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风险“减量管理”让农民省心——扬州人保财险创新涉农服务纪实

□本报采访人员祖兆林
4月的苏北平原 ， 绿油油的麦田一望无际 。 江苏省扬州仪征市新集镇李营村种粮大户薛金桃 ， 正在给小麦喷洒农药 。 与往年不同的是 ， 站在田埂上轻点遥控器 ， 无人机一天就可把400亩小麦喷洒完 。
“我和农田打了一辈子交道 ， 如今体会到靠科技才能把我们农民解放出来 。 ”薛金桃说 ， “这要感谢扬州人保财险‘农业保险贷’普惠金融支持 ， 办起来方便又不要抵押物 ， 利息低 ， 贷款的相关资料都是保险公司帮忙跑的 ， 今年用‘农业保险贷’资金买了大疆无人机 ， 一天就把400亩小麦喷药活干完了 ， 省去了雇工费不说 ， 无人机喷药均匀治虫效果好 ， 更重要的是还能用无人机创收 ， 一天能喷洒500亩小麦 ， 每亩6元 ， 一天收入3000元 ， 两年就把成本收回 。 ”
风险“减量管理”
扬州市地处里下河平原 ， 河网密布 ， 土地肥沃 ， 是全国商品粮基地 。 扬州农业保险一直走在全省前列 ， 扬州鹅、宝应荷藕、高邮鸭等开出全省乃至全国第一单 。
扬州人保财险在农险上探索专业化管理和科学化运作 ， 从整体上减少风险发生量 ， 降低社会风险总成本 ， 为种植养殖农户和社会创造价值 。
从举措上来看 ， 该公司在理赔上突出时效性 ， 减少受损农户时间成本 ， 发挥理赔款放大效应 ， 助力农户迅速恢复生产 。 同时 ， 把风险前移 ， 聘请专家团队进行风险前置管理 ， 达到防灾减损的目的 。 扬州人保财险依托江苏里下河地区农业科学研究所专家优势 ， 请他们到田间地头进行技术指导 ， 对水稻、小麦、经济作物、植物保护种植等方面开展现场培训 ， 并重点培养定损理赔具体技术操作等方面的人才 ， 为农户提供专业的咨询服务 ， 帮助农户选择适当的保险产品 。 此外 ， 定损时聘请农险专家、受灾村代表和保险公司共同参加 ， 力求做到公平公正；制定统一的赔付标准和规章制度 ， 科学、合理、快速理赔 ， 提高理赔服务的质量和效率 。
该公司还加强与涉农银行的联动 ， 积极探索推广农村普惠金融 ， 开发“农业保险贷”等涉农新产品 ， 解决种粮大户融资难、融资贵问题 。
创新产品让农户安心
“这一次疫情完全没有影响到江都区夏粮作物承保工作 ， 全区近60万亩小麦在春节前基本完成农业保险投保工作 ， 而且今年也是扬州市江都区第一年推广大灾保险 ， 种粮大户的小麦保障金额从过去的700元/亩增加至1000元/亩 。 由于前期宣传推动工作做得比较扎实 ， 全区符合参保大灾保险的农户参保率超过98% ， 这个比例在全省领先 。 ”扬州市江都区农业农村局副局长姚丽萍告诉采访人员 。
主粮作物大灾保险是政府对规模经营主体实施的惠农升级举措 ， 不仅将低温冷害、高温热害等近年来常发生的极端气象灾害纳入保险责任 ， 还将保障金额由原来农作物直接物化成本扩展到地租成本 ， 水稻、玉米保障金额增加至1100元/亩 ， 全面提高了种粮大户的风险保障水平 。
“我流转了200亩地 ， 主要种植水稻、小麦 。 现在地租成本升高了 ， 前些年除了投保政策性小麦保险外 ， 我还投保了人保商业小麦保额补充保险 ， 保额能达到900元/亩 ， 每亩保费要交16.4元 ， 现在参保大灾保险保额提高至1000元/亩 ， 反而保费减少了4.4元/亩 ， 算一下 ， 我这一季小麦就节省了近1000元 ， 国家种粮政策是越来越好了 。 ”扬州市江都区小纪镇种粮大户王如松说道 。
