东莞银行重启IPO后首披年报：营收超90亿元，可疑类贷款骤升
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作者：刘芬
【东莞银行重启IPO后首披年报：营收超90亿元，可疑类贷款骤升】来源：独角金融
4月13日晚 ， 东莞银行股份有限公司（下称“东莞银行”）在中国货币网发布2019年度报告 ， 这是该行重启IPO后的年度业绩“首秀” 。
财报显示 ， 东莞银行2019年实现营收90.83亿元 ， 同比增长21.18%；归属于母公司股东的净利润为28.26亿元 ， 同比增长15.04% 。 成本收入比28.97% ， 流动性比例74.78% ， 单一客户贷款集中度5.08% ， 前十大客户贷款集中度32.54% 。
而在此前 ， 2019年3月 ， 东莞银行向深交所中小板提交招股书 ， 距离第一次递交上市申请材料已过去11年 。 有人士分析 ， 股权过于分散可能是东莞银行第一次IPO失败的原因之一 。 但最新财报显示 ， 东莞银行股权分散、部分股权未确权等问题依然存在……
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2019年营收超90亿元 ， 但可疑类贷款骤升
公开资料显示 ， 东莞银行原名东莞市商业银行 ， 是总部位于东莞市的具有独立法人资格的城市商业银行 ， 注册资本21.8亿元 。 该行第一大股东为东莞市财政局 ， 持股比例22.22% 。
东莞银行2019年度报告显示 ， 截至2019年末 ， 东莞银行资产规模达3720.08亿元 ， 比2018年末增长18.29%；负债总额为3492.00亿元 ， 比2018年末增长18.87%；存款余额2637.11亿元 ， 同比增长15.68%；贷款余额1902.07亿元 ， 同比增长30.92%；不良贷款余额24.08亿元 。
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（图片来源：东莞银行2019年度报告）
在资产质量方面 ， 近年来东莞银行不良贷款率呈下降趋势 ， 2016年末到2019年末 ， 不良贷款率分别为1.69%、1.49%、1.39%、1.27%；不良贷款拨备覆盖率逐年上升 ， 分别为155.24%、177.47%、182.06%、208.03% 。
此外 ， 独角金融发现 ， 东莞银行的可疑类贷款大幅攀升 。 截至2019年末 ， 东莞银行可疑类贷款为11.36亿元 ， 比2018年末3.26亿元同比增长248%；可疑类贷款占贷款总数的比重达0.6% ， 而这一数据在2018年末仅为0.22% 。 目前 ， 国内贷款划分为五级：正常、关注、次级、可疑、损失 ， 后三项归类为不良贷款 。
关注类贷款迁徙率也有所上升 。 据东莞银行招股书显示 ， 2016年、2017年和2018年东莞银行关注类贷款迁徙率分别为20.40%、32.22%和43.02% 。 通常情况下不良率与关注类贷款迁徙率的变化应该是正相关 。 关注类贷款迁徙率越低就意味着资产恶化的比例越小 。
截至2019年末 ， 东莞银行资本充足率为14.10% ， 比2018年末有所增长 。 此前2016年末到2018年末 ， 资本充足率分别为14.45%、14.45%、13.03% 。
但一级资本充足率和核心一级资本充足率逐年下滑 。 2016年末到2019年末 ， 一级资本充足率分别为10.38%、10.77%、9.85%、9.30%；核心一级资本充足率分别为10.38%、10.77%、9.84%、9.30% 。
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时隔11年重启IPO ， 上市之路一波三折
回顾东莞银行的上市之路 ， 可谓坎坷 。 2008年3月首次递交材料后 ， 东莞银行在2012年进入IPO“落实反馈意见”阶段 ， 从此再无实质性进展的事实 。 在2014年 ， 东莞银行出现在IPO“申请终止审查”的企业名单之列 ， 第一次IPO失败 。
