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「长生」长生人寿转型阵痛，2019年保费缩减36%亏损1.66亿

又至保险公司披露年报 ， 接受业绩大考之际 。 2017年以来 ， 在万能险业务监管加强的背景下 ， 不少险企同步推进业务转型 ， 转型成果与副作用正在逐步显现 。 近日 ， 长生人寿披露2019年年报 ， 保费收入缩减36%；亏损趋势也进一步延续 ， 自2009年更名后已累积亏损近10亿 。
2017年启动转型后 ， 长生人寿又提出2019年至2021年三年战略规划 ， 只是 ， 长期发展难见明显起色的长生人寿能否如期实现规划 ， 还存未知数 。 业内指出 ， 长生人寿目前主要高管多出身长城资管 ， 在业务经营、获客模式方面 ， 需要进行市场化转换 。 同时要进一步提升股东资源的利用率 ， 在团险客户资源、渠道、分支机构等领域转化优势 。
业务调整保费缩减36% ， 新业务期缴保费增48%
具体来看长生人寿2019年业绩 。 首先是保费情况 ， 2019年 ， 长生人寿实现保险业务收入14.84亿元 ， 同比缩减35.92% 。
按险种来看 ， 个人寿险业务中 ， 传统寿险出现54.71%的减幅 ， 从2018年的19.09亿元 ， 砍半至8.64亿元 。
意外伤害险缩水情况更为严重 ， 个人业务在2018年实现1998.49万保费收入后 ， 缩减62.32%达到753.08万元；团体业务也有所下行 ， 同比缩减25.82% ， 在2019年实现保费收入1293.54万元 。
此外 ， 个人分红险、健康险、团体健康险业务相对企稳 ， 个人万能险、团体寿险业务则略有上行 。
"2017年以来 ， 长生人寿主动发展'大个险'渠道业务和银保高价值期缴业务 ， 停售银保趸缴和低价值期缴理财型业务" ， 长生人寿向蓝鲸保险介绍道 。
正是基于长生人寿战略转型下对银保渠道趸缴业务的停售 ， 长生人寿保费明显下行 ， 从其向蓝鲸保险提供的数据来看 ， "2019年趸缴保费2.3亿元 ， 同比减少85%；新业务期缴保费5.3亿元 ， 同比增长48%；续期保费7.2亿元 ， 同比增长63% 。 "
保险业内人士王立刚则从行业角度补充道 ， "长生人寿分支机构有限 ， 作为小型险企进行品牌铺设也相对困难 ， 在2019年个险代理人团队整体受到冲击的背景下 ， 险企个险代理人成长压力较大 ， 对保费收入也有一定影响" 。
从产品来看 ， 2019年长生人寿经营的保险产品中 ， 原保费收入居于前五的产品合计保费占比达到60.4% ， 其中前三大险种均为年金险产品 ， 主要销售渠道为银行代理渠道 ， 保费收入居首的为"长生鑫运五号年金保险" ， 2019年原保费收入2.91亿元 。
排在第四、五位的产品分别为重疾险、年金寿险产品 ， 销售渠道分别以个人代理、经代渠道为主 。
尤为值得关注的 ， 还有此前长生人寿退保金高企的现象 ， 2018年 ， 长生人寿退保金高达16.38亿元 ， 同比暴涨38倍 。 对此 ， 长生人寿解释是在2016年为扩大资产规模 ， 通过银保业务渠道销售的两款主要产品均为中短存续期产品 ， 产品基本形态均为保单生效两年后退保收益较高的理财型保险产品 ， 这两款产品在2018年处于退保给付高峰期 ， 最终导致退保金高企 。
2019年长生人寿主要产品退保金大幅缩减 ， 只有长生人寿保费收入排在第三位的"长生福享年年十号年金保险" ， 退保金为1278万元 ， 远高于其他保费收入排在前列的产品 。