扬州市农业农村局有关负责人介绍 ， 由于扬州市夏粮作物承保工作部署早、宣导早、行动早 ， 全市夏粮作物承保工作在春节前已经基本完成 ， 大灾保险的试点范围也从宝应县、高邮市扩展到仪征市、江都区和邗江区 ， 可以说农业保险为全市稳定夏粮生产提供了坚实保障 。
农业保险不等闲
今年一场倒春雪使扬州受灾严重 。
“没想到保险赔款这么快就到账了 ， 真是一场及时雨啊 ， 送面锦旗表达我对人保财险的感谢！如果没有这笔赔款 ， 疫情加上雪灾会令我们公司的日子很难过 。 ”这是3月初在人保财险宝应支公司服务大厅里发生的一幕 ， 宝应县奕佳农牧有限公司副总经理黄琨将写着“快速理赔雪中送炭”的锦旗送到人保财险宝应支公司负责人手中 。
奕佳农牧有限公司在宝应县黄塍镇经营150多亩设施大棚 ， 春节前后正值西瓜秧苗移栽生长的关键时期 ， 2月16日突如其来的一场大雪将20多座大棚压塌 ， 一下子打乱了公司的种植计划 。 但“只有人等地 ， 没有地等人” 。
“新冠肺炎疫情已经对我们这些靠天吃饭的种地人产生了严重冲击 ， 资金周转处于紧张状态 ， 突然这么多大棚又受损 ， 心里真不是滋味！”黄琨说道 。 2月17日 ， 在陆续接到农户报案后 ， 人保财险宝应支公司迅速启动绿色理赔通道 ， 克服疫情防控困难 ， 通过现场查勘、远程估损相结合的方式提高作业效率 ， 仅用不到2天时间就完成全县18户受灾农户的查勘定损工作 ， 随后80多万元理赔款全部支付到户 ， 其中 ， 该公司获得近16万元的理赔款 ， 可用于置换大棚长寿膜 。 “钢构大棚干了10多年了 ， 农业保险对我们来说真是越来越重要 ， 2018年也是春节前下大雪 ， 把棚子都压垮了 ， 公司现在这些新建棚大部分都是用那笔农业保险赔款盖起来的 。 ”黄琨感慨道 。
风险“减量管理”让农民省心——扬州人保财险创新涉农服务纪实
文章图片
图为扬州人保财险疫情期间为奕佳农牧有限公司理赔后 ， 为其重建高效农业葡萄园大棚提供建议 。 扬州人保财险/供图
金融春雨润“三农”
2020年2月底 ， 仪征市新城镇凌桥村从事水稻种植的种粮大户吴学飞顺利地通过农业保险获得30万元贷款 ， “这已经是我第三次通过‘农业保险贷’周转资金了 ， 这个项目好 ， 不用担保、不用抵押；贷款的相关资料都是保险公司帮忙跑的 ， 一点都不用费心 ， 这笔钱基本就够这季麦子的全部费用了 。 ”吴学飞向采访人员说道 。
据了解 ， “农业保险贷”是江苏省财政厅联合邮储银行、人保财险推出的一款创新信贷产品 ， 该产品以财政奖补型农业保险为基础 ， 以财政风险补偿资金池为增信手段 ， 为直接从事农业生产的家庭农场、种粮大户等新型农业经营主体提供无担保、无抵押、低成本、低门槛的融资支持 。
“农业保险贷”的推出 ， 既遵循了市场规律 ， 又有政府“有形之手”的作用 ， 由财政资金增信带动金融机构加入 。 据悉 ， 近年来“农业保险贷”每年为仪征市中等规模新型农业经营主体提供无抵押、无担保的低息贷款超过500万元 。 截至3月29日 ， 人保财险仪征支公司共陆续在疫情期间为10余户中等规模新型农业经营主体办理“农业保险贷”项目 ， 为加快恢复生产提供了应急周转资金 。
【风险“减量管理”让农民省心——扬州人保财险创新涉农服务纪实】扬州人保财险副总经理殷宏伟对采访人员说 ， 现代农村普惠金融的注入 ， 催生传统农业发生蝶变 ， 也正在改变很多农户的传统观念 ， 可以让农户第一时间用上新科技 ， 提高效率、扩大生产 ， 解了农户燃眉之急 。


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