业生态 ， 赋能产业发展 ， 最后带来的就是数字经济 ， 数字金融服务于数字经济 。
其次 ， 商业银行数字化转型是满足自身转型与发展诉求 。 他认为这种诉求主要是由四个方面的原因造成的 ， 一是规模效益边际越来越窄 ， 二是市场竞争越来越激烈 ， 三是客户需求快速升级 ， 四是金融开放在加速推进 。
疫情期间 ， 客户去了哪儿？客户都有什么诉求？什么样的企业才算是好企业？企业竞争的蓝海又在哪儿？杨兵兵认为：疫情期间 ， 客户居家 ， 而能让客户在家享受到服务的企业都是好的企业 ， 顺着这样的逻辑 ， 就能知道竞争的蓝海在哪里 。
再次 ， 商业银行数字化转型是因客而变的必然发展趋势 。 他以新基建为例分析了新兴产业的一些金融需求：一是高度垂直和定制；二是综合解决方案；三是数字金融服务 。 而要做到这三点就需要做到“最懂你” ， 需要银行进入到细分行业的市场 ， 了解细分产业 ， 实现垂直行业定制 。
“催化”与“摧毁”并存
不可否认 ， 疫情对各行业都有很深的影响 。 在杨兵兵看来 ， 新冠疫情对银行同时起到了“催化”和“摧毁”的作用 。
首先 ， 疫情无疑是促进了线上业务在更大范围的展开 ， 这是疫情在发挥催化的作用 。
摧毁了什么呢？疫情期间的纯线下服务被摧毁了 。 在催化和摧毁同时的作用下 ， 对于不善于改变、不愿意改变的企业 ， 不管是线上、线下都是摧毁性的 。
杨兵兵就此介绍了光大银行在应对这次疫情变化的一些改变 。 比如光大银行原是想在春节期间推电影票的各种活动 ， 但突然发现不能了 ， 于是改推用户视频网站的免费会员活动 ， 有效化解了这次疫情带来的不利影响 。
为了应对疫情 ， 光大银行还陆续推出了数字名片、移动客服等数字化产品服务 。
杨兵兵说 ， 经历了这个过程 ， 切实感受到了作为金融科技人的一种担当与责任 。
数字化转型战略要坚持用数据说话
银行数字化转型的战略应该如何坚持？杨兵兵的回答是 ， “坚持用数据说话” 。 这种坚持主要体现在三个方面：坚持业务数字化、数字化治理以及数字业务化 。
基本的逻辑是将银行业务线上化之后 ， 坚持用数据化的方式来进行治理 ， 随后产生的大量数据便又可催生新的业务 ， 实现数字业务化 。
他强调 ， 银行要在监管允许的前提下 ， 让所有业务都尽量走到线上去 ， 这是进行数字化转型的第一步 ， 也是关键一步 。
他还指出 ， 数字化治理过程中 ， 要将平时的业务探讨、意见的提出用数据来表现 。 当业务都是数字化了 ， 产生大量数据 ， 而且大家习惯用数据表达的时候 ， 数据产品就诞生了 。 数据成为生产资料 ， 技术成为生产工具的时候 ， 生产力必然会发生很大的变化 。
在谈及大力发展金融科技时 ， 杨兵兵总结认为 ， 大数据是业务决策的基础 ， 人工智能是服务体验的关键 ， 移动设备是客户经营的平台 ， 生物识别是风险控制的起点 ， 区块链是可信环境的保障 。
在网友们关心的数字银行架构优化的问题上 ， 杨兵兵提出了“小前台、大中台、强后台”的运转架构 。 他认为 ， 小前台是服务营销的触角；大中台是中央控制系统；强后台体现的是基础设施 。 他同时也指出 ， 未来银行内部分工可能不会如此 ， 前中后台可能会一体化在一起做营销服务 ， 如同特种兵 ， 需要远程的指挥（中台） ， 需要信息的传递（后台） 。
数字化转型需要什么样的组织？
要做数字化转型 ， 就需要有与之相适应的企业文化和组织机制 。 这种机制下需要哪些能力和条件呢？杨兵兵给出了五点建议：1、树立担当意识；2、提升治理能力；3、建立敏捷组织；4、打造创新机制；5、形成容错文化 。
其中 ， 在何为敏捷的组织的问题上 ， 他认为 ， 能够快速组建、迭代 ， 还能快速解散的组织 ， 就是敏捷的组织 。 他还指出 ， 容错和容忍是不同的 。 在容错文化里 ， 既要设置容忍度 ， 还要建立容错机制 。
什么才是合格的线上线下互动？
在聊到线下业务线上化的话题时 ， 杨兵兵表示 ， 真正的O2O是互相弥补 ， 形成一体 。 线上的优势是便捷 ， 劣势是是没有温度 。 线下的优势是有温度的人 ， 劣势是不够方便 。 银行要想让线上线下一体化 ， 就要做到线上也有“人”的感觉 ， 线下更加智能 ， 线上线下一体化的感受就会一致 。 他强调 ， 所谓的一致 ， 不是说操作步骤线上线下一样 ， 就叫做线上线下的一体化了 ， 那不是真正的一体化 。
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