「微粒贷」微粒贷“裂变传播”被叫停：拉一个用户20元，有人一夜入账上千元( 二 )
以上内容被腾讯官方列为违规
然而腾讯自己却采用诱导分享为微粒贷吸引流量 ， 难怪从业者普遍认为 ， 该模式颇有“只许州官放火、不许百姓点灯的意味” 。
监管利好
从外部及内部两方面 ， 不难看出腾讯宁愿违规 ， 也要推广微粒贷的原因 。
首先是腾讯自己的金融科技业务实在有些“增收不增利” 。
从腾讯2019财报看出 ， 金融科技及企业服务营收增长最快 ， 全年增幅39%至人民币1014亿元 ， 与游戏业务的1147亿元收入已经基本持平 。
但腾讯金融科技及企业服务业务2019年的收入成本 ， 同比增长35%至人民币738.31亿元 ， 主要是随着金融业务的扩大 ， 而导致支付相关及云服务的成本增长 。
在金融科技营收主力云服务和支付业务“盘子越大、亏得越多”情况下 ， 将微信内部庞大的C端流量 ， 尽快导流给以微粒贷为首的信贷产品 ， 实现变现 ， 成了微粒贷的首要刚需 。
特别是从2019年初开始 ， 第三方支付备付金全部上缴 ， 导致腾讯失去了一大块利息收入以后 ， 这种需求更为迫切 。
另外一大动力 ， 则来自于外部利好 。
2020年初 ， 在监管最新下发的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称“办法”） ， 第5条第1款明确规定 ， 单户个人信用贷款授信额度不得超过人民币30万元 。
“这对阿里腾讯都是利好的 ， 30万以下的个人授信额度 ， 极大程度上打击了商业银行在消费金融领域的优势 。 ”陈凯说道 。
像阿里、腾讯的个人授信产品 ， 目前针对于C端用户额度都不小 。 相对于平安、招商等银行 ， 其获客成本更低、风控能力更强 。
此前商业银行很大一部分优势在于资金体量 ， 能够给到用户大额授信 。 但在监管的“办法”规定里 ， 很明显削弱了银行优势 。
内部需求 ， 外部利好 ， 也难怪腾讯急切推广微粒贷产品 。 只是赚钱时 ， 巨头也要注意吃相 。
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