2019年3月向深交所中小板提交招股书 ， 目前处于“预先披露更新”状态 ， 距离第一次递交上市申请材料已过去11年 。
最新招股书显示 ， 此次东莞银行拟发行7.27亿股 ， 不超过发行后总股本的25%(含25%) ， 募集资金在扣除发行费用后 ， 全部用于补充资本金 ， 以提高资本充足水平 ， 增强综合竞争力 。
2019年10月25日 ， 证监会对东莞银行先前披露的招股说明书进行了反馈 。 根据反馈意见 ， 2016年至2018年 ， 东莞银行公司银行业务利润总额连续下滑 ， 2017年、2018年连续两年亏损；2016年至2018年 ， 东莞银行职工薪酬波动较大 。 证监会要求该行说明“是否存在为调节利润而改变薪酬政策的情形”；要求该行“进一步说明并补充披露生息资产收益率、计息负债的成本率、净利差、净息差波动的具体原因及合理性” 。
2019年11月6日 ， 东莞银行根据证监会反馈意见更新了招股书 。 其中 ， 在3月份首次提交的招股书中 ， 对公业务营业2017年、2018年利润为亏损 。 招股书更新后 ， 调整了分部间利息收入及支出的分配方式 ， 公司业务营业利润转为盈利 。
东莞银行2019年度报告显示 ， 2019年里公司业务营业收入45.15亿元 ， 占营业收入总额49.71% 。 资金业务营业收入24.65亿元 ， 同比增长43.84%；该项利润为盈利 ， 但比2018年减少约6亿元 。
除了力求上市 ， 东莞银行也在努力寻求其他“补血工具” 。 2020年1月份 ， 银保监会已批复东莞银行关于发行永续债相关工作的申请 ， 同意该行发行不超过30亿元人民币的无固定期限资本债券 。 在2020年同业存单发行计划中 ， 东莞银行还计划发行782亿元同业存单 。
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无控股股东及实际控制人 ， 诉讼缠身
独角金融了解到 ， 对拟上市的中小银行而言 ， 资产规模和资产质量、重大处罚情况、业务拓展能力、稳定性、以及银行股东确权与股权架构等都是证监会的审核重点 。
有行业人士分析 ， 股权较为分散可能是东莞银行第一次IPO失败的原因之一 。 在上市之路中 ， 如果股权较为分散 ， 可能会引起发审委对公司控制权是否稳定、未来发展是否受影响的看法 。 然而 ， 东莞银行股权分散、部分股权未确权的问题现在依旧存在 。
东莞银行2019年度报告披露 ， 目前该行仍为无控股股东及实际控制人状态 。 至报告期末 ， 该行股东总数5181户 ， 其中：机构股东81户 ， 自然人股东5100户 。
此外 ， 报告内容显示 ， 未亲自或委托他人办理托管手续的自然人股东共计144户 ， 未亲自或委托他人办理托管手续的法人股东共计6户 ， 上述股东所持股份占本行总股本的0.34% ， 比例相对较小 ， 不会对本行的股权结构的稳定性产生不利影响 。
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（图片来源：东莞银行2019年度报告）
其实 ， 东莞银行此前也做过一些调整 ， 国有股份持股比例有所增加 。 2016年末到2019年末 ， 国有股份持股比例分别为27.29%、35.37%、36.13%、36.13% 。 虽然国有股份持股比例提升 ， 但其中持股超过5%的股东仅有东莞市财政局 ， 它是公司的第一大股东 ， 却不是控股股东 。
值得一提的是 ， 东莞银行还被卷入多项问题贷款诉讼中 。 2019年度报告显示 ， 报告期内 ， 东莞银行新发生的诉讼、仲裁事项主要是问题贷款诉讼事项 ， 新增重大问题贷款诉讼事项（单个诉讼案件涉诉贷款本金1000万元以上诉讼事项）涉诉贷款本金合计139506.94万元 。
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