对此 ， 长生人寿表示 ， "福享年年十号年金保险"2018年上市以来累计实现保费收入5.34亿 ， 因主动收缩银保趸缴业务 ， 2019年销售额明显减少 ， 截至2019年末 ， 退保率为3.4% ， 在可控范围之内 。
发展滞缓11年亏近10亿 ， 业内建议合理利用股东资源
转型之下的阵痛不仅在于保费缩减 。 据蓝鲸保险了解 ， 长生人寿自2017年开始推进业务转型 ， 削减理财型产品 ， 重点布局保障型产品 。 转型后 ， 长生人寿拓展分支机构 ， 发力个险渠道 ， 在此背景下 ， 手续费及佣金支出持续增长 ， 2016年同比翻约3倍达到1.06亿 ， 2018年突破2亿元 ， 2019年则进一步增至4.38亿元 ， 同比增约75% 。
一方面是缩减的保费收入 ， 一方面是逐步上行的手续费及佣金支出 。 在投资收入企稳的前提下 ， 2019年 ， 长生人寿依然未能实现盈利 ， 净亏损1.66亿元 ， 但较上年2.6亿元净亏损已有所回暖 ， 减亏约36% 。
"减亏现象 ， 主要基于新单价值优化与利润储备积累" ， 长生人寿向蓝鲸保险指出 ， 数据显示 ， 2019年末长生人寿标保新业务价值率36% ， 同比增长18个百分点；剩余边际8.3亿元 ， 同比增长75% 。
当前 ， 长生人寿在转型动向之下 ， 对于进一步发展也表达自己的野心 。 从其制定的2019年至2021年三年发展规划来看 ， 长生人寿提出将建成20-30家中心支公司 ， 大个险新单标保将在三年分别达成3亿、5亿、7亿元 ， 规划期内亏损有效降低 ， 规划期后尽快实现盈利 ， 迈向中型寿险公司 。 长生人寿相关负责人向蓝鲸保险表示 ， 1.66亿元的净亏损 ， 基本符合其三年规划中1.9亿净亏损的目标 。
只是 ， 不可忽视的是 ， 虽然已有所减亏 ， 但从长生人寿可查数据来看 ， 自2009年大股东变更为长城资管并更名后 ， 11年间 ， 长生人寿仅2016年出现0.02亿元净利润 ， 其余10年合计出现近10亿元净亏损 。 近日 ， 长生人寿披露2020年1季度偿付能力报告 ， 单季净亏损1919万元 。
与行业相比 ， 长生人寿的发展速度 ， 并不算快 。
"长生人寿近几年起色并不大 ， 股东资源转化率有限 ， 市场经营的概念也相对较弱" ， 王立刚向蓝鲸保险分析指出 ， "从长生人寿的高管构成来看 ， 总经理等多个重要职务负责人 ， 均来自股东长城资管 ， 对保险业熟悉度有限 ， 战略定位一定程度上有所偏离市场化 。 尤其是在获客模式方面 ， 资管公司与保险公司的经营模式存在较大差异 ， 资管业务'等客上门'属性较强 ， 而保险业则重视外拓展业" 。
那么 ， 业内有何建议？王立刚提出 ， 对于长生人寿而言 ， 首先需重视市场化经营 ， 转变观念 ， 加强与市场的接轨 。
其次 ， 强化利用股东资源优势 ， "一方面股东可提供的团险业务 ， 依托于股东长城资管的客户开拓业务 ， 继而拉动利润 ， 另一方面则在于银保渠道优势 ， 在保费规模上实现突破 ， 此外 ， 长城资管在各地的业务布局 ， 可以一定程度上为长生人寿分支机构有限的现状提供帮助" ， 王立刚补充道 。
【「长生」长生人寿转型阵痛，2019年保费缩减36%亏损1.66亿】长生人寿也向蓝鲸保险强调了进一步的发展战略 ， "长生人寿将继续深化价值转型 ， 发展高价值期缴业务 。 特别是个人代理渠道作为战略主渠道 ， 将在制度、增员、培训及日常管理等方面加强" 。


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