9家股份制银行2019业绩PK：招商最赚浙商垫底，浦发不良最高
截至目前 ， 除仍在上市路上挣扎的广发银行、恒丰银行及于今年2月向港交所递交的渤海银行 ， 剩余的9家全国性股份制银行已对外披露2019年财务数据 。
总体而言 ， 这9家股份制银行在零售行业、消费信贷及金融科技等做出一番努力及创新 ， 去年整年共创造营收1.4万亿元 ， 实现净利润4198.42亿元 ， 日赚11.5亿元 。
另截至2019年末 ， 这9家股份制银行总资产48.48万亿元 。 同时 ， 这其中的部分银行对外披露在金融科技方面的相关投入 。
文章图片
华夏、浙商银行去年营收未破千亿级
柒财经旗下互联网金融新闻中心注意到 ， 9家全国性股份制银行中 ， 素有“零售一哥”之称的招商银行成为“赚钱王” 。
文章图片
2019年 ， 招商银行实现营业收入2697亿元 ， 同比增长8.51% ， 归属股东的净利润为928.67亿元 ， 较上一年同期增长15.28% ， 日赚2.5亿元 。
另在财报中 ， 加权平均净资产收益率（ROE）这一项是盈利能力的核心指标 。 而招商银行以16.84%位居9家股份制银行的首位 。
相比 ， 华夏银行、浙商银行去年营业收入尚未突破千亿级别 ， 分别为847.3亿元、463.64亿元 ， 对应归属股东的净利润219亿元、129.25亿元 。
无论营业收入 ， 还是净利润 ， 华夏银行、浙商银行合计的规模上不足招商银行的一半 。 不过 ， 从加权平均净资产收益率 ， 浙商银行处在平均水平 ， 华夏银行仅有10.61% 。
值得一提的是 ， 渤海银行今年2月26日向港交所递交招股书 ， 拟在主板上市 。 据其披露招股书显示 ， 渤海银行前三季度取得营业收入达211.5亿元 ， 净利润65.4亿元 ， 未突破百亿 。
另互联网金融新闻中心了解到 ， 另外两家股份制银行广发银行、恒丰银行曾在2019年重提上市计划 ， 不过目前还未上交招股书 。
其中 ， 恒丰银行已连续两年（2017年、2018年）未披露相关财务数据 。 广发银行目前年度财报公布至2018年 。
与国有大行公布去年成绩单相比 ， 工商银行2019年实现营业收入、归属于股东净利润分别为8551.64亿元、3122亿元 。
于去年升格为国有大行的邮储银行去年营业收入达2768.09亿元 ， 同比增长6.06% ， 归属于股东的净利润为609.33亿元 ， 同比增长16.48% 。
浦发、华夏银行不良率达2%、1.83%
在资产质量方面 ， 截至2019年末 ， 9家股份制银行总资产合计48.48万亿元 。 其中 ， 招商银行、浦发银行、兴业银行年末资产分别达7.42万亿元、7万亿元、7.14万亿元 ， 占总资产的44.5% 。
文章图片
另外 ， 除浙商银行、浦发银行外 ， 其他7家银行不良贷款率呈下降趋势 。 其中 ， 2017年—2019年 ， 浙商银行不良贷款率分别为1.15%、1.2%、1.37% ， 连续三年不断攀升 。
而浦发银行、华夏银行则处在“拖后腿”段位 ， 不良贷款率分别为2.05%、1.83% 。 据今年2月17日银保监会公布的2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示 ， 2019年末商业银行不良贷款率1.86% 。
相比 ， 招商银行资产质量较优 ， 不良贷款率仅有1.16% 。 不过 ， 互联网金融新闻中心注意到 ， 截至2019年末 ， 其信用卡贷款不良贷款率1.35% ， 较上年末上升0.24个百分点 ， 个人消费贷款不良贷款率1.18% ， 上升0.05个百分点 。
值得一提的是 ， 前述2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据中提到 ， 截至2019年末 ， 商业银行的拨备覆盖率为186.08% 。
而所谓“拨备覆盖率”是指实际贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率 ， 是衡量银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标 。
另据《商业银行贷款损失准备管理办法》相关规定 ， 商业银行拨备贷款率基本标准为150% 。 按照这9家股份制银行披露财报显示 ， 民生银行该项数据为155.5% ， 接近监管红线 。
互联网金融新闻中心还注意到 ， 除光大银行、招商银行一级资本充足率在11%以上 ， 其余银行均在10%上下 。
光大、招商银行科技投入增长率40%以上
在这9家股份制银行对外披露财务数据同时 ， 其中部分公布了在金融科技领域上做出的投入 。
具体而言 ， 民生银行在2019年财报中提到 ， 加快科技赋能业务 ， 手机银行、微信银行、直销银行、远程银行、开放银行全面优化 ， 年末网络金融零售线上平台用户数超过7000万户 ， 对应的金融资产余额1.79万亿元 。
光大银行方面表示 ， 2019年全行科技投入34.04亿元 ， 比上年增加10.52亿元 ， 增长44.73% ， 占营业收入的2.56% ， 其中金融科技创新投入12.01亿元 。 2019年末 ， 光大银行科技人员1524人 ， 占全体员工的3.38% 。
而中信银行早在2014年曾推出“网络贷款”产品 ， 并于2015年与百度发起设立百信银行 。 2019年 ， 中信银行科技总投入近49亿元 ， 同比增长36.8% ， 科技人员达3182人 ， 总比增长56.2% 。
【9家股份制银行2019业绩PK：招商最赚浙商垫底，浦发不良最高】招商银行2019年财报显示 ， 去年其信息科技投入93.61亿元 ， 同比增长43.97% ， 占营业收入的3.72% 。 截至2019年末 ， 招商银行申报金融科技创新项目2260个 ， 累计立项1611个 ， 其中957个项目已投产上线 。
推荐阅读
- 英法院裁定印度首富亲弟败诉，需21天内向中资银行支付7.17亿美元
- 连平：银行准备金率仍有下调空间，有望为小微企业纾困
- 银行不再安全？国内已倒闭3家，国外更多！储户：钱该存哪儿？
- 银行莫斯科银行劫持人质嫌犯被捕视频曝光 曾有欠钱偷窃前科（图）
- 定期存款是直接3年好，还是存1年再续存好？银行经理告诉你答案！
- 如果人去世了，存在银行的钱没人知道，银行会通知家属吗？
- 在银行有1亿存款，如果只依靠利息，能过上怎样的生活？
- 刚刚，银行数据公布，我国储户存款少了8000亿元，钱去了哪里
- 李宁同志任山西平顺农村商业银行股份有限公司党委书记
- 各大银行免费办理ETC业务背后有什么陷阱？车主：这4点要小心